ما هي أنواع البنوك المختلفة؟

عندما تفكر في أحد البنوك، فإن أول ما يتبادر إلى الذهن قد يكون المكان الذي يحتفظ به لحسابك أو حساب التوفير. ولكن هناك العديد من أنواع مختلفة من البنوك، وكلها تخدم أنواع مختلفة من الاحتياجات.

ربما لم تكن قد سمعت عن كل هذه البنوك، ولكن كل مؤسسة ربما تلعب دورا في حياتك اليومية. بنوك مختلفة متخصصة في مجالات مختلفة، الأمر الذي يجعل من المنطقي - تريد البنك المحلي الخاص بك لوضع كل ما في وسعهم لخدمة لكم ومجتمعك (والبنوك على الانترنت يمكن أن تفعل الشيء الخاص بهم دون النفقات العامة لإدارة مواقع فرع متعددة).

أنواع البنوك

بعض البنوك الأكثر شيوعا مدرجة أدناه، ولكن خطوط التقسيم ليست دائما قطع نظيفة. وتعمل بعض المصارف في مجالات متعددة (على سبيل المثال، قد يقدم المصرف حسابات شخصية وحسابات تجارية، بل ويساعد المؤسسات الكبيرة على جمع الأموال في الأسواق المالية).

• بنوك البيع بالتجزئة هي على الأرجح البنوك التي أنت على دراية بها: حساباتك التوفير والحسابات الادخارية يتم الاحتفاظ بها في بنك التجزئة، والتي تركز على المستهلكين (أو الجمهور) كزبائن. هذه البنوك تعطيك بطاقات الائتمان، وتقديم القروض، وانهم هم مع العديد من مواقع الفروع في المناطق المأهولة بالسكان. مزيد من المعلومات عن بنوك التجزئة.
• البنوك التجارية التركيز على الأعمال العملاء. تحتاج الشركات التدقيق وحسابات التوفير تماما مثل الأفراد القيام به. ولكنها تحتاج أيضا إلى خدمات أكثر تعقيدا، ويمكن أن تكون مبالغ الدولار (أو عدد الصفقات) أكبر بكثير. قد يحتاجون إلى قبول المدفوعات من العملاء، والاعتماد بشكل كبير على خطوط الائتمان لإدارة التدفق النقدي، وأنها قد تستخدم خطابات الاعتماد للقيام بأعمال تجارية في الخارج. معرفة المزيد عن الخدمات المصرفية التجارية.

• بنوك الاستثمار مساعدة الشركات في العمل في الأسواق المالية. إذا أرادت شركة تجارية أن تذهب عامة أو بيع الديون للمستثمرين، فإنها غالبا ما تستخدم بنك الاستثمار. معرفة المزيد عن البنوك الاستثمارية.
• البنوك المركزية إدارة النظام النقدي للحكومة. على سبيل المثال، البنك الاحتياطي الفدرالي هو البنك المركزي الأمريكي المسؤول عن إدارة النشاط الاقتصادي والمصارف الاشرافية. معرفة المزيد عن البنوك المركزية.

- 3>>

• الاتحادات الائتمانية تشبه البنوك، ولكنها منظمات غير ربحية يملكها عملائها (معظم البنوك مملوكة من قبل المستثمرين). تقدم اتحادات االئتمان منتجات وخدمات متطابقة تقريبا مع معظم بنوك التجزئة والبنوك التجارية. والفرق الرئيسي هو أن أعضاء اتحاد الائتمان يشتركون في بعض السمات المشتركة (حيث يعيشون، أو احتلالهم، أو المنظمات التي ينتمون إليها، على سبيل المثال). مزيد من المعلومات عن الاتحادات الائتمانية.
• البنوك عبر الإنترنت تعمل بشكل كامل على الانترنت - لا توجد مواقع فرع المادية المتاحة للزيارة مع الصراف أو مصرفي الشخصية.كما تقدم العديد من البنوك الطوب وقذائف الهاون خدمات عبر الإنترنت، مثل القدرة على عرض الحسابات ودفع الفواتير عبر الإنترنت، ولكن البنوك فقط على الإنترنت مختلفة: فهي غالبا ما تقدم أسعارا تنافسية على حسابات الادخار، ومن المرجح أن تقدم فحصا مجانيا . تعرف على المزيد حول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت فقط.
• البنوك المتبادلة تشبه الاتحادات الائتمانية لأنها مملوكة من قبل أعضاء (أو عملاء) بدلا من المستثمرين الخارجيين.
• الادخار والقروض أقل انتشارا مما كانت عليه، ولكنها لا تزال مهمة. وكان هذا النوع من البنوك مهما في جعل ملكية المنازل التيار الرئيسي، وذلك باستخدام ودائع من العملاء لتمويل القروض المنزلية. يشير اسم الادخار والقرض إلى النشاط الأساسي الذي يؤدونه: تحقيق وفورات من عميل واحد وتقديم قروض لآخر. معرفة المزيد عن المدخرات والقروض.

المقرضين غير المصرفيين

المقرضين غير المصرفيين هم مصادر شعبية متزايدة للقروض. من الناحية الفنية، فهي ليست البنوك، ولكن تجربتك كمقترض قد تكون مشابهة: كنت التقدم بطلب للحصول على قرض وسداد كما لو كنت تعمل مع البنك.

تتخصص هذه المؤسسات في الإقراض، وهي غير مهتمة بجميع الأنشطة واللوائح الأخرى التي تنطبق على البنوك التقليدية. وفي بعض األحيان يعرف المقرضون غير المصرفيين في بعض األحيان بالمقرضين في السوق الحصول على تمويل من المستثمرين) سواء من المستثمرين األفراد أو المنظمات الكبيرة (.

بالنسبة للمستهلكين الذين يتسوقون للحصول على قروض، فإن المقرضين غير المصرفيين غالبا ما يكونون جذابين، وقد يستخدمون معايير موافقة مختلفة عن البنوك التقليدية، وغالبا ما تكون الأسعار تنافسية.

التغييرات المصرفية منذ الأزمة المالية

الأزمة المالية لعام 2008 غيرت العالم المصرفي بشكل كبير. قبل الأزمة، كانت البنوك تتمتع ببعض الأوقات الجيدة، ولكن الدجاج جاء إلى البيت.

كانت البنوك تقوم بإقراض المال للمقترضين الذين لا يستطيعون سداد التكاليف والخروج منها بسبب استمرار ارتفاع أسعار المنازل (من بين أمور أخرى). كما كانوا يستثمرون بقوة لزيادة الأرباح، ولكن المخاطر أصبحت حقيقة واقعة خلال الركود الكبير.

لوائح جديدة: غير قانون دود - فرانك الكثير من ذلك عن طريق إدخال تغييرات واسعة على التنظيم المالي. أما الخدمات المصرفية لألفراد - إلى جانب األسواق األخرى - فتنظمها هيئة رقابة إضافية جديدة هي: مكتب الحماية المالية للمستهلكين) كف (. هذا الكيان يعطي المستهلكين مكانا مركزيا لتقديم الشكاوى، والتعرف على حقوقهم، والحصول على المساعدة. وعلاوة على ذلك، فإن قاعدة فولكر تجعل بنوك التجزئة تتصرف أكثر كما فعلت قبل فقاعة الإسكان - فهي تأخذ الودائع من العملاء وتستثمر بشكل متحفظ، وهناك حدود لنوع البنوك التجارية المضاربة التي يمكن أن تشارك فيها.

التوحيد: وهناك عدد أقل من المصارف - وخاصة المصارف الاستثمارية - منذ الأزمة المالية. فشلت البنوك الاستثمارية ذات الاسم الكبير (ليمان براذرز و بير ستيرنس على وجه الخصوص) في حين أعاد البعض الآخر إعادة اختراع أنفسهم. وأفادت المؤسسة أن هناك 414 إخفاقا مصرفيا بين عامي 2008 و 2011، مقارنة بثلاث حالات في عام 2007 و صفر في عام 2006. وفي معظم الحالات، فإن مصرفا فاشلا يتم الاستيلاء عليه ببساطة من قبل بنك آخر (ولا يتأثر العملاء طالما بقوا دون فديك حدود التأمين).والنتيجة هي أن البنوك الأضعف قد استوعبت من قبل البنوك الكبيرة، وليس لديك العديد من الأسماء للاختيار من بينها.