استبعاد القيمة المتدنية

يشير المصطلح التناقص في القيمة إلى انخفاض القيمة الذي يحدث عند تلف السيارة في حادث ثم يتم إصلاحه. حتى إذا تم إصلاح السيارات بخبرة، قد يكون لها قيمة إعادة بيع أقل من سيارة مماثلة لم تتلف أبدا في حادث.

تتناول سياسة السيارات التجارية هذه الخسارة المحتملة في القيمة عن طريق التراجع في استبعاد القيمة. وينطبق هذا الاستبعاد على تغطية الأضرار المادية.

وعادة ما يتم العثور عليه في نهاية الاستثناءات المادية في شكل تغطية السيارات التجارية.

المملوكة سيارات

قد يقلل التراجع في استبعاد القيمة من المبلغ الذي تسترده من شركة التأمين الخاصة بك عن فقدان الأضرار المادية التي تنطوي على السيارة التي تملكها. يوضح المثال التالي كيفية حدوث ذلك.

تمتلك شركتك شاحنة ذات حمولة واحدة مؤمنة للتأمين الشامل والتصادم بموجب سياسة السيارات التجارية الخاصة بالشركة. تتضرر الشاحنة عندما یدعمھا موظف منکم بطریقة عرضیة في جدار. يمكنك تقديم مطالبة بموجب تغطية الاصطدام. سوف تقوم شركة التأمين الخاصة بك بدفع أقل من

• القيمة النقدية الفعلية للمركبة التالفة وقت الخسارة؛ أو
• تكلفة إصلاح أو استبدال السيارة بأجزاء ومواد مشابهة لتلك التي تحتوي عليها السيارة قبل الخسارة.

القيمة النقدية الفعلية تعني عموما تكلفة استبدال السيارة أقل من الاستهلاك. وقد تنظر شركة التأمين أيضا في "الكتاب الأزرق" أو القيمة السوقية للمركبة.

إذا كانت تكلفة إصلاح الشاحنة أقل من قيمتها الحالية، فإن شركة التأمين الخاصة بك سوف تدفع تكلفة لإصلاحه. وإلا، فمن المرجح أن تعلن الشاحنة خسارة كاملة.

لنفترض أن شركة التأمين الخاصة بك تختار دفع تكلفة إصلاح الشاحنات الخاصة بك. يتقاضى متجر الجسم المحلي $ 3، 500 لإصلاح السيارة. إذا كانت بوليصة التأمين الخاصة بك تتضمن خصم 500 دولار، فإن شركة التأمين الخاصة بك ستدفع 3 آلاف دولار.

كانت قيمة الشاحنة 10 آلاف دولار قبل وقوع الحادث. ومع ذلك، كانت السيارة في حادث السيارات، لذلك المشترين المحتملين ينظر إليها على أنها أقل قيمة من شاحنة مماثلة التي لم تشارك في حادث. القيمة السوقية للشاحنة الخاصة بك هي الآن فقط $ 9، 000. المؤمن الخاص بك لن تدفع لك عن $ 1، 000 انخفاض القيمة.

بينما لا يتم تغطية القيمة المتناقصة تحت التأمين ضد الأضرار المادية، عادة ما يكون مغطاة بموجب تأمين المسؤولية الذاتية. وهذا يعني أنه إذا كانت سيارتك تالفة في حادث يسببه إهمال السائق الآخر، وكنت مقاضاة السائق الآخر، يمكنك تضمين تهمة للتخفيض في القيمة كجزء من الأضرار التي تسعى.

المركبات الإيجارية

قد يؤدي التراجع في استبعاد القيمة إلى الحصول على نفقة من جيبك الشخصي إذا تعرضت مركبة للإيجار للتلف أثناء مدة عقد الإيجار.ضع في اعتبارك المثال التالي:

بوب هو مالك بناة مشغول، وهي شركة إنشاءات صغيرة. لديه اجتماع قادم في بليسانتفيل، التي هي 250 ميلا من منزل باسي منشئ. يستأجر بوب سيارة باسم عمله باستخدام بطاقة ائتمان تجارية. ويستأجر السيارة في رحلته التي تستغرق يومين من "ريدي رينتالز"، وهي وكالة تأجير سيارات محلية. تأجير جاهزة عروض لبيع التأمين المسؤولية بوب والتنازل عن الخسائر التنازل.

التنازل عن الأضرار الناجمة عن الأضرار

سوف يلغي التنازل عن الأضرار الناجمة عن الخسائر (الذي يطلق عليه أيضا التنازل عن الأضرار الناجمة عن الاصطدام) بوب من أي التزام بدفع ثمن الأضرار التي لحقت بالمركبة. إذا كان متورطا في حادث أثناء قيادة السيارة المؤجرة، وتلف السيارة، وسيتم تغطية الضرر بالكامل. لسوء الحظ، تأتي هذه الحماية بتكلفة حادة. ريدي رينتالس تريد 20 دولارا في اليوم لل لدو. بوب يقرر رفض لدو. كما أنه يرفض شراء التأمين على السيارات. مشغول بناة مؤمن بموجب سياسة السيارات التجارية التي تشمل المسؤولية والضرر المادي تغطية السيارات المستأجرة. لماذا يجب عليه أن يدفع مقابل تأمين المسؤولية و لدو عندما يكون لدى شركته التأمين على المركبات الإيجارية؟ بوب يوقع عقد الإيجار وسرعان ما في طريقه.

في اليوم التالي ينهي بوب أعماله في بليسانتفيل ويبدأ منزله بالسيارة في تأجير السيارات.

حوالي ساعة في رحلة عودته، يتزلج بوب على طريق جليدي ويصادف شجرة. بوب لا يضر ولكن الواجهة الأمامية لتأجير السيارات سيئة إلى حد ما. يعيد بوب السيارة إلى ريدي رينتالس ويملأ تقرير حادث. عند عودته إلى مكتبه، وقال انه يرفع دعوى مع شركة التأمين على السيارات التجارية.

ما هي هذه الرسوم!

بعد شهر واحد صدم بوب من مشروع القانون الذي يتلقاها من وكالة تأجير. المجموع هو أكثر من 7، 000 $! وتشمل التهم $ 3، 600 عن الأضرار التي لحقت سيارة الإيجار و $ 2، 500 في قيمة تضاؤل. وشملت وكالة الاستئجار أيضا رسوما بقيمة 600 دولار لفقدان الاستخدام، و 350 دولارا في الرسوم الإدارية. ويمثل فقدان مصروفات الاستخدام الدخل الذي خسرته الوكالة لأن السيارة التالفة لم تكن متاحة للاستئجار لزبائن آخرين. وتدعي وكالة الاستئجار أن سيارة التأجير التالفة استغرقت 15 يوما لإصلاحها. وقد اتهم بوب كامل 40 $ في اليوم رسوم الإيجار عن كل يوم السيارة لا يمكن أن تكون مستأجرة. قد تشمل الرسوم الإدارية رسوم السحب ورسوم التخزين والمصاريف الأخرى.

من المرجح أن تدفع شركة التأمين المؤمن لشركة بيلدر أوس $ 3، 100 عن الأضرار التي لحقت بالمركبة (سيطرح المؤمن مبلغ 500 دولار قابل للإنفاق). لأن مشغول مشغول قد اشترى تغطية الأضرار المادية للسيارات المستأجرة، والسياسة السيارات مشغول يغطي أيضا فقدان الاستخدام. بيد أن هذه السياسة لا تدفع سوى 20 دولارا في اليوم؛ وبالتالي، فإن المؤمن سيدفع 300 $ لفترة 15 يوما. وهذا يعني أن مشغول مشغول سوف تكون عالقة مع 300 $ من جيبه من حساب للخسارة غير المكتشفة من الاستخدام. لا تشمل تغطية الأضرار المادية التي لحقت بالبوب ​​تضاؤل ​​القيمة، وقد دفعت الوكالة مبلغ 2500 دولار أمريكي. سياسات السيارات التجارية لا تغطي الرسوم الإدارية. وبالتالي، لا يتم تغطية رسوم $ 350 التي تتقاضاها وكالة تأجير تحت سياسة مشغول باني لصناعة السيارات.مشغول يواجه الآن 3، 650 $ في النفقات غير المؤمن عليه.

تغطية بطاقة الائتمان

لأن بوب رفض التنازل عن الأضرار الناجمة عن ريدي رينتالس، فإن وكالة الإيجار لن تدفع أي جزء من الأضرار التي لحقت بسيارة الإيجار. استأجر بوب السيارة من ريدي رينتالس باستخدام بطاقة ائتمان تجارية. مثل العديد من بطاقات الائتمان، بطاقة بوب يغطي تلقائيا الأضرار المادية للمركبات المستأجرة. العديد من بطاقات الائتمان تقدم هذه التغطية عندما رفض حامل البطاقة التنازل عن الخسائر. وعادة ما تكون التغطية زائدة عن أي تغطية تلقائية للأضرار المادية.

لجمع أي تعويض بموجب بطاقة الائتمان الخاصة به، يجب على بوب الانتظار حتى تلقى الدفع من شركة التأمين على السيارات. وكما هو الحال في سياسة السيارات، فإن تغطية بطاقة الائتمان تستثني الانخفاض في القيمة. كما يستثنى من ذلك فقدان الاستخدام والرسوم الإدارية. من مشغول 3650 $ في النفقات من جيبه، وبطاقة الائتمان دفع فقط 500 $ خصم.