نصائح لمساعدتك في الخروج من الدين

الخروج من الدين هو الخطوة الأكثر حسما التي يمكنك اتخاذها نحو الاستقرار المالي.

في السنة النموذجية، ينفق المستهلك العادي آلاف الدولارات على الديون من بطاقات الائتمان، وقروض السيارات، ودفع الرهن العقاري. واعتبارا من عام 2015، كان متوسط ​​الأسرة مستحق 15،762 في ديون بطاقات الائتمان. (المصدر: 2015 ديريتش كارد ديسك كارد ديبت ستودي بي نيردواليت.)

ونظرا لأن العديد من بطاقات الائتمان لديها نسبة فائدة تتراوح بين 15 و 25 في المئة، فإن المستهلكين يهدرون مئات الدولارات من الفائدة كل عام.

إليك سبع نصائح تساعدك على التخلص من ديونك.

جعل الميزانية

الناس في الحصول على الديون لأنها تنفق المزيد من المال مما يجعل. تساعدك الميزانية على تجنب القيام بذلك. انها تسمح لك أن ترى كم من المال تكسب وحيث أن المال يسير. انها تسمح لك لتحديد المناطق حيث كنت إضاعة المال عن طريق تناول الطعام في المطاعم باهظة الثمن أو شراء 5 $ كوب من القهوة كل يوم.

إنشاء ميزانية عارية العظام التي تسمح لك لدفع ثمن الضروريات مثل الإيجار / الرهن العقاري والمرافق العامة. وضع جانبا كل شيء آخر لسداد ديونك في أسرع وقت ممكن. الاستمرار في شراء العناصر الفاخرة حتى بعد أن كنت قد غزا الديون الخاصة بك. تسليط الضوء على شعرك، وشراء ملابس جديدة وتناول الطعام في المطاعم هي الكماليات، وليس الضروريات.

تجميد بطاقات الائتمان

التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان إذا كان لديك دين. البدء في تحمل النقد بدلا من ذلك. التزم بالميزانية التي قمت بإنشائها وشراء فقط ما يمكنك دفع ثمن نقدا.

بطاقات الائتمان لديها أسعار فائدة عالية. الأشخاص الوحيدون الذين ينبغي أن يحملون بطاقات الائتمان هم أولئك الذين يمكن تجنب إغراء الإنفاق الزائد. إذا كنت تعتقد أنك قد مشبك لإغراء، وإزالة بطاقات الائتمان من الصورة تماما. ترك البطاقات الخاصة بك في المنزل. والأفضل من ذلك، تجميد بطاقات الائتمان الخاصة بك في كتلة من الجليد حتى لا يمكنك استخدامه على دفعة.

دفع أكثر من الحد الأدنى

أرباح شركات بطاقات الائتمان من أسعار الفائدة، مع العلم أن العديد من المستخدمين فقط جعل الحد الأدنى للدفع الشهري. انه لامر جيد للشركات بطاقة الائتمان ولكن سيئة لمحفظتك.

لنفترض أن لديك 5 آلاف دولار في ديون بطاقات الائتمان بنسبة 18٪، وأنت لا تدفع سوى الحد الأدنى للدفع 150 دولارا شهريا (3٪ من إجمالي الفاتورة). وسوف يستغرق لك 3 سنوات و 11 شهرا لتسديد الديون، وسوف تنفق $ 2 000 فقط على الفائدة. هذا الكثير من المال.

يدفع أصحاب بطاقات الائتمان المسؤولة فاتورة كاملة من شهر إلى آخر. إذا كنت لا تستطيع أن تفعل ذلك، ثم على الأقل دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر حتى ذهب الدين.

أكبر الديون أولا

حصلت على الكثير من الديون بطاقة الائتمان؟ فالكثير من المستهلكين يعانقون من ديونهم بحيث لا يعرفون أين يبدأون. وهنا طريقتان للقيام بذلك:

طريقة كرة الثلج - تبدأ مع بطاقة مع أصغر الديون.التركيز على دفع كل ذلك في أقرب وقت ممكن، حتى لو كان ذلك يعني أنك يمكن أن تجعل فقط الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان الأخرى. وكلما أسرع الدين، كان ذلك أفضل. مرة واحدة يتم دفع أقل بطاقة قبالة، ثم بدء العملية مرة أخرى مع ثاني أصغر حتى يتم دفع جميع البطاقات الخاصة بك.

طريقة التراص - ابدأ البطاقة بأعلى سعر فائدة. دفعه في أقرب وقت ممكن، في حين جعل فقط الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان الأخرى. مرة واحدة يتم سداد الديون أعلى فائدة الخاص بك، وتركز كل ما تبذلونه من الجهود على البطاقة مع ثاني أعلى سعر الفائدة.

رينيغوتيات أسعار الرهن العقاري

إعادة التفاوض على معدل الفائدة على الرهن العقاري منزلك يسمح لك لتوفير المزيد من المال شهريا. على سبيل المثال، إذا انخفض معدل الفائدة من 7٪ إلى 5٪ على $ 150، 000 الرهن العقاري، فسوف توفر 192 $ شهريا. (ثم ​​يمكنك تطبيق هذا المال في سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك!)

لا يمكن لأي شخص إعادة التفاوض على الرهن العقاري، ولكن إذا كنت تعاني من صعوبات مالية بسبب فقدان وظيفة أو مرض خطير، فإن العديد من المقرضين إعادة التفاوض بشرط أن يكون ذلك ل مسكنك الأساسي.

يشارك العديد من المقرضين أيضا في برنامج تعديل المنازل بأسعار معقولة من خلال الحكومة الاتحادية.

مؤهلات هذا البرنامج تنص على أنه يجب عليك أن تدين ب 729 دولارا أو 750 أو أقل تنفق أكثر من 31٪ على رهنك العقاري وحصلت على الرهن العقاري قبل 1 يناير 2009.

إعادة تمويل الرهن العقاري

إعادة التمويل خيار آخر لأصحاب المنازل تبحث للخروج من الديون. إعادة التمويل لا يسدد (أو يغفر) دينك. بدلا من ذلك، فإنه يعيد هيكلة الرهن العقاري الخاص بك إلى انخفاض سعر الفائدة.

على الرغم من أن إعادة التمويل تؤدي إلى خفض التكاليف الشهرية، فسيتعين عليك أيضا دفع تكاليف الإغلاق. تكاليف الإغلاق تختلف من بضع مئات إلى عدة آلاف، اعتمادا على قيمة منزلك وحجم الرهن العقاري الخاص بك.

في بعض الحالات، يمكن أن تكون تكاليف الإغلاق أكثر تكلفة من المدخرات الفعلية التي تكسبها من إعادة التمويل. قارن المبلغ الذي ستحفظه من خلال خفض أسعار الفائدة مقابل ما ستدفعه في تكاليف الإغلاق. اختر الخيار الذي يمنحك أكبر وفورات إجمالية، حتى لو كان ذلك يعني التعامل مع دفعات شهرية أعلى على المدى القصير.

بدء الحفظ

بمجرد الانتهاء من سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك، البدء في وضع هذه الأموال الإضافية في حساب التوفير بدلا من الاندفاع لشراء عنصر آخر مكلفة مع بطاقة الائتمان. جعل عادة من الادخار مقدما للمشتريات، بدلا من الذهاب الى الديون بالنسبة لهم.