العد التنازلي النهائي: التحضير للتقاعد

تبدأ رحلة التقاعد في الحصول على شعور أكبر من الأهمية خلال العقد الأخير من سنوات عملك. وذلك لأن القرارات التي تقوم بها خلال السنوات ال 10 الماضية من حياتك المهنية حاسمة لقدرتك على التمتع فعلا التقاعد - ولكن يمكنك اختيار لتحديد هذا الموسم من الحياة.

الكثير من أحداث الحياة الرئيسية تميل إلى أن تحدث خلال المراحل المتأخرة من حياتك المهنية. إذا كان لديك أطفال هم من المرجح إطلاق حياتهم المهنية وترك العش.

قد يكون والدك يقترب من المراحل الأخيرة من سنوات التقاعد الخاصة به. ونتيجة لذلك، قد تجد نفسك في مكان ما في منتصف كل تلك التغيرات الحياة يتساءل ما يبدو التقاعد الخاص بك مثل بينما كنت لا تزال تعمل بجد وإنقاذ بقدر ما يمكن. في الواقع، فإن العقد الأخير من حياتك المهنية قد يبدو أخيرا وكأنه الوقت الذي لديك أخيرا القدرة على توفير الادخار للتقاعد على رأس الأولويات. ولكن مع التقاعد في الأفق هناك بعض الخطوات الهامة لاتخاذ (بخلاف الادخار قدر الإمكان) للمساعدة في جعل عملية النقل واحدة ناجحة.

حدد ما هو الإصدار المثالي من "التقاعد" يبدو

ما الذي تتطلع إليه لتحقيق أقصى استفادة خلال التقاعد؟ سوف تتوقف عن العمل بشكل كامل أو هل تخطط لاتخاذ وظيفة بدوام جزئي أو بدء مشروع تجاري؟ لا توجد إجابة واحدة تناسب جميع الأسئلة. إضفاء الطابع الشخصي على رؤيتك للتقاعد بطريقة تتناسب مع القيم وأهداف الحياة الخاصة بك كما كنت تنظر بعناية ما يبدو التقاعد المثالي.

- 3>>

تشغيل خطة الميزانية الأولية للتقاعد

مراجعة الميزانية أو خطة الإنفاق الشخصي هو شيء معظمنا نتفق على أننا يجب أن نفعل كل شيء ولكن أسهل من القيام به. ومع اقتراب التقاعد، تأخذ عملية الميزنة مستوى جديدا من الأهمية. مرة واحدة كنت قد حددت أين أموالك تسير، يمكنك محاولة لتحرير بعض المال الاضافي لحفظ والاستثمار للتقاعد.

يمكنك أيضا المضي قدما وإنشاء خطة الميزانية للتقاعد لتحديد مجالات الإنفاق مثل الرعاية الصحية أو السفر التي قد تتغير أكثر خلال سنوات الحرية المالية الخاصة بك.

انظر إذا كانت مدخراتك التقاعدية كافية

هل قمت بحفظ ما يكفي للتقاعد؟ وهذا سؤال ينبغي طرحه في أقرب وقت ممكن في عملية التخطيط. ومع ذلك، إذا كنت في امتداد النهائي للتقاعد ولم تقم بتشغيل آلة حاسبة التقاعد الأساسية أنت لست وحدك. إن مراجعة جميع مصادر دخل التقاعد المحتملة الخاصة بك (401k، إيرا، التقاعد، الضمان الاجتماعي، إلخ) سوف تساعد في تقديم إجابة على هذا السؤال المهم. وسوف تساعدك أيضا على تحديد ما إذا كان هناك حاجة إلى أي تغييرات لتحسين توقعات التقاعد الخاص بك.

تقرر أين تريد أن تعيش أثناء التقاعد

في حين أن تخصيص الأصول هو عامل مهم في زيادة مدخرات التقاعد الخاص بك، موقع التقاعد الخاص بك هو محدد مهم لرضا حياتك العامة. فكر في المكان الذي تنوي فيه إنفاق سنوات التقاعد. سوف تكون تقليص وضع السكن الخاص بك أو الانتقال؟ ما مدى قربك من الأهل والأصدقاء؟ هناك مجموعة متنوعة من عوامل نوعية الحياة الهامة مثل الترفيه والرعاية الصحية والضرائب وتكلفة المعيشة التي تتعلق قرار الموقع التقاعد الخاص بك.

تقدير مقدار الدخل المضمون الذي تحصل عليه من الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية أو المعاشات التقاعدية

يعتمد تحديد موعد المطالبة بمزايا مهمة مثل الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي (إذا كان مؤهلا) على مجموعة متنوعة من العوامل مثل تاريخ البدء المخطط ، وتوقعات طول العمر، والصحة، واحتياجات الدخل.

مراجعة خيارات التغطية التأمينية الخاصة بك

الحصول على تغطية التأمين الصحي بأسعار معقولة وموثوق بها أثناء التقاعد هو أولوية قصوى قريبا للمتقاعدين. وليس من المستغرب أن تكون التكاليف المتصلة بالصحة جزءا كبيرا من الميزانية أثناء التقاعد. إذا كان لديك متقاعد التأمين الطبي، والمضي قدما والبدء في مراجعة الخيارات والتكاليف المرتبطة بها. وتشمل الخيارات الأخرى النظر في تغطية كوبرا أو زيارة الرعاية الصحية. إذا كنت في خطة عالية خصم مع خيار هسا، والاستفادة الكاملة من قدرتك على تخصيص ما يصل إلى 3، 350 $ للتغطية الفردية إذا كنت سوف تقاعد قبل سن 65 عندما يبدأ ميديكير الأهلية في.

إذا كنت في خطة خصم عالية مع خيار هسا أو 750 دولارا أمريكيا لتغطية الأسرة (بالإضافة إلى مبلغ 000 1 دولار لكل من البالغين 55 سنة أو أكثر) من حساب ما قبل الضريبة في حساب التوفير الصحي للمساعدة في تغطية التكاليف المستقبلية.

تحديد ما إذا كان من المنطقي أن تسدد رهنك

سداد الديون قبل التقاعد هو استراتيجية ممتازة للحد من احتياجات النفقات الإجمالية. ويوصى بشدة بإزالة الديون التي تنطوي على مشاكل مثل بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية والقروض الشخصية في السنوات التي سبقت التقاعد. كما أنه من الحكمة أن الوقت العائد من سيارتك أو القروض الطلابية مع السنة التي تريد التقاعد. ومع ذلك، تحديد ما إذا كان من المنطقي لسداد الرهن العقاري ليس من السهل تماما من قرار لجعل في السنوات التي سبقت تقاعدك. نعم، صحيح أن الانتقال إلى التقاعد عادة ما يكون أسهل من الناحية المالية إذا كنت رهن عقاري بدون ديون. ومع ذلك، هناك بعض المزايا والعيوب للنظر كما كنت فحص الصورة المالية الكاملة الخاصة بك. ولعل الشيء الأكبر الذي يجب مراعاته هو كيفية التخطيط لاستخدام حقوق الملكية المنزلية أثناء التقاعد. إن تقليص الحجم، ونقل، وتوليد الدخل من الإيجار، واستخدام الرهن العقاري العكسي كلها الخيارات المحتملة للنظر فيها.

تقرر إذا كان تخصيص الأصول الحالي يتطابق مع احتمال تحمل المخاطر الحالي والأفق الزمني

مع اقتراب التقاعد من قدرتك على معالجة تقلب كبير في أسواق الاستثمار من المرجح أن يتغير. وهذا هو السبب في أنه من الضروري دراسة مجموع محفظة التقاعد الخاصة بك بشكل منتظم.لا تحتاج إلى بدء تشغيل تلقائيا من سوق الأسهم في السنوات التي سبقت التقاعد. ويشمل إجمالي أفق الوقت الاستثماري السنوات حتى التقاعد بالإضافة إلى المدة التي تتوقع فيها العيش.

النظر في إعادة تحديد التقاعد

في بعض الأحيان يستغرق القليل من الإبداع لجعل التقاعد حقيقة واقعة. إذا كانت رؤيتك الأصلية للتقاعد المثالي لا تتطابق مع خطتك المالية الحالية، لا تستسلم! قد تحتاج إلى اتخاذ بعض الخيارات الصعبة للتكيف مع أهداف نمط حياتك. ولكن التقاعد لا يزال في متناول يديك.

اختر فريقك بحكمة

بالنسبة للعديد من المتقاعدين قريبا، فإن بناء فريق من المهنيين الذين يقدمون التوجيه القانوني والضريبي والمالي هو وسيلة مفيدة للتنقل في هذه القرارات الصعبة. البحث عن المهنيين المؤهلين الذين هم دائما ملزمة لوضع مصالحك أولا والالتزام بمعيار الأمانة.

لم يفت الأوان بعد لمراجعة خطط التقاعد الخاصة بك.