داخل البحث عن النظراء إلى الإقراض من الأقران

أن تكون هناك صناعة بدأت منذ أقل من عقد من الزمان وتقدر قيمتها بأكثر من 60 مليار دولار أمريكي، يظهر الطلب الواضح وشعبية الند للند الإقراض للشركات. فالنظير إلى صناعة الإقراض التجاري على وشك تجاوز الإقراض التقليدي حيث أن المزيد والمزيد من المستثمرين يطاردون عوائد عالية جدا في نموذج التمويل هذا. وبغية وضعه في المنظور، فإن الإقراض من نظير إلى نظير هو تطور حديث يجلب استخدام الإنترنت لربط المستثمرين الأفراد الذين يسعون إلى إقراض المال للآخرين مثل الشركات الصغيرة التي تسعى إلى اقتراض المال.

نظرة عامة على هذا يبين أن المقترضين المحتملين يمكنهم التقدم بطلب للحصول على ائتمان على مواقع الإقراض التجاري من نظير إلى نظير. ثم يتم منح المستثمرين الفرصة لاختيار تمويل جزء أو كامل القرض وتسدد دوريا مع الفائدة على استثماراتهم. بعد أن نمت بسرعة على مدى السنوات القليلة الماضية، هذه الصناعة يجلب فوائد عديدة وعيوب قليلة للشركات الصغيرة تسعى التمويل.

في ما يلي نظرة جذابة ومثيرة على النظراء في مجال الإقراض التجاري.

نبذة مختصرة

يعتبر الإقراض من الأقران خيارا فريدا من نوعه لجمع التمويل الذي يمكن تحقيقه عبر الإنترنت. هذه المنصات لا بالمعنى الحقيقي إقراض المال بدلا من ذلك؛ فهي تقوم ببناء منصات الإنترنت التي تربط بين المقترضين المحتملين والمستثمرين الراغبين. وبعبارات أكثر بساطة، يمكن القول أن هجينة من التمويل الجماعي حيث يوجد مجموعة من كميات صغيرة من العديد من المستثمرين على استعداد لتقديم المال للمقترضين المحتملين فقط ليتم سدادها مع العائدات.

قبل بضعة أشهر فقط، كانت القروض عبر الإنترنت التي يمولها المستثمرون الأفراد متاحة فقط للمقترضين الأفراد كقروض استهلاكية. ومع ذلك، فقد تغير هذا بسرعة حيث يمكن للشركات الصغيرة الآن الوصول إلى هذه الأنواع من القروض لتمويل أعمالهم.

الإقراض من الأقران إلى الأقران وآثاره على الشركات الصغيرة

يقدم الإقراض من الأقران إلى الأقران العديد من الفوائد المحتملة وبعض العيوب الملحوظة.

ومن ناحية الفوائد، يمكن أن يقدم الإقراض من الأقران إلى أصحاب الأعمال الصغيرة الذين هم في سوق القروض ولا يستطيعون تأمينها من مؤسسات الإقراض التقليدية مثل المصارف. ويصبح ذلك مفيدا، خاصة عندما يحرم البنك من الحصول على قرض، أو عندما تكون هناك حاجة إلى تمويل عاجل.

وعلى الجانب السلبي، يمكن أن يكون الند للند الإقراض مكلفا جدا للشركات الصغيرة لأنها تميل إلى فرض أسعار فائدة أعلى من القروض التقليدية من البنوك. وعلى نفس المنوال، فإن هذه القروض من النظراء إلى نظراء غير مضمونة مما يجعل المقرضين يتحملون جميع المخاطر خاصة إذا لم تتمكن الشركات الصغيرة من سداد القرض.

القروض التجارية من الأقران إلى الأقران هي أيضا قروض ذات سعر ثابت وعادة ما تكون قصيرة الأجل ومتوفرة بمبالغ أصغر من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية.ومع ذلك، تعتبر قروض األقران التجارية من األقران حاسمة بالنسبة للشركات الصغيرة، بمعنى أنها قد تملأ الفجوة بين أصحاب المشاريع الذين يبحثون عن مبالغ صغيرة من القروض، ال سيما عندما ال تكون هناك خيارات أخرى أو عندما ال تكون خيارات اإلقراض الحالية مناسبة.

على نحو أفضل، يمكن أن يكون الند للند الإقراض مفيدا لأصحاب الأعمال الصغيرة لأن هناك عدم الكشف عن هويته بين المقترضين والمقرضين.

ومع ذلك، تذكر أنه يتم تشجيع المعلومات الشخصية لأنها قد إقناع المقرضين أو المستثمرين لتمويل مشروع معين. ومن المهم أيضا أن نضع في اعتبارنا أن بعض النظراء إلى نظير المقرضين الأعمال قد تبلغ لمكاتب الائتمان وبالتالي يمكن الشركات الصغيرة لبناء وتحسين تاريخها الائتمان، والتي قد تكون ذات أهمية كبيرة في المستقبل.

آفاق النمو

هناك اتجاه إيجابي للنمو في الأقران لإقراض الشركات الصغيرة. على سبيل المثال، في عام 2013 وحده، عرضت أعلى خمس نظير لمنصات الإقراض نظير في أمريكا أكثر من 3 $. و 5 مليارات من القروض للشركات الصغيرة والمستهلكين. وقد لوحظ ذلك بزيادة ثلاثة أضعاف عن السنة السابقة. إذا كان هذا الإحصاء هو أي شيء للذهاب، وليس هناك شك في أن نظير لند الإقراض الأعمال هو الموجة في الوقت الراهن وأصحاب الأعمال الصغيرة لا يمكن أن تتجاهل هذه المنصات مذهلة في سعيهم للحصول على التمويل لبناء إمبراطوريات الأعمال الخاصة بهم.