لا تستعير على منزلك لدفع رسوم بطاقات الائتمان الخاصة بك؟ (لا).

هل لديك ديون ذات فائدة عالية على بطاقة الائتمان؟

ربما تكون مدينتك فيسا أو ماستركارد بخمسة أرقام مخيفة … وهذا التوازن ينفجر، وذلك بسبب اهتمام لا يمكن السيطرة عليه من رقمين.

كنت ترغب في الخروج من ديون بطاقة الائتمان وكنت أشعر بأنك تعيش بالفعل بأقصى قدر ممكن وتوفير بقدر ما تستطيع، ولكن كنت لا تزال لا تحقق أي تقدم. لا يمكنك رؤية الضوء في نهاية النفق.

لديك شيء جيد واحد بالنسبة لك، ولكن: كنت قد حصلت على الكثير من الإنصاف في منزلك.

ربما كنت قد قدمت لطيفة 20٪ دفعة أولى عند أول اشترى منزلك. ربما كنت قد المملوكة منزلك لعدد من السنوات وانها ارتفعت في القيمة خلال ذلك الوقت، مما يتيح لك قطعة صلبة من الأسهم. أو ربما كنت ورثت المنزل. بغض النظر عن السبب، والحقيقة البسيطة هي أنك مالك المنزل الذي لديه قدر كبير من الإنصاف.

أنت على دراية بأنك تستطيع أن تأخذ خط ائتمان المنزل أو تسهل عملية إعادة التمويل. كل من هذه الخيارات سوف تعطيك القدرة على الحصول على مبلغ مقطوع لطيفة من النقد، والتي سوف تستخدم بعد ذلك لسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك.

أنت تدرك أيضا أن أسعار الفائدة على هذه القروض ستكون أقل بكثير من معدل الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد تدفع فقط 5٪ أو 6٪ عند الاقتراض ضد منزلك، بالمقارنة مع 14٪ إلى 22٪ أو أعلى التي قد تدفع على بطاقة الائتمان.

عند تقديم الوسيطة في هذا النوع من الإطار، الاقتراض ضد منزلك من أجل سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك يبدو وكأنه لا التفكير. قد تتساءل لماذا أي شخص لن تفعل ذلك.

ولكن في الواقع - (وانا ذاهب الى أن تكون حادة) - هذه هي خطة رهيبة. في ما يلي الأسباب التي تدفعك إلى عدم الاقتراض من منزلك لتسديد بطاقات الائتمان الخاصة بك:

1. الديون المضمونة مقابل الديون غير المضمونة.

ديون بطاقة الائتمان غير مضمونة، وهذا يعني أنه إذا كنت الافتراضي على القرض، المقرض لا يمكن استعادة أي شيء.

فكر في الأمر لمدة ثانية. كنت قد استخدمت بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء الملابس، وجبات الطعام مطعم، البنزين لسيارتك، ومحلات البقالة، حلاقة الشعر وغيرها من عمليات الشراء يوما بعد يوم. هناك على الإطلاق أي وسيلة للمقرض لاتخاذ ذلك الظهر.

منزلك، من ناحية أخرى، هو قرض مضمون. هذا هو السبب في أن الفائدة على هذا القرض أقل. إذا كنت افتراضيا على قرض المنزل، يمكن للمقرض إقفال عليك - وهذا ليس الوضع الذي تريد أن تكون في، وخاصة إذا كنت تحب منزلك أو إذا كنت قد تملكها لفترة طويلة.

كل شيء يعتبر، أنه أكثر أمنا بكثير لحمل الديون غير المضمونة.

2. العادات القديمة تموت بشدة.

الغالبية العظمى من الناس الذين يقترضون ضد وطنهم من أجل تسديد قروض بطاقات الائتمان الخاصة بهم في نهاية المطاف يجدون أنفسهم مرة أخرى في ديون بطاقات الائتمان.وبعبارة أخرى، الاقتراض ضد منزلهم لا يجعل مشاكلهم تختفي. فهو يجعل مشاكلهم أسوأ فقط. الآن لا يزال لديهم ديون بطاقة الائتمان وقرض إضافي الإسكان المنزل.

سأقوم بإعادة صياغة هذا الوقت مرة أخرى لمجرد العودة إلى المنزل: الاقتراض ضد منزلك لتسديد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك هو وصفة للغرق في نهاية المطاف في المزيد من الديون بدلا من أقل.

وأنا أعلم أنك تعتقد أن هذا لن يحدث لك. أنت تفترض أنه على الرغم من أن هذا يحدث للغالبية العظمى من الناس، أنت خاص. سوف تكون الاستثناء الوحيد للقاعدة. إذا كنت تسمح لي أن تكون حادة، ومع ذلك، اسمحوا لي أن طمأنتكم هذا ما يفكر الجميع أيضا.

الحياة يمكن أن تكون صعبة. في غضون بضع سنوات من الآن، قد تجد نفسك في ظرف خاص. ربما تفقد أنت وزوجك عملك في نفس الوقت. ربما تحصل على ضرب مع فواتير طبية ضخمة، أو لديك لرعاية أحد أفراد الأسرة المرضى، أو سيارتك وجميع الأجهزة الخاصة بك كسر في نفس اليوم الذي يبدأ سقف تسرب الخاص بك.

عندما تحدث هذه الأنواع من الكوارث، حتى الناس الأكثر نوايا في كثير من الأحيان في نهاية المطاف اللجوء إلى بطاقات الائتمان من أجل إنقاذ أنفسهم. إذا حدث هذا لك، سوف تكتشف أنه الآن كنت قد تفاقم ديونك …

وبالتأكيد لا يمكن الافتراضي على أي من هذه القروض، لأنك سوف تواجه خطر فقدان منزلك إذا كنت تفعل.

3. أدوات التعلم.

هناك سبب وجيه جدا لماذا يوصي الخبير المالي ديف رمزي الجميع حفظ صندوق الطوارئ 1000 $ قبل سداد ديونها.

انها ليست لأن هذه الخطوة يجعل المعنى الرياضي الأكثر. وذلك لأن هذه الخطوة تجعل السلوكية بمعنى.

من خلال توفير صندوق الطوارئ 1000 $ قبل البدء في دفع مبالغ إضافية على الدين الخاص بك، سوف تشكل سلوك (عادة) الاعتماد على المدخرات الخاصة بك بدلا من القروض الخاصة بك لكفالة لك من الحالات. وبمجرد أن كنت قد سددت ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك، الخطوة الحاسمة التالية هي لحفظ صندوق الطوارئ التي تغطي في أي مكان بين ثلاثة إلى تسعة أشهر من النفقات الشخصية الخاصة بك.

مرة أخرى، هذا لسبب وجيه جدا. حتى تتمكن من تشكيل نمط السلوك من الاعتماد على المدخرات بدلا من الاعتماد على الديون. إذا كنت تستخدم خط الائتمان المنزل الخاص بك من الائتمان من أجل إنقاذ نفسك من الديون بطاقة الائتمان، وكنت لا تضع نفسك على نمط السلوك الجيد.

حان الوقت لتعلم مهارات الإدارة المالية القوية، وهذا يبدأ بالاعتماد على مدخراتك من أجل إنقاذك من المواقف، بدلا من مجرد تحويل الأرصدة من نوع من القروض إلى أخرى.

فماذا يجب أن تفعل؟ ننسى حقيقة أن لديك أي الأسهم المنزلية للاستفادة على الإطلاق. ركز على بناء صندوق طوارئ صغير (يبدأ ب 500 دولار أو 1000 دولار أمريكي)، مع سداد الديون في نفس الوقت. وهذا سوف يتطلب أن الكلاسيكية واحد اثنين لكمة من توفير أكبر قدر ممكن من المال، وأيضا العمل على وظيفة ثانية خلال المساء وعطلات نهاية الأسبوع بحيث يمكنك زيادة أرباحك.

حافظ على التقطيع بجد بعيدا عن ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. مرة واحدة يتم دفع هذه البطاقات قبالة، عليك أن تكون سعيدا أن يمكنك النوم بشكل سليم في الليل دون الحاجة إلى القلق من أن منزلك سوف تؤخذ بعيدا عنك.