إدارات البنوك - كل ما تحتاج إلى معرفته

تقريبا كل مدينة صغيرة في أمريكا لديها قسم ثقة البنوك، ولكن يبدو أن هناك فكرة أن الصناديق الاستئمانية هي فقط للأغنياء. لا شيء يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة. الصناديق الاستئمانية ليست فقط ل روكيفيلرز. يمكنك استخدام الثقة لبناء ثروة كبيرة حتى إذا كنت تبدأ من بدايات متواضعة.

ما، بالضبط، يمكنك أن تدفع دائرة الثقة للقيام؟ كم يكلف؟ لماذا هذه البنوك في وسط البلدات الزراعية مع السكان صغيرة تكرس الموارد لهذا النشاط إلا إذا كان الناس يستخدمونها؟

هذه كلها أسئلة جيدة. أريد أن أغتنم بعض الوقت للرد عليها، وآمل أن تضيف أداة لمهاراتك الاستثمارية التي قد تكون مفيدة لكم في مرحلة ما في المستقبل.

لمحة موجزة عن إدارات البنك الاستئماني

إدارات الثقة المصرفية هي من بين أقدم وأبرز مجالات الخدمات المصرفية التقليدية. يمكن لعملاء إدارة الثقة بالبنك أن يكونوا أصحاب أعمال صغيرة ناجحين في المدينة يرغبون في تخصيص أموال لأحفاده للذهاب إلى الكلية والأيتام الذين فقدوا والديهم ولديهم الآن تسوية كبيرة للتأمين على الحياة أو شخص بالغ عاجز كان مكافأة تسوية بعد وقوع حادث. يمكن للادارات الثقة أن تكون مسؤولة عن التأكد من كتلة من أسهم جونسون آند جونسون اشترتها العمة بيتي قبل بضعة أجيال ما زالت تدفع أرباح لأصغر أفراد الأسرة، في حين أبدا السماح لهم لبيع الموقف أو الاقتراض ضد الأسهم.

ويمكنهم العمل على ضمان السماح للزوجة الثانية بالبقاء في المنزل بعد وفاة زوجها، ولكن المنزل نفسه يذهب إلى الأطفال من الزواج الأول عندما تتوفى الزوجة الثانية، حتى لو تزوجت في وقت لاحق أو تفقد عقلها.

عادة، سوف يقدم البنك خدمات تحت مظلة كبيرة: 1. إدارة الثقة و 2.) إدارة الاستثمار.

دعونا نتوقف لحظة لمناقشة كل على حدة.

خدمات الإدارة الاستئمانية

عندما تقوم بتوظيف دائرة ثقة مصرفية لخدمات إدارة الثقة، فإن تفاصيل العقد تختلف من حالة إلى أخرى. وبصفة عامة، قد تشمل:

• وجود دائرة ثقة مصرفية تعمل كصديق وحيد أو الوصي المشارك مع أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء الموثوق بهم عند تحديد القرارات وفقا لوثائق الثقة الحاكمة. في كثير من الأحيان، هذا الرسم هو عدة آلاف من الدولارات سنويا، بدءا من حوالي $ 2، 500 في تسجيل الثقة.
• صرف الشيكات والممتلكات وفقا لشروط الثقة، والتأكد من حصول المستفيدين على الأصول التي يريدها المانح عندما يرغب في ذلك، على النحو الذي كان أو أنها كانت قد وافقت. ويمكن أن يشمل ذلك دفع فواتير األسرة، وقطع شيك للجامعة للحصول على الرسوم الدراسية، وشراء منزل، وتحويل نقدي صريح، أو أي تعليم قانوني آخر.
• التعامل مع حضانة الأوراق المالية والإبلاغ حتى يتمكن مديرو الاستثمار الخارجيون حتى طرف ثالث من تسليم شهادات الأسهم وسندات الملكية والسندات والأصول الأخرى للبنك للحفاظ على بأمان في القبو.
• إيداع الضرائب الاتحادية والولائية للثقة نفسها، والتي تعامل ككيان مستقل له رقم التعريف الضريبي الخاص به.
• يتم تغطية الخدمات المتخصصة مثل إدارة التأمين لضمان أصول الثقة في حالة حدوث خسارة.

بعض الشركات، مثل إدوارد جونز، تقدم خدمات إدارة الثقة على أساس أكثر انتقائية. وللإثبات، اتهم إدوارد جونز 300 دولار لإيداع الإقرار الضريبي، و 12 $ و 500 دولار لمرة واحدة تسوية التسوية ورسوم التوزيع على إنشاء صندوق استئماني، 1، 500 دولار لكل رسوم نقل الملكية على العقارات، و $ 3، 750 لكل مبيعات العقارات

قد تخلق الإدارة الموثوقة الكثير من الإحساس للشخص الذي يريد أن يترك ممتلكات محددة خلفه ويبقى في الغالب دون تمس. النظر في بلدة كوينسي، فلوريدا. يمتلك البنك المحلي ما يقرب من 50٪ من أصول الثقة في أسهم شركة كوكا كولا لأن المجتمع الصغير كان لديه مرة واحدة نصيب الفرد من فحم الكوك أكثر من أي مكان آخر على هذا الكوكب.

جاء هذا بسبب أنه في عامي 1920 و 1930، قرر المصرف، بات مونرو، أنه يجب إقناع موكليه وأصدقائه ومعارفه بشراء أسهم عملاق المشروبات لأنه كان يبحر من خلال الكساد الكبير على ما يرام. بل إنه ذهب إلى حد ما للحصول على قروض مصرفية لأولئك الذين يعرف أنهم يستطيعون تسديد الأموال، مشجعين لهم على امتلاك حصة ملكية يمرون بها عبر الأجيال، تماما كما لو كانوا يعملون في قطاع خاص.

العائلات، التي تزداد ثراء من أي وقت مضى من حصتها من أرباح كوكا كولا وأرباح الأسهم، مرت الأسهم من خلال شجرة العائلة، والآباء للأطفال، والأطفال إلى الأحفاد والأحفاد لأحفاد العظمة. وبالنسبة لبعض هذه المؤسسات، فإن المهمة الرئيسية التي يقوم بها مدير الثقة هي جمع الأرباح، والتأكد من حصولهم على أموال للمستفيدين المناسبين، وتقديم الإقرار الضريبي. وهناك عدد قليل من قرارات تخصيص رأس المال، إن وجدت، بحيث تكون علاقة الإدارة هي المطلوب.

ويمكن أيضا استخدام خدمات الإدارة الاستئمانية لبعض الملكية الفكرية. تخيل أنك تكتب رواية ذائعة الصيت. وبسبب التغييرات في قانون حقوق الطبع والنشر في الولايات المتحدة، فإن ملكية حق المؤلف هذه مضمونة لمدة 70 عاما من تاريخ وفاتك. قد ينطوي ترتيب إدارة الثقة على الوصي لدى البنك الذي يقوم بجمع الإتاوات ثم يدفعها بناء على رغباتك المكتوبة بعناية. وبهذه الطريقة، لا يمكن لأطفالك أو أحفادك أن يبيعوا حق المؤلف، أو يفقدونه في لعبة البوكر العالية، أو يهدرونه.

خدمات إدارة الاستثمار

في بعض الأحيان، لا تكون خدمات إدارة الصناديق الاستئمانية كافية. إذا كنت بحاجة أو تريد من إدارة الثقة في البنك اتخاذ قرارات استثمارية، ووضع أصول الصندوق الاستئماني للعمل، تحتاج إلى دفع لخدمات إدارة الاستثمار على رأس خدمات إدارة الثقة.

عند التعاقد مع إدارة الثقة المصرفية لتقديم خدمات إدارة الاستثمار، فإنه سيتم التعامل مع الأصول الثقة والاستثمار واستبعاد الأصول وفقا لوثائق الثقة التي توضح رغبات المانح والقيود. اعتمادا على تفاصيل هذا الترتيب، فإن معظم خدمات إدارة المحافظ تتكلف ما بين 1٪ و 2٪ من صافي الأصول سنويا، وغالبا ما يتم أخذها على أقساط ربع سنوية، مع الحد الأدنى لمستوى الرسوم المحدد في بعض السعر الذي يتوافق مع حجم العميل يرغب المستشار جذب.

على سبيل المثال، مرة أخرى في عام 2014، لبدء علاقة إدارة الاستثمار، الطليعة، والتي هي من بين الشركات الثقة أقل تكلفة في الأعمال التجارية اليوم، اتهم رسم قدره 0. 7٪ على أول 000 000 1 دولار في الأصول، مع الحد الأدنى للرسوم السنوية من 4، 500 $ والحد الأدنى من قيمة الثقة 500 $، 000. $ 1، 000 $ يتم فرض رسوم فقط 0. 3٪، وأي مبلغ فوق أول $ 2، 000، 000 هو فقط 0. 20 ٪. كما أنك ستدفع رسوما غير مباشرة على أي من صناديق الصناديق الطليعة المحتفظ بها في المحفظة من خلال نسبة حساب الصناديق المشتركة.

غالبية إدارات الثقة المصرفية ستلتزم بالاستثمارات في فئات الأصول التقليدية مثل الأسهم والسندات والعقارات والنقد والأعمال الخاصة. للعودة إلى الطليعة، إذا كان عليك أن تترك 500000 $ في الثقة لأطفالك، كل نقدا من بوليصة التأمين على الحياة، وموظفي إدارة الاستثمار على الأرجح سوف بناء مجموعة متنوعة من الحيازات يعني السماح آمنة معدل الانسحاب؛ السندات المذهبة، الأسهم الزرقاء، وربما بعض صناديق الاستثمار العقاري، وعدد قليل من سندات الخزانة.

بعض الإدارات الثقة البنك متخصصة في أنواع معينة من الأصول، مع خبرة في مجالات معينة. على سبيل المثال، في ولاية تكساس، قد لا يكون من غير المعتاد أن تتضمن الثقة حقوق الماشية أو النفط. وفي ولاية ايوا، يمكن وضع مزرعة عمل كاملة في الثقة حتى يأتي القاصر من العمر مع البنك التعامل مع العقود للمزارعين لكسب أفضل عائد منتج يمكن تحقيقه. في نيويورك، قد يكون سليل الأغنياء في سن مبني سكني كامل أو مجموعة فنية نادرة وضعت في الثقة. قد تكون رسوم هذه الخدمات الباطنية أكثر قليلا لأنها تنطوي على المزيد من التفاعل يوما بعد يوم. يمكنك أيضا توظيف شركات إدارة الأموال المتخصصة لعقد إدارة الاستثمار، مثل تلك المتخصصة في الاستثمار القيمة.

خدمات إدارة الاستثمار التي تقدمها إدارات البنك الاستئماني غالبا ما تكون متحفظة جدا بالمقارنة مع الترتيب الإداري النموذجي على حساب الوساطة العادية لأن المستشارين يعملون كعمالء. ولذلك، يجب أن تلتزم بما يسمى "الحكم الحكيم الرجل"، الذي ينبع من قضية المحكمة التي يبلغ عمرها ما يقرب من 200 سنة في ولاية ماساتشوستس المعروفة باسم كلية هارفارد ضد مستودع الأسلحة . ويتطلب هذا الحكم من الأمناء "أن يراقبوا كيف أن رجال الحكمة والتقدير والاستخبارات يديرون شؤونهم الخاصة، وليس فيما يتعلق بالمضاربة، ولكن فيما يتعلق بالتخلص الدائم من أموالهم، مع مراعاة الدخل المحتمل، فضلا عن السلامة المحتملة من رأس المال المطلوب استثماره."بالنظر إلى مقدار حرية التصرف التي يمكن أن يتمتع بها القاضي إذا كان المستحقون قد رفعوا دعوى قضائية ضدهم بسبب خسائرهم، فإن عددا قليلا من أمناء الشركات مستعدون للقيام باستثمارات محفوفة بالمخاطر تقترب من الخط عند التعامل مع الأصول المحتفظ بها بصفة أمانة. إذا كنت مهتما بمعرفة المزيد عن تسعير دائرة ثقة مصرفية معينة، يجب عليك الاتصال بالمؤسسة وطلب جدول الرسوم، وفي هذه الأيام يمكن العثور على معظمها عبر الإنترنت، يجب أن تكون قادرا على الحصول على فكرة تقريبية عن مقدار المال الذي تحتاجه في الثقة لجعل مؤسسة معينة فعالة من حيث التكلفة.

بالنسبة لأولئك منكم الذين ينشئون صندوقا استئمانيا ويحتاجون إلى مساعدة في تحديد أي شركة صندوق استئماني اقرأ ثلاثة أسئلة يجب طرحها عند اختيار أحد الوصائين لصندوقك الاستئماني.