نظرة عامة على كيفية عمل سندات التوفير في الولايات المتحدة

كانت سندات الادخار تمثل عرضا رئيسيا لدى البنوك والاتحادات الائتمانية. في الوقت الحاضر، لا تزال هذه المؤسسات تستبدل السندات، لكنها لا تبيعها بعد الآن.

ما هي السندات الادخار كل شيء؟ هذه الصفحة يأخذك من خلال الأساسيات، وكيف يتم استخدامها، وكيف يمكنك الحصول على معلومات مفصلة حول السندات الادخار التي تملكها.

الجزء الأول: نظرة عامة على سندات الادخار
الجزء الثاني: سندات المزالق ومخاطر الادخار
الجزء الثالث: كيفية شراء سندات الادخار

ما هي سندات التوفير؟

سندات الادخار هي أوراق مالية صادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية. أنها توفر تمويل دولار لحكومة الولايات المتحدة . في مقابل استخدام أموالك، تدفع الحكومة لك الفائدة. تغطي هذه المناقشة سلسلة إي و I سندات ادخار.

كم من الفوائد يمكنني كسب على سندات الادخار؟

تعتمد أسعار الفائدة على الظروف الاقتصادية العامة. مع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل عام، وكذلك أسعار الفائدة المدفوعة على سندات الادخار. إذا كنت تريد أرقام دقيقة، يمكنك زيارة موقع الاحتياطي الاتحادي على الانترنت للمعدلات الحالية والتاريخية. بشكل عام، ستجد أن الأسعار أقل من تنافسية آمنة استثمار - وقد تحصل على بعض المزايا الضريبية للمساعدة في تحسين عوائدك.

ما هي المزايا الضريبية التي توفرها سندات الادخار؟

اعتمادا على الوضع الخاص بك، قد تحصل على بعض الفوائد لطيفة من استخدام سندات الادخار. بالنسبة للمبتدئين، سندات الادخار لا تدفع الفائدة الدورية تخضع لضريبة الدخل. وبدلا من ذلك، فإنها تزيد من قيمتها على مر السنين.

هذا يعني أنه يمكنك تأخير المطالبة بإيرادات الفائدة حتى تسترد السندات (أو حتى تنضج، وهي عادة بعد 30 عاما من إصدارها). إذا كنت لا تريد المطالبة بالدخل الآن، ولكنك لا تمانع في المطالبة بها في وقت لاحق، يمكن أن تساعد سندات الادخار.

فائدة ضريبية أخرى هي الاستبعاد الضريبي التعليمي (أو برنامج التوفير المدخرات التعليمية).

إذا كنت تسترد في سنداتك وتستخدمها في نفقات التعليم العالي المؤهلة، فيمكنك استبعاد الدخل من الضرائب . تأكد من اتباع القواعد المتعلقة بنوع النفقات، وحدود الدخل، وأكثر من ذلك. يمكنك العثور على التفاصيل في موقع سافينغس بوند فور إدوكاتيون.

وأخيرا، دخل فوائد السندات الادخارية معفى من الضرائب المحلية و المحلية . هذا يعني أنك يمكن أن تنفق أكثر مما تكسب. اعتمادا على ولايتك، وهذا يمكن أن يكون صفقة كبيرة أو غير هامة تقريبا.

الجزء الأول: نظرة عامة على سندات التوفير
الجزء الثاني: سندات المزالق ومخاطر الادخار
الجزء الثالث: كيفية شراء سندات الادخار

لأنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من الولايات المتحدة الحكومة، المخاطرة الافتراضية على سندات الادخار هي صغيرة جدا .ومن غير المحتمل أن تكون الحكومة غير قادرة على سداد ديونها. إذا كانت الأمور قد حصلت على ذلك سيئة، وأظن أن لديك مشاكل أكثر إلحاحا بكثير للتعامل مع (مثل العثور على الغذاء والمأوى والسلامة وغيرها).

القيود على استرداد قيمة السندات

إذا كنت تريد الاستثمار في سندات الادخار، يجب أن تكون على بينة من القيود المفروضة على إيداعها في. لا نقد خلال 6 أشهر أو 1 سنة < من تاريخ الإصدار الأصلي (6 أشهر للسندات الصادرة قبل فبراير 2003، سنة واحدة للسندات الصادرة بعد فبراير 2003). أيضا، عليك أن تكون يعاقب على صرفها في غضون السنوات الخمس الأولى (تخسر مصلحة الأشهر الثلاثة الأخيرة). التضخم

لأنها آمنة نسبيا، لا توفر سندات الادخار عائدات ضخمة. وهذا يعني أنك تخاطر بمراقبة أرباحك بسبب التضخم. مع أخذ ذلك في الاعتبار، أوصي باستخدام سندات الادخار للحالات التي كنت ببساطة لا يمكن تحمل أي خطر على رأس المال. إذا كان لديك وقت طويل حتى تستخدم المال، فقد تحتاج إلى تحقيقات أخرى على الأقل.

إذا كنت ستستخدم سندات الادخار، فإن سندات الادخار من الفئة الأولى تشمل

التحوط ضد التضخم . تحصل على معدل ثابت متواضع بالإضافة إلى معدل معدل التضخم. خلال فترات التضخم المرتفع، تكسب المزيد. عندما يكون التضخم منخفضا، تكسب أقل.

الجزء الأول: نظرة عامة على سندات التوفير

الجزء الثاني: سندات المزالق ومخاطر الادخار
الجزء الثالث: كيفية شراء سندات الادخار
في الماضي، يمكنك شراء سندات التوفير الأمريكية لدى البنوك والائتمان ولكن هذه الأيام تقف وراءنا. لا تسمح الخزانة إلا بالمشتريات عبر الإنترنت أو كجزء من استرداد الضرائب. ما هو أكثر من ذلك،

إذا كنت تريد السندات الورقية ، والطريقة الوحيدة للحصول عليها هي مع استرداد الضرائب الخاصة بك. لا يزال بإمكانك

استبدال سندات التوفير الورقية في معظم المؤسسات المالية، ولكن الحصول على سندات جديدة ليست سهلة كما كانت عليه. إذا كنت ترغب في شراء سندات ادخار لنفسك أو كهدية، فلنراجع ما هي الخيارات المتاحة لك بموجب القواعد الجديدة.

TreasuryDirect. غوف - شراء سندات التوفير على الانترنت

وزارة الخزانة لديها موقع لطيف لشراء سندات الادخار. هذه العملية سهلة وسريعة للدهشة - طالما كنت شراء السندات لنفسك فقط. إذا كنت دهاء الإنترنت، يمكنك أن تكون صاحب فخور لسندات الادخار في أقل من 10 دقيقة. ومع ذلك، إذا كنت لا تزال تعرف الأشياء على الإنترنت (أو إذا كان هناك أي خلل فني أو رسائل البريد الإلكتروني المتأخرة) قد تكون في لتجربة أكثر إحباطا.

أنا شخصيا كان تجربة سلسة عندما اشتريت سندات الادخار في الخزانة المباشر، ولكن البعض الآخر كان أقل حظا. فقط كن مستعدا لقضاء بعض الوقت على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

الخطوة الأولى هي

إنشاء حساب . سيتعين عليك تقديم معلومات شخصية قياسية مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد، وسيتعين عليك إعداد أسئلة وأجوبة أمنية شبيهة بأي موقع ويب مالي آخر. عليك أيضا ربط حساب مصرفي لحساب ترياسوريديريكت الخاص بك لتمويل شراء السندات الادخار الخاص بك.وأخيرا، ابحث عن رسالة إلكترونية من ترياسوريديريكت تؤكد حسابك وتقدم رقم حسابك.

بمجرد تسجيل الدخول، يمكنك شراء مجموعة متنوعة من الأوراق المالية الخزانة. هناك حتى نموذج "شراء صريحة" على صفحة الترحيب إذا كنت عادة الحصول على سندات الادخار.

هذا الخيار يسمح لك بإضافة بسرعة إلى المقتنيات الخاصة بك دون الحاجة إلى كتابة نفس المعلومات التي تكتب دائما في.

شراء السندات هو تقريبا من السهل جدا - سواء كنت تستخدم أو لا تستخدم شراء اكسبرس. كنت أتوقع المزيد من المعلومات حول ما كنت أفعل قبل سحب في الواقع الزناد، ولكن ربما أود فقط أن تحقق الثلاثي قبل النقر. إذا كنت تميل إلى التحرك بسرعة على الانترنت، تأكد من أنك تعرف ما كنت تحصل في (متى لديك للحفاظ على السندات، على سبيل المثال) قبل تأكيد أي شيء.

شراء سندات الادخار كهدايا

يتم توفير سندات الادخار عادة كهدايا، ولا يزال بإمكانك شراء سندات لشخص آخر - سواء كنت تشتري عبر الإنترنت أو مع إقراراتك الضريبية. لسوء الحظ، فإن عملية شراء عبر الإنترنت وتقديم هدية مرهقة، وأنه لا يشعر نفسه عندما لا يمكنك تسليم السندات الفعلية.

لشراء السند كهدية، ستستخدم حساب ترياسوريديركت الخاص بك، ولكن المتلقي يحتاج

الخاصة حساب لتلقي هدية (وهذا هو العيب الرئيسي للنظام على الانترنت) . إذا كان المستلم أقل من 18 عاما، يجب على ولي الأمر أو الوصي فتح حساب أيضا (ومن ثم فتح "حساب ثانوي مرتبط" تحت حسابه الخاص). بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي للمستلم عند شراء سند الادخار. إذا كان والدا الطفل لا يستطيعان أو لا يفتحوا حساب ترياسوريديركت، لا يزال بإمكانك شراء السندات، والاحتفاظ بها في "صندوق الهدايا" الخاص بحسابك، ونقلها في وقت لاحق.

شراء سندات التوفير مع استرداد الضرائب

إذا كان لديك قلبك على شراء سندات التوفير الورقية، يمكنك القيام بذلك مع استرداد الضرائب الخاصة بك. ومع ذلك، يمكنك فقط الحصول على السلسلة الأولى السندات مع هذه الطريقة.

عند تقديم الضرائب، استخدم النموذج 8888 لشراء السندات مع جزء من المبلغ المسترد. لديك لشراء في 50 $ الزيادات، ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 5، 000 $ في السندات في وقت واحد. يمكنك بالطبع شراء السندات لنفسك، ويمكنك أيضا استخدام استرداد الخاص بك لشراء سندات الادخار كهدايا؛ فقط أدخل اسم المستلم على النموذج. سيتم إرسال السندات الورقية إليك بالبريد، ويمكنك استردادها في نهاية المطاف في بنك أو اتحاد ائتماني يعمل مع سندات الادخار.