الخروج من الدين مع الديون الثلج

كرة الثلج الديون، شعبية من قبل ديف رمزي، هو الأسلوب الذي يسمح لك للحد من الديون عن طريق معالجة الأرصدة الصغيرة أولا. الخروج من الديون هو واحد من أعلى الأهداف المالية لكثير من الناس.

ربما أخطر المخاطر المالية التي تواجه المستهلكين اليوم هي الديون المتزايدة. وأصبحت أزمة الديون كبيرة لدرجة أن متوسط ​​الأسرة الأمريكية يحمل حوالي 8 آلاف دولار في ديون بطاقات الائتمان وحدها، ونحو 43٪ من الأمريكيين ينفقون أكثر مما يكسبون كل عام.

هذا ليس إحصائيا تافها. إن الدين المتجدد الذي يعيشه الكثير من المستهلكين ليس له تاريخ انتهاء، بمعنى أن ديننا سيستمر إلى الأبد بالنسبة لمعظمنا.

كيف تسدد الديون

في حين أن الكثير من المستهلكين يتحولون إلى حلول محفوفة بالمخاطر إلى حد ما مثل قروض التوحيد أو شركات تسوية الديون، أصبح مفهوم إدارة الديون يسمى "كرة الثلج" أكثر شعبية. وهذا هو المكان الذي تسدد فيه الأرصدة الصغيرة أولا، تليها الأرصدة الكبيرة. استخدام الكرة الثلجية للخروج من الديون هو أكثر من مجرد اسم عصري، انها في الواقع وسيلة لسداد الديون بشكل منهجي، ولها عامل محفز بنيت فيها. كما كنت تدفع أقل الديون الصغيرة، ترى النجاح، وأنه يحفز عليك التمسك بالخطة.

كيف تعمل كرة الثلج الديون

وإليك كيف تعمل كرة الثلج الديون؛ على سبيل المثال، لنفترض أن لديك خمسة أرصدة ديون حالية، واحدة منها هي 100 دولار، وآخر هو 500 دولار، واثنين من 800 دولار و واحد هوبر مع الرصيد الحالي من $ 4، 000.

قبل البدء في هذه العملية، فمن الأفضل، إذا كان ذلك ممكنا، أن تكون المحاصرين والحالية لجميع المدفوعات الشهرية. إن عملية إدراج الديون في ترتيب تصاعدي مهمة، كما سنرى في لحظة. ومن الأهمية بمكان أيضا عدم إضافة أي ديون جديدة في الوقت الذي نقوم فيه بهذه العملية.

إن عملية خطوة بخطوة للخروج من الدين هي البدء بدفع الحد الأدنى فقط على جميع الديون باستثناء أصغرها. في مثالنا، لنفترض أن أصغر دين، رصيدنا البالغ 100 دولار، له دفعة شهرية قدرها 10 دولارات. الآن يأتي الجزء الصعب، والذي هو تحديد كم من المال يمكنك أن تضيف إلى الدفع الشهري لأصغر رصيد. الخيار الأفضل سيكون مضاعفة، إلى 20 دولارا، أو أكثر إذا كان ذلك ممكنا. ومع ذلك، فإن أي مبلغ يساعد. دفع أكثر من الحد الأدنى سوف يقلل من مشروع القانون بسرعة. لأغراضنا، دعونا نفترض أننا ندفع مزدوج، لذلك هناك $ 10 اضافية تسير نحو التوازن كل شهر.

وهذا يعني أن الرصيد على هذا سيتم دفع أسرع، وربما في ستة أشهر أو أقل، حتى في هذا الدفع المنخفض. وهنا حيث جمال ركلات كرة الثلج الديون في ويبدأ حقا لمساعدة شخص على الخروج من الديون: من خلال اتخاذ مبلغ الدفع، في هذه الحالة، $ 20، التي كانت تسير نحو أصغر الديون، وتطبيقه على ثاني أصغر الديون، فإننا ندفع الآن هذا الدين بسرعة أكبر.

إذا كانت الدفعة الثانية، التي يبلغ رصيدها 500 دولار، كان الحد الأدنى لدفع 50 دولارا، والآن نحن ندفع 20 دولارا إضافيا شهريا. على افتراض أن 10 $ من الدفع يذهب فقط نحو رسوم التمويل، وهذا لا يزال يعني 60 $ في الشهر تطبق مباشرة على الديون.

وهذا يعني أن الرصيد حتى 500 $ سيتم دفعه بالكامل في حوالي 8 أشهر. حتى الآن، لقد دفعت اثنين من ديوننا في 14 شهرا فقط.

وهنا حيث تلتقط كرة الثلج بسرعة. وبوسعنا أن نكرر العملية على ديون قدره 800 1 دولار. الذهاب مع نفس الرياضيات، ونحن نطبق اضافية 70 $ إلى واحد من الأرصدة، ثم الآخر، يتم دفع الدين الأول في ستة أشهر، ثم يتم دفع الثاني في أقل من أربعة أشهر، ولدينا الآن ما مجموعه $ 205 كل شهر التي يمكن تطبيقها على كبير $ 4، 000 التوازن.

فقط لجعل هذه البساطة، دعونا نقول أن الدفع على $ 4، 000 $ 200 في الشهر بالفعل، مع 100 $ تختفي إلى الأبد إلى رسوم التمويل. لذلك نضيف لدينا 205 $ إلى الحد الأدنى للدفع التي تسير نحو مدير، والرصيد الكامل من 4 000 $ لا يزال من الممكن أن تدفع في أكثر من عام واحد حتى مع ارتفاع سعر الفائدة.

لذلك، دعونا نلخص ذلك. لقد سددنا جميع ديوننا باستثناء الديون الكبيرة خلال 24 شهرا، ثم استغرق الأمر حوالي سنة لتسديد آخر فاتورة كبيرة. هذا فقط ثلاث سنوات مجموع لتسديد أكثر من 6000 $ في الديون عن طريق القيام بأي شيء أكثر من دفع الحد الأدنى على جميع الديون باستثناء إضافة 20 $ اضافية على أصغر في البداية. في حين أن ثلاث سنوات ليست حلا لحظة، انها قصيرة بشكل لا يصدق بالمقارنة مع المدفوعات التي تستمر حرفيا إلى الأبد إذا كنت مجرد الاستمرار في جعل الحد الأدنى للمدفوعات على جميع الديون. ولكن هل تعرف ما هو أفضل جزء هو؟ بعد دفع كل الديون قبالة لكم فجأة يكون ما يقرب من 600 $ اضافية في جيبك كل شهر! وهذا يمكن أن يقطع شوطا طويلا في إنشاء صندوق طوارئ، أو إنقاذ للتقاعد، أو وضع جانبا لتعليم جامعي.