هل يمكن لجامعي الديون الحضور إلى بيتك؟ حقوقك.

عندما تتخلف عن دفعاتك، من المحتمل أن تتوقع الحصول على بعض الرسائل والمكالمات الهاتفية من المقرضين ووكالات التحصيل. هذه الجهود جمع هي معيار إلى حد ما. في حين مزعج - وخاصة إذا كنت قد أوضحت أنه لا يمكن أن تدفع أو الدين ليس لك - فإنه من السهل بما فيه الكفاية لتجاهل تلك المحاولات.

قد تجد أنه أكثر إثارة للقلق عندما يأتي جامع الدين إلى منزلك يسأل عن الدفع - يمكن أن يشعر وكأنه مضايقات، وهو مخيف تماما لبعض المقترضين.

إذا، ما مدى احتمال ذلك، وماذا يمكنك أن تفعل عندما يظهر جامعو الفواتير؟ الحصول على التعليم حتى يتسنى لك معرفة كيفية التعامل مع الوضع.

الصعاب منخفضة، ولكن من الممكن

احتمال أن يدافع جامع الديون على الباب الخاص بك هو صغير جدا - ولكن يمكن أن يحدث. معظم الدائنين ببساطة إرسال رسائل وإجراء مكالمات هاتفية لمحاولة جمع. إرسال شخص فعلي هو أكثر تكلفة بكثير، والنتائج لا يبدو أن يبرر هذه التكلفة.

جامعي يمكن أن يأتي إلى منزلك . تماما مثل أي شخص آخر، ويسمح لهم لضرب الباب الخاص بك وطرح الأسئلة. ولا يحظر القانون الاتحادي وقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (فدكبا) على وجه الخصوص جامعي الفواتير من زيارة شخصيا. ومع ذلك، فإنها تحتاج إلى اتباع قواعد معينة - بعضها خاص بجمع الديون، والبعض الآخر أكثر عمومية في الطبيعة (على سبيل المثال، لا يسمح لأحد أن يهدد لك أو يضر الممتلكات الخاصة بك).

لا يمكن لجامعي الديون أن يأتوا إلى منزلك خلال ساعات "غير عادية" - التي تعرف قبل الساعة 8:00 صباحا أو بعد الساعة 9:00 مساء، ولا يمكنهم القيام بذلك بطريقة يعرفون أنها ستكون غير مريحة لك.

إذا كانت تظهر، لا يكاد يوجد أي شيء يمكن أن يقوم به جامعو الديون إلى جانب طلب المال. أسوأ مخاوفك من جامعي النسخ الاحتياطي شاحنة وتحميلها مع الأشياء الثمينة الخاصة بك هي للغاية من غير المحتمل أن تتحقق.

في بعض الحالات، جباية الديون يقولون أنهم سيأتون، ولكن ليس لديهم نية للقيام بذلك.

ديون غير مضمونة

إذا كنت مدينون بديون غير مضمونة مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب، فإن ممتلكاتك الشخصية (منزلك والأشياء الموجودة فيه) ليست في العادة معرضة للخطر.

هذه القروض "غير مضمونة" لأنك لم تتعهد بأي ضمانات للحصول على القرض. ونتيجة لذلك، ليس للمقرض عموما الحق القانوني في أخذ ممتلكاتك الشخصية. ويمكنهم خفض درجات الائتمان الخاصة بك، تهمة الرسوم المتأخرة، وتقديم إجراءات قانونية ضدك، ولكن لا يمكن أن المشي إلى منزلك واتخاذ الأشياء الثمينة.

في نهاية المطاف، بعد نجاح المقرض في اتخاذ إجراء قانوني ضدك، يمكن للمقرض أن يكون قادرا على أخذ الأصول دون إذن منك.ولكن عليك أن تعرف عن ذلك في وقت مبكر، وسوف تسمع عن ذلك من القاضي (أو وثيقة قانونية من الدولة) - وليس جامع الديون الذي يظهر مع شاحنة تتحرك. حتى في تلك الحالات، فإن المقرضين على الأرجح يتطلعون إلى سحب الأموال من حساباتكم المصرفية، أو حجز أجوركم، أو الاستيلاء على رد الضرائب (إذا كنت مدين بالحكومة الأمريكية). أخذ الأشياء الثمينة وبيعها نقدا ليست وسيلة فعالة لجمع الديون.

القروض المضمونة

إذا كان لديك قروض مضمونة، فمن الممكن لمجمعي الديون أن يظهروا بالفعل ويتخذوا شيئا.

المثال الأكثر شيوعا هو إعادة امتلاك سيارة. إذا كنت تقترض المال لشراء سيارة (أو إذا كنت تستخدم عنوانك كضمان للحصول على قرض)، يمكن للمقرضين أخذ السيارة دون إذنك.

حتى مع الديون المضمونة، لديك حقوق، وجامعي تحتاج إلى اتباع القانون. على سبيل المثال، لا يمكن أن يقوم وكيل إعادة الملكية بتهديدك بالقوة البدنية، ولا يستطيع تدمير الممتلكات للوصول إلى المرآب الخاص بك. ومع ذلك، فإن يمكن الحصول على السيارة التي كانت متوقفة على الممتلكات الخاصة إذا كان الوصول إليها.

القروض المنزلية هي نوع آخر من القروض المضمونة بضمان. إذا توقفت عن إجراء الدفعات، يمكن للمقرضين أن يرفضوا على المنزل - أخذ حيازة وبيع الممتلكات للحصول على أموالهم. ومع ذلك، هناك عملية قانونية طويلة تؤدي إلى الرهن والإخلاء في نهاية المطاف. وفي أسوأ السيناريوهات، يقوم موظف إنفاذ القانون بصفة عامة (على العكس من جهة تحصيل الديون).

إذا حدث

إذا كان جامعو الديون يأتون لزيارتك، فليس هناك فائدة تذكر للتعامل معهم شخصيا. لحسن الحظ، لا لديك لفتح الباب، ولا عليك التحدث إلى أي شخص (إذا كنت يحدث للرد على الباب دون معرفة من هو).

تجنب التفاوض الشخصي: من الأفضل التعامل مع الدائنين كتابة أو عبر الهاتف.

• من أنت تعمل مع؟ المشكلة الأولى مع التفاوض شخصيا هو أنك لا تعرف حقا من كنت تتعامل معها. الشخص قد يكون أو لا يكون جامعا مشروعا. إذا كنت تسليم المال، سيكون لديك على أمل أن انها سوف تذهب إلى المكان الصحيح.
• الاتفاقات الكتابية: دائما أفضل للحصول على اتفاقات من الدائنين كتابة. مناقشة اللفظية مع شخص ما على الشرفة الخاصة بك قد لا تسفر عن النتائج التي تريد أو تتوقع. قد تعتقد أن الديون يتم مسحها من تقارير الائتمان الخاصة بك، ولكن جامع قد لا تتعاون.
• بطيئة: إذا كنت وراء فواتيرها، وربما كنت في بقعة مالية ضيقة. تحتاج إلى وقت لمراجعة تفاصيل أي ترتيب (والتأثير على ميزانيتك) قبل تسليم المال أو كتابة شيك. كنت من غير المرجح أن تحصل على الوقت الذي تحتاجه مع جامع حريصة تنفس أسفل عنقك.

لا تقدم أي معلومات لأي شخص يأتي إلى الباب الخاص بك. وهذا أمر منطقي سواء كنت تتوقع جامعي الفواتير أم لا. إذا كان شخص ما يسأل من أنت، معرفة من هم قبل مشاركة اسمك أو أي تفاصيل أخرى.

لا يسمح لجامعي الديون بتبادل المعلومات حول ديونكم مع أي شخص إلا أنت (وربما زوجك، وفقا لقانون الولاية). إذا كنت لا تعرف نفسك، أنهم لا يعرفون من أنت، وأنها لا يمكن مناقشة الديون الخاصة بك.

وضع حد لها: إذا كنت ترغب في منع جامعي من الاتصال بك (سواء شخصيا أو عن طريق الهاتف)، وإرسال طلب مكتوب يطلب منهم التوقف. وبمقتضى القانون الاتحادي، يجب احترام هذه الرسائل - التي تعرف أحيانا باسم "رسائل الكف والرفض". إرسال الرسالة مع طريقة الشحن التي يمكن توثيقها (مثل الناقل الذي يتطلب توقيع أو استلام أوسبس العودة). بعد ذلك، يجب على الدائنين الحد من الاتصال بمواضيع معينة، مثل تأكيد طلبك أو إرسال تحديثات قانونية. لن يسمح لهم بالقدوم إلى منزلك بعد تلقي هذا الطلب، وستتمكنون من مقاضاة إذا فعلوا ذلك.

اطلب منهم المغادرة: إذا وجدت نفسك في محادثة غير مرغوب فيها مع جامع الديون، اطلب منهم المغادرة. كن مهذبا ومحترما - معظم جامعي سيكرم طلبك، وليس هناك حاجة لجعل الوضع السيئ أسوأ. إذا كنت تواجه مقاومة، تذكيرهم بأنهم على ملكية خاصة وكنت تطلب منهم المغادرة. إذا لم ينجح ذلك، اتصل بالشرطة.

تذكر، لديك حقوق حتى لو كنت في الديون. أنت لست ملزما بالتحدث إلى أي شخص. إن جامعي الديون ليسوا الشرطة، ولا يستطيعون أن يتظاهروا قانونيا بأنهم ضباط إنفاذ القانون أو يخيفونك في السماح لهم بالدخول. وحتى الشرطة لا يسمح لها بدخول منزلك دون سبب قانوني. قد یأتي محقق أو مسؤول عمومي إلی منزلك لتسجیل المستندات الرسمیة ("أوراق الخدمة" علی سبیل المثال)، لکنھم لا یستطیعون مضایقتکم أو الاستمرار في طلب المال بعد أن تطلب منهم التوقف.

كيف يجدون لك

لأن زيارة شخص غير محتمل، ويمكنك فقط أن تطلب منهم مغادرة، لا تحتاج إلى الخروج من طريقك لإخفاء موقعك. ولكن الأفراد المتفانين قد تظهر إذا كان يستحق ذلك. يحصل جامعو الديون على عنوانك ومعلومات أخرى مفيدة من مجموعة متنوعة من قواعد البيانات العامة والخاصة. قد تبيع الشركات التي تتعامل معها معلوماتك، في حين أن سجلات المقاطعات والناخبين متاحة لأي شخص. الطريقة الوحيدة للبقاء مخفية هي أن تذهب تماما خارج الشبكة - ولكن من الأسهل لمجرد إرسال طلب مكتوب يطلب منهم أن أترك لكم وحدها.