الائتمان التجاري: كيف يعمل وكيف تحصل عليه

الائتمان هو قدرتك على اقتراض المال (أو الحصول على شيء الآن ودفع لاحقا). ربما كنت على دراية بالمفهوم عندما يتعلق الأمر بدرجاتك الائتمانية الشخصية، ولكن الائتمان لعملك منفصل عن رصيدك الشخصي - على الأقل يجب أن يكون.

إذا كنت تدير نشاطا تجاريا، فتعرف على رصيد النشاط التجاري، وابدأ في إنشائه بحيث يمكنك ترك رصيدك الشخصي خارج المعادلة.

لماذا استخدام الائتمان التجاري؟

يمكنك اقتراض المال كفرد، فلماذا تذهب إلى عناء الاقتراض باسم عملك؟

أبق الأمور منفصلة: حتى لو لم تكن صفقة كبيرة الآن، في يوم من الأيام سوف شكرا لنفسك لفصل المالية الشخصية والأعمال الخاصة بك. للحصول على قرض كعمل تجاري جديد، ربما تحتاج إلى تطبيق باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، مما يعني أن المقرضين سحب تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك واتخاذ قرار الإقراض على أساس الائتمان الخاص بك. وهذا يعني أيضا أن أي مشاكل سوف تذهب على تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك - مما يجعل من الصعب الاقتراض لمشتريات مهمة مثل المنزل أو السيارات.

حتى لو سارت الامور بشكل جيد، يمكن للقروض لعملك أن تأكل قدرتك على الاقتراض كفرد، وهذا سوف يؤثر عليك ولعائلتك. المقرضين تقييم كم يمكنك الاقتراض على أساس دخلك والمدفوعات الديون الحالية (باستخدام نسبة الدين إلى الدخل). يمكنك بسهولة الحصول على الحد الأقصى للخروج إذا كنت الاقتراض للعمل.

إلى أن تقوم بتأسيس ائتمان تجاري، سيتطلب المقرضون ضمانا شخصيا، حتى لو وافقوا على "قرض تجاري". "سوف تحتاج إلى وضع الأصول مثل منزلك على الخط، وهذه الأصول بمثابة ضمان للقرض.

وهذا يمكن أن يؤدي إلى كارثة، ويجعل من الصعب على التحرك أو إعادة التمويل في حين القروض التجارية الخاصة بك لا تزال معلقة.

شروط أفضل: درجة الائتمان الأعمال الصلبة يجعل من الاسهل للعمل. من المرجح أن یسمح الموردون بمزید من الوقت للسداد، وستکون لدیك المزید من الخیارات - یمکنك العمل مع شرکات ذات جودة عالیة یمکن الاعتماد علیھا بدلا من من یأخذك کعمیل.

أفضل التمويل: عند الاقتراض، ستدفع أقل إذا كان لديك ائتمان تجاري قوي. يعتمد تسعير القروض عادة على المخاطر. كلما زاد احتمال سدادك، انخفض سعر الفائدة ورسوم التمويل الأخرى. هذا يحسن الربحية ويوفر المزيد من غرفة التنفس.

زيادة المبيعات: الائتمان الخاص بك ليس فقط عن الاقتراض - فإنه يمكن أيضا إقناع الزبائن المحتملين. العملاء يريدون أن يعرفوا ما إذا كان أو لا يمكن أن تقدم على أوامرهم، ودرجة الائتمان عملك هو وسيلة واحدة لتقييم العملية الخاصة بك. إذا كنت دائما من خلال متابعة للموردين، الزبائن هي أكثر راحة وضع أمر كبير.

خلافا لدرجاتك الائتمانية الشخصية، يمكن لأي شخص عرض رصيد نشاطك التجاري - فهو ليس سريا، ولا يحتاج إلى سبب لطلبه.

كيفية بناء الائتمان

بناء الائتمان التجاري يشبه بناء الائتمان الشخصي - تدفع في الوقت المحدد - مع بعض الجوانب الإضافية.

الحصول على مشروعة: لبدء الملف الشخصي للائتمان التجاري، ستحتاج في الواقع إلى نشاط تجاري . تفعل كل ما بوسعك لفصل الشؤون الشخصية والأعمال التجارية الخاصة بك.

• احصل على رقم تعريف صاحب العمل (إين) من مصلحة الضرائب الأمريكية، واستخدم ذلك بدلا من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك في حالات العمل
• قد تحتاج أيضا أو تريد دمج - التحدث مع محام لمعرفة ما هو أفضل
• فتح حسابات (بعض البنوك تقدم فحصا مجانيا للنشاط التجاري للبدء)
• إذا كان ذلك ممكنا، احصل على بطاقة ائتمان أو قرض صغير أو حد ائتماني من المصرف باسم نشاطك التجاري

الحصول على الائتمان: "الائتمان" لا يجب أن يكون قرض رسمي - يمكنك أيضا الحصول على (وبناء) الائتمان من خلال العمل مع الموردين. عند شراء على الائتمان، يمكنك الحصول على السلع والخدمات اليوم، ولكن لم يكن لديك لدفع حتى وقت لاحق. وينطبق هذا النموذج على العديد من الخدمات بما في ذلك اللوازم المكتبية ومساحة المستودعات. في أي وقت يمكنك أن تدفع في غضون 30 أو 60 يوما، كنت الحصول على الائتمان.

إذا كان ذلك ممكنا، العمل مع الموردين والشركاء الذين يبلغون الائتمان الخاصة بك لمكاتب الائتمان التجارية. حتى لو لم يقدموا تقارير، فمن الممكن إضافة هذه الخطوط التجارية ك "مراجع" لتقرير دان & برادستريت (يقدم D & B اقتراحات).

دفع دائما في الوقت المحدد، ودفع في وقت مبكر للحصول على درجات أفضل يحتمل - ويستند دان ودرجة برادستريت على مدى السرعة التي تدفع، مع عثرة طفيفة لدفع سريع.

توفير المعلومات ومراقبة: بناء الائتمان عملك ليست مجدية تماما. قد تحتاج إلى تقديم معلومات إلى مكاتب الائتمان، وستحتاج بالتأكيد للتأكد من أن لديهم معلومات دقيقة عن شركتك. راجع تقاريرك الائتمانية بشكل دوري وأصلح أية أخطاء تجدها.

مكاتب ائتمان الأعمال

اعتمادا على التعريف الخاص بك، هناك عشرات (أو أكثر) من مكاتب الائتمان هناك للأفراد، تغطي كل شيء من تاريخ الاقتراض الخاص بك إلى التاريخ الطبي الخاص بك. شركات التصنيف الائتماني الأعمال هي أيضا وفيرة، لذلك التركيز على المكاتب الثلاثة الرئيسية كما كنت بناء الائتمان: دان & برادستريت، إكيفاكس، و إكسفيريان.

كل مكتب لديه نموذج تسجيل خاص به، وكلها تستخدم معلومات مختلفة. هذا هو المكان الذي تختلف فيه درجات ائتمان النشاط التجاري عن درجات الائتمان الفردية - تتشابه درجات ائتمانك الفردية (وإن لم تكن متطابقة)، استنادا إلى سجل الدفع والسجلات العامة والمعلومات الأخرى. وحتى نماذج التهديف العرف وضع لكم في أكثر أو أقل نفس الفئة من المقرض للمقرض.

مع درجات الائتمان التجارية، تأتي المعلومات من مصادر مختلفة تماما. في دان & برادستريت، على سبيل المثال، تقدم الكثير من المعلومات لملء ملفك الشخصي ورقم دنس. قد تتراوح الدرجات من 1 إلى 100، أو أنها سوف تقع على نطاق آخر.

الرسوم، الرسوم، الرسوم

التكلفة هي فرق رئيسي آخر بين رصيدك الشخصي ودرجات الائتمان التجاري.كن مستعدا لدفع ثمن المعلومات - سواء كنت تسأل أو تقدم معلومات. لا تحصل على تقارير ائتمان مجانية كل عام (كما تفعل كمستهلك فردي بموجب القانون الاتحادي). وبدلا من ذلك، ستدفع رسوما متواضعة لمشاهدة رصيدك. إذا كان هناك أي بطانة فضية، فإن تكاليف إدارة الائتمان التجاري الخاص بك قد تكون نفقات قابلة للخصم.