حساب مدفوعات وتسديد القروض: الصيغ والأدوات

عندما يستعير معظم الناس المال، فإن الدفع الشهري هو أحد أهم اهتماماتهم: هل هو في متناول الجميع، نظرا لنفقات شهرية أخرى (ودخلك)؟ إذا كنت غير متأكد من كم ستحتاج إلى دفع، آلة حاسبة القرض - أو قليلا من الرياضيات - يمكن أن تساعدك على العثور على الجواب الذي تحتاجه.

الآلات الحاسبة كبيرة للحصول على إجابة سريعة. كما أنها تجعل من السهل أن تفعل ما إذا كانت الحسابات، والتي تساعدك حقا فهم القرض الخاص بك وكيف تؤثر قراراتك اموالك.

على سبيل المثال، من السهل إجراء مقارنات متعددة حول ما يحدث إذا كنت تقترض أقل قليلا، أو ما يحدث عندما تحصل على سعر فائدة أقل.

قروض مختلفة، حسابات مختلفة

قبل البدء في حساب الدفعات، ستحتاج إلى معرفة ما نوع من القرض الذي تستخدمه. عليك استخدام حساب مختلف (أو آلة حاسبة) لقروض مختلفة. بعض القروض هي قروض ذات فائدة فقط، حيث لا تسدد القرض - أنت 'خدمة' فقط عن طريق دفع الفائدة. القروض الأخرى هي إطفاء القروض، حيث تقوم بسداد رصيد القرض على مدى فترة محددة من الزمن (مثل قرض السيارات لمدة خمس سنوات).

إذا كنت لا تريد أن تفعل حساب دفع القروض يدويا، والآلات الحاسبة على الانترنت يمكن أن تفعل الرياضيات بالنسبة لك.

يمكنك أيضا استخدام جداول بيانات مثل جداول بيانات غوغل و ميكروسوفت إكسيل لإجراء الحسابات وإظهار كيفية عمل القرض عاما بعد عام. اطلع على مزيد من التفاصيل حول استخدام جدول بيانات للقروض المطفأة القياسية (مثل قروض السيارات والقروض المنزلية والقروض الشخصية).

في أي وقت تقوم فيه بحساب دفع القرض والتكاليف الخاصة بك، يجب عليك النظر في نتائج تقدير تقريبي. قد تكون التفاصيل النهائية مختلفة بناء على الافتراضات التي يستخدمها المقرض الخاص بك - ولكن ستظل تحصل على معلومات قيمة.

- 3>>

فورمولا فور إطفاء دفعة القرض

الصيغة أدناه تعمل لمعظم القروض المطفأة (قروض السيارات والمنزل القياسية، على سبيل المثال).

دفعة القرض = المبلغ / عامل الخصم
أو
P = A / D

ستحتاج إلى القيم التالية:

• عدد الدفعات الدورية ( n ) = (999 <> i
• ) = السعر السنوي مقسوما على عدد الدفعات لكل 999 <عامل الخصم ( D ) = {[(1) + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
• نموذج حساب دفع القرض افترض أنك تقترض 100 ألف دولار بنسبة 6٪ لمدة 30 سنة يتم سدادها شهريا. ما هو الدفع الشهري؟ n =

360

(30 سنة 12 دفعة شهرية سنويا)

• i =. 005 (6٪
• سنويا معبر عنه ب 06، مقسوما على 12 دفعة شهرية سنويا - تعلم كيفية تحويل النسب المئوية إلى تنسيق عشري) D = 166. 7916 ({[(1+. 005) ^ 360] - 1} / [. 005 (1+. 005) ^ 360])
• P = A / D = 100، 000/166.7916 = 599. 55 الفائدة فقط حساب حساب الدفع الفورمولا
• حساب سداد القرض لقرض الفائدة فقط هو أسهل. مضاعفة المبلغ الذي تقترضه من سعر الفائدة السنوي. ثم تقسم حسب عدد الدفعات سنويا. مثال (باستخدام نفس القرض أعلاه): 100 ألف دولار. 06 = 6 آلاف دولار سنويا. 6000 مقسوما على 12 يساوي

$ 500

الدفعات الشهرية. على افتراض أنك لن تدفع أي من الرصيد الرئيسي، وسوف تظل الدفع الشهري الخاص بك هو نفسه المضي قدما. ومع ذلك، سوف تضطر إلى سداد هذا القرض يوما ما - قد يبدأ القرض على الأرجح في المطالبة بإطفاء المدفوعات (ربما بعد 10 سنوات)، أو ستحتاج إلى إجراء دفعة من البالون في مرحلة ما للتخلص من الديون.

حسابات الدفع ببطاقات الائتمان بطاقات الائتمان هي أيضا بسيطة إلى حد ما: هناك في كثير من الأحيان صيغة لمعرفة ما يجب أن يكون الحد الأدنى للدفع الشهري. على سبيل المثال، قد يتطلب مصدر بطاقتك دفع 3٪ على الأقل من رصيدك المستحق كل شهر (بحد أدنى 25 دولارا أمريكيا). بطبيعة الحال، فإنه من الحكمة أن تدفع أكثر من الحد الأدنى، ولكن هذا هو المبلغ الذي ديك

لدفع البقاء بعيدا عن المتاعب.

مثال: يفترض أنك مدين بمبلغ 7 آلاف دولار على بطاقتك الائتمانية. يتم احتساب الحد الأدنى للدفع الخاص بك كما 3٪ من رصيدك: الدفع = مينركيرد x الرصيد

الدفع =. 03 x $ 7، 000 بايمنت = $ 210

• ولكن ماذا يحدث في الشهر التالي؟ وتحمل بطاقتك الائتمانية فائدة كل شهر، وقد تنفق المزيد على بطاقتك بعد إجراء الدفع. في كثير من الحالات، ينطبق الحد الأدنى نفسه: نسبة مئوية من إجمالي رصيد القرض المستحقة.
• للحصول على مزيد من التفاصيل، اطلع على برنامج تعليمي حول حساب دفعات بطاقتك وكيفية تأثير كل دفعة على رصيدك.
• عوامل هامة أخرى: الفائدة وإجمالي تكلفة القرض

دفعتك الشهرية مهمة - إذا لم يكن لديك التدفق النقدي، وبالتأكيد لا تستطيع شراء. ولكن الدفع لا تحتاج إلى أن تكون

معظم

جزء مهم من أي صفقة. غالبا ما يكون من المهم التركيز على:

سعر الشراء، و المبلغ الذي ستدفعه في الفائدة على مدى عمر القرض هذه المكونات مجتمعة تشكل

• التكلفة الإجمالية > من كل ما كنت شراء.
• الدفع الشهري هو في الحقيقة مجرد نتيجة لمبلغ القرض، ومعدل الفائدة، وطول القرض الخاص بك. يمكن للباعة (بما في ذلك المقرضين) تحويل الأمور من حولهم لجعله

يبدو وكأنك تحصل على صفقة جيدة - حتى وإن لم تكن كذلك. على سبيل المثال، تجار السيارات غالبا ما يركزون على الدفع الشهري: كم يمكنك أن تحمل بشكل مريح كل شهر؟ وباستخدام هذه المعلومات، يمكنهم بيع ما يقرب من

أي شيء وتناسبه في ميزانيتك الشهرية. ولكنك لا تحصل بالضرورة على صفقة جيدة، وتكلفة القرض الخاص بك سوف تزيد بشكل كبير من المبلغ الإجمالي الذي ينتهي بك الأمر دفع ثمن سيارتك. كيف يفعلون ذلك؟ واحدة من أسهل الطرق هي تمديد القرض على مدى بضع سنوات أخرى: بدلا من قرض لمدة أربع سنوات أو خمس سنوات (وهو أمر منطقي)، سيقترحون قرضا لمدة سبع سنوات مع دفعات شهرية أقل.لسوء الحظ، تمديد القرض يعني أنك سوف تدفع أكثر في الفائدة على مدى عمر القرض - دفع أكثر فعالية لأي ما قمت بشرائها.

سيكون من المؤكد تقريبا أن تفعل أفضل إذا كنت التفاوض على سعر الشراء ، بدلا من التفاوض على الدفع الشهري. يمكنك الاقتراض في أي مكان تريد: من أي بنك، اتحاد الائتمان، أو المقرض عبر الإنترنت - لا تحتاج إلى الاعتماد على تاجر للتمويل. لن تحصل دائما على دفعة شهرية أقل بهذه الطريقة (لذلك قد لا

تشعر

وكأنك تفعل أفضل)، ولكن من المحتمل أن تنفق أقل بشكل عام. لمزيد من تقليل التكاليف، تسديد ديونك مبكرا. طالما لا توجد عقوبة الدفع المسبق، يمكنك حفظ على الفائدة عن طريق دفع اضافية كل شهر أو عن طريق دفع مبلغ مقطوع كبير. اعتمادا على القرض الخاص بك، والمدفوعات الشهرية المطلوبة في المستقبل قد أو لا تغيير - اطلب من المقرض الخاص بك قبل أن تدفع. اعرف المزيد عن سداد الديون مبكرا.