كيف يمكنك المساهمة في كلا النوعين من إيرا

و روث إيرا و إيرا التقليدية هي من بين أهم فرص الادخار التقاعدية بعد خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل. ويتيح كلا النوعين من اتفاقات الاستجابة العاجلة نموا مؤجلا للضرائب، ولكن مع معاملة ضريبية مختلفة على خلاف المساهمات الجارية والتوزيعات التي تخرج. كل من إيرا التقليدية و روث إيرا لها فوائدها، ونتيجة لذلك، ودافع المدخرين التقاعد غالبا ما تسأل سؤال بسيط، "هل يمكنني المساهمة في كل من إيرا التقليدية و روث؟ "

إنه سؤال مهم، ولكن الإجابة تتطلب بعض الخلفية على كلا النوعين من حسابات التقاعد الفردي خاصة عندما يتعلق الأمر بالذين هم مؤهلون وحدود المساهمة الحالية.

لنبدأ ببعض الأسئلة الشائعة حول إيراس للحصول على المنحى.

من يمكنه المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة؟

يمكن لأي شخص يحصل على أجر خلال السنة الضريبية أن يسهم في حساب الاستجابة العاجلة. ويمكن أن يكون ذلك من خلال الدخل المكتسب من وظيفة مدرة للأجر أو من خلال العمل الحر. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للعمال المتزوجين أيضا أن يساهموا في حساب ائتمان أجنبي زوجي نيابة عن أزواجهم إذا لم يكن لهذا الزوج أي دخل مكتسب في تلك السنة. وبغض النظر عن ذلك، فإن الدخل من الفوائد وأرباح الأسهم وأرباح رأس المال وحده لا يسمح للشخص بالمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة.

كم يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي؟

إذا كان التعويض الذي تحصل عليه على الأقل يعادل مقدار مساهماتك، فإن دافعي الضرائب الذين تقل أعمارهم عن 50 سنة قد يساهمون حاليا بمبلغ يصل إلى 5 500 دولار أمريكي سنويا إلى حساب الاستجابة العاجلة (إيرا).

قد لا يقل عمر هؤلاء الذين لا يقل عمرهم عن 50 سنة في نهاية السنة الضريبية عن مبلغ إضافي قدره 000 1 دولار في المدخرات السنوية بمبلغ إجمالي قدره 500 6 دولار. وقد تم رفع حد المساهمة تاريخيا لمواكبة التضخم، وسيستمر رفعها بزيادات قدرها 500 دولار عن كل سنة يوجد فيها تضخم يمكن قياسه.

2017 قواعد إيرا - حدود الاشتراكات

كيف يؤثر دخلك على حد المساهمة؟

على الرغم من أن بعض دافعي الضرائب ذوي الدخل المرتفع لديهم قيود على خصم الاشتراكات من حساب الاستجابة العاجلة، إلا أن دخلك لا يؤثر على قدرتك على تقديم مساهمة تقليدية في حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك، سوف يؤثر دخلك على القدرة على خصم مساهماتك، وقد يكون الخصم مقتصرا على أقل من الصفر. ومن المهم أيضا أن ندرك كيف يؤثر دخلك على القدرة على تقديم مساهمات روث إيرا. قد لا يساهم بعض دافعي الضرائب ذوي الدخل المرتفع في حساب روث إيرا بسبب القيود المفروضة على مساهمة روث إيرا وقيودها.

مع أخذ هذه التفاصيل في الاعتبار، دعونا نلقي نظرة على ما إذا كان بإمكان مدخرين التقاعد أن يساهموا في كل من إيرا التقليدي و روث إيرا.

هل يمكنني المساهمة في إيرا العادية و روث؟

شريطة أن تستوفي متطلبات الدخل المكتسب وقيود الدخل لكل نوع من أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي، يمكنك المساهمة في كل من روث و إيرا التقليدية. والواقع أن العديد من المستثمرين ذوي الخبرة المؤهلين لتقديم مساهمات لكلا النوعين من حسابات الاستجابة العاجلة يقومون به من أجل جني الفوائد المباشرة للمساهمات الضريبية القابلة للخصم والاستحقاقات الطويلة الأجل للدخل المستقبلي المؤجل من الضرائب والمعفاة من الضرائب. ويجد آخرون أنه بسبب تغير الظروف والدخل، قد تتغير أهليتهم للحصول على مساهمات قابلة للخصم الضريبي أو القدرة على المساهمة في روث، وبالتالي تمول حسابا أو كلا الحسابين في السنوات الضريبية التي يمكنهم فيها ذلك.

ومع ذلك، لا تزال هناك قيود على المساهمات. ولا يجوز أن يتجاوز المبلغ المجمع الحد الأقصى للمساهمة السنوية. على سبيل المثال، إذا كان عمره 45 عاما مؤهلا واختيار المساهمة بمبلغ 3، 500 دولار له روث إيرا خلال السنة الضريبية 2017، فإن أكثر ما يمكن أن تسهم في إيرا منتظم لنفس السنة الضريبية سيكون $ 2 000 نظرا الحالية $ 5، 500 الحد السنوي.

لا يهم كيف يمكنك تقسيم روث والمساهمات التقليدية إيرا طالما أنك لا تتجاوز الحد الأقصى للمساهمة السنوية مجتمعة. ومع ازدياد هذا الحد على مر السنين، يتوقع خبراء تخطيط التقاعد أن تستمر المساهمة السنوية في الاحتفاظ بكلا النوعين من الحسابات مجتمعة.

روث مقابل مساهمات إيرا التقليدية

ما زلت تحاول معرفة ما إذا كان روث أو إيرا التقليدية الأكثر منطقية لخطتك المالية؟

يمكنك معرفة المزيد عن عملية تحديد الخيار الذي هو أفضل لحالتك من خلال تشغيل عدد قليل من العمليات الحسابية البسيطة أو مراجعة كيفية اختيار إيرا الصحيح. نظرا لحقيقة أنه من الصعب التنبؤ حيث معدلات الضرائب تتجه في المستقبل، فإنه يساعد على معرفة أنه يمكنك الحصول على أفضل من كل من أنواع الحسابات من خلال تقديم مساهمات لكل من إيرا التقليدية و روث.