هو "التحقق الكبير" الذي حصلت عليه في البريد حقا عملية احتيال؟

واحدة من أجزاء المرح حول دخول اليانصيب هو أنه في بعض الأحيان سوف تتلقى "سوربريز" في البريد: جائزة اليانصيب التي لم تكن تعرف في وقت سابق أن كنت قد فاز. التحقق من البريد الخاص بك وإيجاد سوربريز هو دائما من التشويق.

قد تعتقد أن أفضل نوع من سوربريز لتلقي سيكون فحص كبير، ولكن قبل أن تحصل متحمس جدا، واتخاذ ثانية للتفكير في ذلك. وهناك احتمالات أن هذه ليست جائزة على الإطلاق، ولكن الاختيار المزيفة.

هناك قاعدة بسيطة: فشهادة الجائزة الكبرى التي تصل بالبريد دون شهادة خطية تسبقها ليست فوزا مشروعا على الإطلاق. يطلب من رعاة اليانصيب إرسال إفادات قبل الإفراج عن الجوائز التي تبلغ قيمتها أكثر من 600 دولار. حتى إذا كنت قد تلقيت شيك بقيمة أكثر من 600 دولار كجائزة دون شهادة خطية، أنت تعرف على الفور أنه عملية احتيال الاختيار وهمية، ويمكن أن يسبب لك مشاكل مالية وقانونية.

ما هي الغش الاختيار وهمية؟

وهمية عملية احتيال الاختيار هو محاولة لإساءة الحماس الخاص بك للفوز بجوائز لتسبب لك لتسليم المال الخاص بك المملوكة من الصعب لصوص. يرسلون لك شيك ويقنعك بأنك فائز. تحتاج فقط لإرسالها جزء صغير من تلك الجائزة يعود لهم والحفاظ على بقية. ولكن هذا لا معنى له. أنت لا تحتاج إلى إرسال الأموال لإطلاق سراح الجائزة.

في ما يلي مثال على كيفية إجراء عملية احتيال في حساب اليانصيب: تتلقى شيك في البريد، مع تهانينا للفوز بالجائزة الكبرى.

وهناك أيضا تعليمات بأن الشيك هو جزء فقط من الجائزة، وتهدف إلى تغطية "الضرائب"، "الرسوم الجمركية"، "رسوم الخدمة"، أو تهمة وهمية مماثلة. مرة واحدة كنت قد استخدمت الاختيار لتغطية التهمة، وسيتم الافراج عن الجائزة الكبرى لك.

يتم توجيهك لإيداع الشيك واستدعاء رقم على الرسالة للحصول على مزيد من التعليمات.

ستشمل هذه التعليمات توجيهات لإعادة الأموال إلى ما يسمى برعاة اليانصيب.

مرة واحدة وقد تم السلكية المال، سوف تكتشف أن الشيك إما سرقت أو المزيفة. ولكن حتى أسوأ من ذلك، لديك المسؤولية القانونية عن مبلغ الفحص الاحتيالي، فضلا عن المال السلكية إلى المحتالين، بالإضافة إلى الرسوم المصرفية للشيك ارتد وأية تكاليف التقاضي التي يتكبدها البنك. يمكن أن تضيف ما يصل إلى خطأ باهظ الثمن جدا.

وعلاوة على ذلك، إيداع الشيك الاحتيالي هو جناية، ويمكن للضحية حتى يواجه السجن. حتى إذا كنت تعتقد أنه قد يكون عملية احتيال، ولكن قد إيداع كذلك لمعرفة ما سيحدث … حسنا، والتفكير مرة أخرى!

إذا كنت تريد أن تعرف ما لمشاهدة، انظر هذا المثال من عملية احتيال الاختيار الحقيقي.

ما يقوله الخبراء عن الغش تحقق وهمية

للحصول على نصائح حول كيفية التعرف على وتجنب الحيل الاختيار، اتصلت ماليكا علي، مستشار إدارة المخاطر لصندوق الأدوات بانكر.وباعتبارها شركة تساعد البنوك على إدارة المخاطر وتبسيط اختبارات الامتثال، فإن مجموعة أدوات بانكر تدرك تماما المخاطر التي تفرضها عمليات الخداع. وهنا ما كان ماليكا علي أن أقول:

س: ما هي العواقب القانونية التي يمكن أن تواجهها إذا كنت تخطئ عن طريق الخطأ شيك احتيالي؟

ج: عندما يقبل الضحية الشيكات الخاصة بالعملية الفضيحة ويودعها في حسابها، تصبح مسؤولة عن أي خسائر.

إذا لم يكن لدى الضحية مال كاف في الحساب، يمكن للبنك رفع دعوى ضد الضحية مقابل أي أموال مستحقة للبنك. ويمكنهم إبلاغ الضحية بالوكالات التي تقدم تقارير مثل نظام تشيكسيستمز، مما سيجعل من الصعب عليهم فتح حساب في مؤسسة مالية أخرى، وقد يواجهون حتى السجن.

س: ماذا يمكن أن تكون النتائج المالية للخداع الشيكات؟

أ: عادة ما يتم إيداع الشيك في حساب الضحية، ثم يطلب منهم تحويل أو تحويل (عن طريق ويسترن يونيون أو ماني غرام) عائدات في الخارج لتغطية تكاليف معالجة متنوعة أو أتعاب المحاماة المتعلقة بالفوز.

بمجرد أن يتم إرجاع الشيك على أنه مزيف، يجوز للبنك أن يفرض على الفور الضحية مبلغ الشيك المزيف إلى جانب رسوم العودة المصرفية. إذا كان البنك التقاضي الملفات أو إذا كانت الضحية تواجه أي تهم جنائية محتملة أخرى نتيجة لذلك، فإنها قد تضطر حتى لتفريغ المزيد من المال لدفع أتعاب المحاماة.

س: إذا لم تكن متأكدا ما إذا كان الشيك مزورة، فما هي الخطوات التي يجب اتخاذها قبل صرفها؟

A: ابحث عن العمل أو الفرد المدرجة كشركة الشيك. لا استدعاء الرقم المدرج في الاختيار - وهذا هو عادة عدد من شأنها أن ندعو شخص الذي هو في عملية احتيال.

اتصل بالبنك بأن الشيك يتم سحبه للتحقق من صحة رقم الحساب وأن الاسم في الحساب يطابق الاسم الموجود في الشيك. في كثير من الأحيان أنها سوف تستخدم مصرف صالح مع رقم حساب صالح، لكنها سوف تحل محل اسم مختلف كما صانع الشيك.

معرفة ما إذا كانوا سيتحققون إذا كانت الأموال في الحساب. ولكن توخي الحذر؛ فقط لأن هناك المال في الحساب لا يعني أن صانع الحساب صدر في الواقع الشيك.

سيكون السيناريو الأكثر حذرا بالنسبة لك لإرشاد البنك الخاص بك لإرسال شيك عن "مجموعة" لبنك صانع. وسوف يقوموا بإرسال الشيكات إلى المصرف المصمم على أساس جمع الأموال، وجمع الأموال لك، ثم إيداع الأموال في حسابك بمجرد استلامها من قبل المؤسسة المالية الأجنبية. هذا قد يستغرق في أي مكان من 10 يوما إلى 3 أسابيع. ومع ذلك، بمجرد إيداع الأموال في حسابك، وكنت أعلم أنها أموال جيدة.

س: ما هي أهم العلامات التي تفيد بأن الشيك مزور؟

A: سوف اليانصيب الشرعية تتطلب منك أبدا لإرسال الأموال لتغطية أي رسوم أو معالجة. إذا كانوا يضغطون عليك بموعد نهائي (وهو عادة ما يكون قصير جدا) وهذا أيضا علامة على أن الشيك هو احتيالي. هل أدخلت حتى اليانصيب أو اليانصيب؟إذا لم تقم بذلك، ثم انها الاحتيالية.

إذا تلقيت إشعارا من رسالة إلكترونية، فهل كان عنوان البريد الإلكتروني مثل ياهو أو هوتميل؟ هل كانت هناك أخطاء نحوية في الرسالة أو البريد الإلكتروني لإعلامك بفوزك؟

غالبا ما تبدو الشيكات مشروعة. قد يكون صانع والبنك المدرج على الشيك أيضا مشروعا، ولكن هذا لا يعني أنها أصدرت فعلا هذا الشيك. وينبغي تأكيد هذه المعلومات.

أيضا، تأكد من أن رقم توجيه البنك المدرج في أسفل الشيك هو رقم التعريف المصرفي الصحيح. على سبيل المثال، قد يدرجون بنك بانك أوف أميركا كمصرف إصدار، ولكنهم يستخدمون رقم تعريف ويلز فارجو كرقم التوجيه. هذا هو تأخير تجهيز الشيك لإعطاء المحتالين المزيد من الوقت للحصول على بعيدا مع الاحتيال.

س: ما هي الخطوات التي تتخذها البنوك لحماية عملائها من عمليات الخداع؟

ج: عندما يقوم العميل بإيداع شيك، يقوم الصرافون بالبنك بمعالجة الشيكات وغالبا ما لا يتم التحقق من صحة الشيك.

اعتمادا على علاقة العميل وتاريخه مع مؤسساتهم المالية، فإن البنك في كثير من الأحيان لا يعلق حتى على الأموال. حتى لو تم وضع عقد بسبب القيود الاتحادية وقيود الدولة في بعض الأحيان، وعادة ما يتم وضع عقد لمدة لا تزيد عن 5-10 أيام. ومع ذلك، قد يستغرق الأمر أحيانا عدة أسابيع لإعادة الشيك الاحتيالي، خاصة إذا تم سحب الشيك على أحد البنوك في الخارج.

كلمة أخيرة عن الغش تحقق وهمية:

إذا كنت تتلقى شيك في البريد، لا مجرد إيداعه ونأمل أن يمر من خلال. حتى لو كنت لا سلك المال الذي طلب المحتالين، يمكن أن تكون في مشكلة قانونية ومالية خطيرة فقط لإيداع الشيك.

إذا كان لديك شكوك، فتحدث مع مدير المصرف عن كيفية التحقق من أن الشيك الذي تلقيته مشروع. وتأكد من الفرشاة على علامات التحذير من الحيل اليانصيب التعرف على الحيل الاختيار أكثر سهولة.