أنواع مختلفة من البنوك والخدمات تقدم

معظم المستهلكين الماليين يعتقدون "البنك" كمكان للحفاظ على الموارد المالية السائلة، مثل المال في الحسابات الجارية أو حسابات التوفير. ولكن هناك أنواع مختلفة من البنوك، وحسب نوعها، فإنها تقدم خدمات مالية مختلفة.

وهنا متهدمة من أنواع مختلفة من البنوك، والعديد من الخدمات المختلفة التي تقدمها.

البنوك التجارية استضافة العديد من الحسابات الشخصية

سيكون لدى العديد من المستهلكين حسابات شخصية و / أو حسابات ادخار في مصرف تجاري. <تتضمن أعمال البنك التجاري الرئيسية أخذ الموجودات المالية مثل الودائع ومن ثم إقراض هذه الموجودات إلى عمالء آخرين بمعدل فائدة. هذه البنوك تكسب المال عن طريق إقراض المال بسعر فائدة أعلى من سعر الفائدة الذي يدفعه لحاملي الودائع. كما أنهم يكسبون المال من الرسوم المفروضة على الحسابات الفردية.

يعتمد سعر الفائدة الذي يتقاضاه البنك على القروض وخطوط الائتمان الدائنة (أو أنواع أخرى من التسهيلات الائتمانية) على بيئة معدل الفائدة الحالية.

البنوك الاستهلاكية تشمل الاتحادات الائتمانية

قد يركز بنك المستهلك، مثل اتحاد الائتمان أو بنك الادخار، على الاحتياجات المصرفية الشخصية لمجموعة أو صناعة معينة. الفكرة وراء هذه البنوك هي أنه من خلال التعامل معها، فأنت تدعم تلك المجموعة أو الصناعة.

- 3>>

تقدم الاتحادات الائتمانية العديد من الخدمات نفسها التي تقدمها البنوك التجارية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية وغيرها من القروض وبطاقات الائتمان.

وفي الوقت نفسه، تلبي المصارف الخاصة احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية وأعمالهم، والتي تختلف عن احتياجات معظم المستهلكين. ويجب على عملاء المصارف الخاصة عادة إثبات الحد الأدنى من القيمة الصافية للحصول على الخدمات المصرفية الخاصة. وتشمل الخدمات المصرفية الخاصة التخطيط الضريبي والعقاري، والتخطيط الضريبي، والتخطيط الخيرية للهدية.

البنوك الاستثمارية ترفع رأس المال

يمكن لمصارف الاستثمار العمل مع الشركات لبيع السندات، والتي هي في الأساس قروض لمؤسسة من المستثمرين بسعر فائدة محدد. البنك الاستثماري هو "الرجل الأوسط"، وتوزيع سندات السندات للعملاء وإلا تسهيل المعاملة.

قد يختار البنك الاستثماري توزيع السندات المتداولة للعموم على العملاء أو لترتيب الاكتتاب الخاص لديون شركة العميل مباشرة مع شركة أخرى.

أسعار البنك الديون وفقا لمنحنى العائد معدل الفائدة الحالي والتصنيف الائتماني للشركة. عندما يكون لدى الشركة تصنيف ائتماني أعلى، فإنها تحتاج إلى دفع أقل لبيع السندات في الأسواق العامة أو الخاصة.

تقوم البنوك الاستثمارية أيضا برفع رأس المال للشركات العميلة من خلال ترتيب قضايا الأسهم، والتي تعرف عادة باسم الأسهم.وتتلقى البنوك الاستثمارية رسوما من العملاء لرفع رأس المال، وتوظف العديد من المصارف الاستثمارية فرق المبيعات والتسويق المهنية لتوزيع قضايا الديون وحقوق المساهمين.

وأخيرا، تساعد البنوك الاستثمارية العملاء على إعادة هيكلة قروض الديون. وفي بعض الحالات، يقوم البنك بوضع استراتيجيات استثمار جديدة أو يستخدم الأصول المالية الأخرى للعميل كضمان للديون. كما يمكن أن تستخدم المصارف الاستثمارية ما يطلق عليه الصكوك المشتقة - والتي تشمل الخيارات والعقود الآجلة والمقايضات - لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية.

كيف المستهلكين استخدام البنوك

المستهلكين استخدام البنوك للحفاظ على مواردها المالية آمنة ومتوفرة بسهولة للاستخدام. الودائع المؤمنة من قبل عملاء البنك مؤمنة من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك). ويعتمد زبائن البنك على قدرتهم على دفع لهم مواردهم المالية الخاصة التي يحتفظ بها في الحساب لدى البنك عندما يطلبون من البنك القيام بذلك.

تسمح البنوك للعملاء بدفع التزامهم المالي عن طريق كتابة شيك على الحساب المصرفي. ثم تقوم المصارف المعنية بمعاملة هذه الصفقة، وتسهل تحويل الأموال إلى المستفيد.

تقدم البنوك أيضا بطاقات السحب الآلي للعملاء، والتي تسمح لك بالوصول إلى أموالك دون الحاجة إلى كتابة شيك أو إجراء سحب نقدي. بطاقات السحب الآلي تمكنك أيضا من سحب النقود في ماكينة الصراف الآلي بالبنك.

أنواع القروض من البنوك

هناك أنواع مختلفة من القروض المتاحة للمستهلكين الأفراد من البنوك.

على سبيل المثال، يمكن للعملاء الحصول على حماية السحب على المكشوف مع البنك. في معظم الحالات، إذا سحب العميل مبلغا أكبر مما هو عليه في الحساب، يفرض المصرف رسوما على العميل. ولكن حماية السحب على المكشوف، والتي عادة ما تأتي في شكل قرض التي يتم الوصول إليها عندما الزبون سحب الحساب، ويمكن حماية ضد تلك الرسوم.

تقدم البنوك أيضا الأموال للعملاء من القطاع الخاص وقطاع الأعمال. وتتخذ هذه القروض شكل قروض شخصية وقروض تجارية / تجارية وقروض منزلية / عقارية (رهونات).

و، تصدر البنوك بطاقات الائتمان للعملاء. بطاقة الائتمان هي شكل آخر من أشكال القروض المتاحة للمستهلك. كما يدعم البنك أعمال بطاقات الائتمان من خلال فرض رسوم على معالجة المدفوعات لتسوية فواتير بطاقات الائتمان للعملاء. لدعم التجار الذين يقبلون بطاقات الائتمان للعملاء، قد تقدم البنوك خدمة شبكة التاجر

. وتشمل خدمات شبكة التاجر محطات بطاقة أو آلات بطاقة الائتمان. المزيد من الخدمات المالية من البنوك

البنوك تسهل تحويل الأموال للعملاء عن طريق التحويل الإلكتروني والتحويل الإلكتروني للأموال. تستخدم البنوك شبكة بين البنوك لتحويل الأموال للعملاء. كما تقدم البنوك شيكات مصدقة أو صرافات للزبائن. ويضمن البنك الشيك بحيث يمكن للعميل أن يقدمه كأموال مصدقة متاحة للمدفوع له. من أجل إنشاء شيك مصدق، يقوم البنك عادة بسحب أموال العميل.

وأخيرا، تقدم البنوك خدمات كاتب العدل للتحقق من صحة الوثائق الهامة للعملاء.