الدليل النهائي لوضع الميزانية للتقاعد الخاص بك

يجب أن تتضمن ميزانيتك تخصيص بعض المال للتقاعد.

ولكن كم؟

لمعرفة كم من المال يجب أن تضع جانبا كل شهر للتقاعد، تحتاج أولا لحساب كم كبير من البيض عش - في المجموع - يجب عليك بناء.

وبعبارة أخرى: كم من المال سوف تحتاج إلى التقاعد؟ ستحتاج إلى الإجابة عن هذا السؤال قبل أن تتمكن من إجراء هندسة عكسية للمبلغ الذي يجب تخصيصه في ميزانيتك.

إليك طريقة يمكنك من خلالها حساب حجم بيضة العش التي ستحتاج إليها:

الخطوة 1:

حدد أي جزء من دخلك الحالي تريد استبداله خلال التقاعد.

يوصي معظم الخبراء باستبدال ما بين 70٪ إلى 85٪ من دخل ما قبل التقاعد. مضاعفة الدخل السنوي الخاص بك بنسبة 70٪ إلى 85٪ للتوصل إلى دخل التقاعد المستهدف الخاص بك في دولار اليوم. إذا كان دخلك الحالي هو 100 ألف دولار وتقرر أنك تريد استبدال 80٪ منه في التقاعد، فإن دخل التقاعد المستهدف (بدولارات اليوم) هو 80 ألف دولار سنويا. (لا تقلق بشأن التعديل للتضخم خلال هذه الخطوة.)
إذا كنت أنت وزوجك على حد سواء كسب المال خارج المنزل، تأكد من إكمال هذا التمرين مع الدخل المشترك المشترك. إذا كنت تكسب 50 ألف دولار سنويا، وتكسب زوجتك 75 ألف دولار سنويا، أضف دخلك معا (125 ألف دولار سنويا) ثم تضاعف بنسبة 70 في المئة إلى 85 في المئة.

الخطوة 2:

ضبط الرقم من الخطوة 1 لحساب التضخم بنسبة 4٪.

وإليك كيف:

إذا كنت عشر سنوات من التقاعد، ضرب دخل التقاعد المستهدف الخاص بك عن طريق عامل التضخم من 1. 48. إذا كنت 15 عاما بعيدا عن التقاعد، استخدم عامل التضخم من 1. 8. إذا كنت 20 سنة من التقاعد، تتضاعف في 2. 19، وإذا كنت 25 عاما بعيدا عن التقاعد، تتضاعف في 2. 67.

-

( ملاحظة: تقيد هذه الحسابات في كتاب 12 خطوات للتقاعد المجاني ، التي نشرتها كيبلينجر's بيرسونال فينانس.)
على سبيل المثال، في الخطوة 1 قررت أنك تريد أن تعيش على دخل 80،000 دولار سنويا (بدولارات اليوم) أثناء التقاعد.

دعونا نفترض أنك أيضا 25 عاما من التقاعد.
في هذه الخطوة الثانية، يمكنك أن تأخذ هذا الرقم - $ 80،000 سنويا في دولار اليوم - وتضاعف ذلك من قبل 2. 67. إجابتك (80 $، 000 × 2. 67 = 213 $، 600) يمثل الخاص بك يستهدف دخل التقاعد بالدولار في المستقبل، بعد تعديل التضخم.

وبعبارة أخرى: للحفاظ على نمط الحياة الذي يوفر الدخل السنوي من 80،000 $ اليوم، ستحتاج $ 213، 600 سنويا في 25 عاما من الآن.

الخطوة 3:

قم بتسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني للضمان الاجتماعي الحكومي لمعرفة ما هي مزايا الضمان الاجتماعي المتوقعة.

الخطوة 4:

اتصل بقسم الموارد البشرية لمعرفة مقدار المعاش التقاعدي، إن وجد، الذي يحق لك الحصول عليه. لم يعد ثلثا الأميركيين مؤهلين لتحصيل المعاشات التقاعدية، ولكنني أضمن هذه الخطوة لصالح ثلث الأمريكيين الذين هم.

الخطوة 5:

باستخدام عوامل التضخم نفسها التي أوجزتها في الخطوة 2، قم بتعديل تلك المبالغ للتضخم.

على سبيل المثال، إذا كنت مؤهلا لتلقي مبلغ 20 ألف دولار سنويا من الضمان الاجتماعي بدولارات اليوم وأنت على بعد 25 سنة من التقاعد، تضاعف 20 ألف دولار من عامل التضخم البالغ 2. 67.
الإجابة ، $ 53، 400، هو مبلغ من المال الذي سوف جمع من الضمان الاجتماعي في المستقبل دولار، بعد تعديل للتضخم.
تذكر:

• إذا كان عمرك 10 سنوات من التقاعد، فاضرب بمقدار 1. 48.
• إذا كنت 15 سنة من التقاعد، فاضرب في 1. 8.
• إذا كنت 20 عاما من التقاعد، إذا كان عمرك 25 سنة من التقاعد، فعليك أن تتضاعف في 2. 67.
• الخطوة 6:

طرح مستقبلي مستقبلي معدالت التضخم ومزايا التقاعد االجتماعي من هدفك المعدل حسب التضخم دخل التقاعد. فإنه يظهر كم من المال سوف تحتاج إلى الخروج من محفظة الاستثمار الخاصة بك.

على سبيل المثال:

معدل التضخم المستهدف الدخل: 213 $، 600 في السنة

• مخصصات الضمان الاجتماعي المعدلة: 53 $، 400
• المعاش: $ 0
• العجز: 160 دولارا، 200 في السنة
• وبعبارة أخرى، سوف تحتاج إلى إنشاء محفظة استثمارية يمكن أن تنتج 160 $ ​​200 في السنة في الدخل.

الخطوة 7:

مضاعفة هذا الرقم بنسبة 25. هذا هو مقدار كبير من محفظة الاستثمار سوف تحتاج إلى رعاية احتياجات التقاعد الخاص بك.

على سبيل المثال: إذا كنت بحاجة إلى الحصول على 160 $، 200 في السنة، ستحتاج (160 $، 200 × 25 = $ 4، 005، 000 في محفظة التقاعد الخاصة بك، وبعبارة أخرى، ستحتاج إلى 4 $ مليون محفظة التقاعد.)

لماذا مضاعفة بنسبة 25؟ بسبب قاعدة الإبهام المعروفة باسم "قاعدة الانسحاب 4٪"، والتي تنص على أنه يمكنك سحب 4٪ من محفظتك كل عام دون أن ينطوي على خطر كبير من تضاؤل ​​الاحتياطيات الخاصة بك.
مزيد من المعلومات حول "قاعدة الانسحاب 4٪" والمقابلة "مضاعفة بواسطة قاعدة 25" في هذه المقالة.
الخطوة 8:

احسب مقدار الأموال التي ستحتاج إلى توفيرها شهريا لإنشاء محفظة بقيمة 4 ملايين دولار (أو مهما كانت محفظة كبيرة تحسبها لنفسك).

هذه المادة سوف تعطيك لمحة عامة عن كم ستحتاج لوضع بعيدا كل شهر لبناء $ 1 مليون بيضة عش. يفترض أنك بدأت مع $ 0 حفظها.

بما أنك ربما تملك بعض المال في حسابات التقاعد الخاصة بك بالفعل، يجب عليك فقط استخدام هذه المادة للحصول على نظرة عامة على الصورة الكبيرة. لحساب المبلغ الدقيق الذي تحتاجه شخصيا لحفظ، استخدم آلة حاسبة الفائدة المركبة.

آلة حاسبة الفائدة المركبة سوف تقيس العوائد التي تولدها عوائدك. على سبيل المثال: في السنة الأولى، تستثمر 10 آلاف دولار وتحصل على عائد بنسبة 5٪.في نهاية السنة 1، لديك ما مجموعه 10 $، 500. في السنة 2، يمكنك استثمار كامل $ 10، 500 - وبعبارة أخرى، المكاسب الخاصة بك (500 $) هي الآن تحقيق مكاسب خاصة بهم. مع مرور الوقت، وهذا هو أداة قوية جدا لزراعة أموالك. تعرف على المزيد حول الفائدة المركبة هنا.

عند استخدام الآلة الحاسبة، افترض أن الأسواق ستعود من 7 إلى 8 في المائة كمتوسط ​​سنوي طويل الأجل. (أدخل 7 في المئة أو 8 في المئة في البقعة التي تسأل عن "معدل.")

هذه الآلة الحاسبة سوف تظهر لك كم من المال تحتاج إلى تعيين جانبا كل شهر لبناء المثالي تقاعد البيض البيض.

الخطوة 9:

إنشاء مساحة في ميزانيتك لتخصيص هذا المال للتقاعد. استخدام أوراق العمل هذه لاستهداف المناطق في ميزانيتك التي يمكنك خفض الإنفاق الخاص بك بحيث يمكنك وضع جانبا اضافية للتقاعد.

وعلاوة على ذلك، لا ننسى أن يمكنك أيضا التركيز على كسب دخل إضافي، وكذلك. تأخذ على وظيفة ثانية، وحفظ هذا الدخل الإضافي للتقاعد الخاص بك.