دليل بدء حياتك المالية

لقد تخرجت للتو من الكلية وكنت بدأت وظيفتك الأولى.

تجد نفسك فجأة واجهت مع مجموعة كبيرة ومتنوعة من القرارات المالية التي قد لا تحتاج أبدا لجعل قبل.

من بين أمور أخرى، عليك أن تقرر كم من المال لقضاء على السكن الخاص بك، وكم لتخصيص جانبا في حساب التقاعد الخاص بك، وكيف بقوة لبدء سداد القروض الطلابية الخاصة بك.

يمكنك أيضا بناء مدخراتك الشخصية للمرة الأولى.

هذا يمكن أن يكون ساحقا. إذا كنت جديدا على عملية إدارة اموالك، يمكن أن يساعدك الدليل التالي.

سنقوم بمتابعة كل هذه الاعتبارات، واحدا تلو الآخر بحيث يمكنك الحصول على أفضل التعامل مع كيفية بدء حياتك المالية للبالغين.

<2>>

الحصول على تكاليف السكن تحت السيطرة

معظم الأميركيين يجدون أن أكبر ثلاثة مصاريف هي السكن والنقل والطعام.

إن الحرص الشديد على كيفية إنفاق المال في هذه المجالات الثلاثة يمكن أن يكون أكبر خطوة واحدة لإبقائك على مسار مالي قوي.

والقاعدة العامة هي أن السكن يجب ألا يستهلك أكثر من ثلث دخلك. وبعبارة أخرى، إذا كنت تكسب $ 3، 000 شهريا، يجب أن تنفق ما لا يزيد عن 1، 000 دولار شهريا على السكن الخاص بك.

وبطبيعة الحال، فإن أقل يمكنك الحصول على هذا الرقم، كان ذلك أفضل. لا تخافوا لمواصلة العيش مع غرفهم لعدة سنوات بعد التخرج من الكلية.

تجاهل الضغوط الاجتماعية التي تقول أنك يجب أن تعيش بنفسك ببساطة لأن لديك دبلوم.

كلما كنت تستطيع أن تبقي تكاليف السكن الخاص بك إلى أسفل عن طريق العيش مع غرفهم أو استئجار شقة استوديو صغير، والمزيد من الغرفة سيكون لديك في حدود ميزانيتك لتحقيق الأهداف المالية الأخرى. يمكنك التخلص من القروض الطلابية الخاصة بك أو تحقيق تقدم جاد نحو الادخار دفعة أولى بدلا من ذلك.

من الناحية الشخصية، كنت أعيش مع غرفهم حتى كنت تقريبا 32. قد تنظر في هذه الجملة والتفكير في هذا الاعتراف كما حزينة. قد تفكر في ذلك كدليل على أنني لم أحصل على حياتي المالية معا حتى ذلك الحين.

على العكس من ذلك، بحلول الوقت الذي توقفت عن العيش مع غرفهم، كنت قد جمعت محفظة استثمارية كبيرة تقدر بعدة مئات من آلاف الدولارات. وكنت قادرا على القيام بذلك، في جزء كبير منه، من خلال الحفاظ على النفقات اليومية منخفضة قدر الإمكان، واستثمار الفرق. & لوت؛ 999 & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛ & غ؛

وجهة هذه القصة هي توضيح أن القرارات التي تتخذها عندما تكون في العشرينات من عمرها يمكن أن يكون لها تأثير دائم على القيمة الصافية لحياتك.

لا تخافوا من اتخاذ القرارات التي تتعارض قليلا مع القاعدة. الامتناع عن شراء كل تلك الزخرفة التي هي بالضبط - العناصر التي تبقي لكم المحاصرين ماليا.

قيادة سيارة قديمة، تعيش في مسكن أصغر، والحفاظ على نمط الحياة مقتصد مع التركيز على الطرق التي يمكن أن تعزز دخلك وكسب المزيد.

يمكنك بعد ذلك تكريس العشرينات لوضع نفسك على مسار مالي ذكي. سوف نفسك في المستقبل شكرا لك.

باختصار، التركيز على تكاليف السكن أولا، واحتضان إمكانية العيش مع غرفهم لفترة من الوقت. عند الانتهاء من ذلك، تحويل انتباهكم إلى النفقات الرئيسية التالية: النقل.

الإنفاق أقل على العبور

هل أنت محظوظ بما فيه الكفاية للعيش في منطقة حيث التجول في وسائل النقل العام أو من خلال ركوب الدراجات والمشي هو إمكانية واقعية؟ ثم بذل كل جهد ممكن للعيش على أساس وسائل النقل العام أو المشاة / الدراجات المستندة إلى نمط الحياة لطالما يمكنك.

تذكر أن البنزين ليس فقط النفقات المتعلقة بالسيارات الخاصة بك. كل شهر كنت تملك سيارة، كنت تدفع أيضا للتأمين والإصلاح والصيانة، واستهلاك المركبات.

هذه النقطة الأخيرة، استهلاك السيارة، هي الأسوأ لأنها ليست نفقات أن الناس يشعرون.

هذا لأنه ليس فاتورة حرفية تدفعها. ومع ذلك، فإن ذلك لا يجعله أقل تكلفة. استهلاك السيارة مناديل بعيدا قيمتها الصافية، وأحيانا إلى لحن الآلاف من الدولارات سنويا.

ويعد يمكنك الحصول عليها من دون وجود سيارة، كان ذلك أفضل. ولكن إذا كنت يجب أن تشتري سيارة، بذل كل جهد ممكن لدفع نقدا لسيارة الخافق القديمة.

أول سيارة اشتريتها كان 400 دولار. هذا ليس خطأ. كثير من الناس يفترضون أنني في عداد المفقودين صفر. قادت تلك السيارة لمدة عام ونصف ثم تم ترقيتها لاحقا إلى سيارة تكلف 3 آلاف دولار. دفعت لكل من تلك النقدية.

شراء سيارة غير مكلفة مستعملة، من الناحية المثالية مع النقد، سوف يقلل من الضغوط المالية، وتحسين السيولة الخاصة بك، وتعطيك المزيد من الخيارات.

خفض تكلفة الطعام

وأخيرا، فإن ثالث أكبر نفقات تتعامل معها معظم الناس هي تكاليف الطعام. قد یقوم الشباب، علی وجھ الخصوص، بدفع کثیر من المال للأطعمة المعدة، بما في ذلك وجبات المطعم، والتسليم، والإخراج. وكلما يمكنك تجنب أو تقليل هذه التكاليف، كلما كان ذلك أفضل.

أنا لا أنصح أن تصبح طهي الذواقة إلا إذا كان هوايتك وكان لديك الوقت لتنغمس فيه. لا تحصل على المحاصرين في نمط الحياة أن المجلات الطبخ الهوى والمواقع تعزيز. تحتاج فقط لمعرفة اثنين أو ثلاثة أطباق صحية أساسية جدا، ويطهى تلك مرارا وتكرارا. على سبيل المثال، قد تتعلم طبق مكسيكي، طبق إيطالي منخفض الكربوهيدرات، وطبق تايلاندي.

الطهي فقط تلك ثلاثة عشاء، وتناول كل واحد مرتين في الأسبوع، وسوف تعطيك كمية لا بأس بها من التنوع. فإنه سيتم أيضا تقليل مستويات الإجهاد وزيادة الكفاءة الخاصة بك. لن يكون لديك ما يدعو للقلق ما البقالة لالتقاط أو مقدار الوقت الذي سوف تنفق الطبخ لأن لديك روتينك مسمر أسفل. في الواقع، يمكنك حتى الأكبر يطهي كل شيء يوم الأحد، وضعه في الثلاجة أو الفريزر، ونشرها على مدار الأسبوع.

توليد الدخل الجانبي

الآن بعد أن تناولت أهم ثلاث فئات للإنفاق، حان الوقت لتحويل تركيزك في الاتجاه الآخر. تحتاج إلى إيجاد طرق إضافية لزيادة دخلك.

أنت على الأرجح تعمل في وظيفة على مستوى الدخول، مما يعني أنك ربما لا كسب الكثير. واحدة من أفضل الطرق لزيادة قيمتها الصافية، لا سيما في هذه المرحلة من اللعبة، هو البحث عن فرص الدخل الجانبية خلال المساء وعطلات نهاية الأسبوع.

هل يمكن أن تكون مستقلة أو استشارة في مجال عملك؟ إذا كنت متورطا في التسويق أو العلاقات العامة، أو إذا كنت من كبار الإنجليزية، قد تكون قادرا على التقاط وظائف لحسابهم الخاص ككاتب. إذا كان لديك جانب فني، قد تكون قادرة على لحسابهم الخاص كمصمم جرافيك.

فكر في المهارات التي يمكن أن تقدمها، والتي قد يجدها الآخرون قيمة، ومن ثم أنتقل إلى الإنترنت للبحث عن سوق لهذه المهارات. قضاء بعض الوقت التواصل مع الآخرين الذين يكسبون إما بدوام جزئي أو بدوام كامل يعيشون مع تلك المهارات، وقراءة بلوق أو الكتب التي تنشرها للعثور على تفاصيل حول كيف يمكنك البدء في جلب الدخل الجانبي.

إذا لم تكن متأكدا من المهارات المهنية التي يمكن أن تقدمها، أو إذا كنت لا تريد أن تجعل هذا المستوى من الالتزام والجهد، بديل آخر سيكون لالتقاط بضع نوبات الانتظار الجداول، ضوء القمر كنادل، أو مجالسة الأطفال.

فكر في الطريقة التي كسبت المال في الكلية، والاستمرار على هذا الطريق لبضع سنوات أخرى. تذكر، لا تحتاج إلى القيام بذلك إلى الأبد، ولكن قضاء بضع سنوات كسب القليل من المال اضافية الآن يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في المدخرات التي لديك.

المساهمات المطابقة لخطط التقاعد

الآن بعد أن قمنا بتغطية الادخار والربح، حان الوقت للتركيز على ما يجب عليك القيام به مع هذه الأموال الإضافية في ميزانيتك.

أولا، معرفة ما إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمة 401k مطابقة. إذا كان الأمر كذلك، ضع ما يكفي من المال في حساب التقاعد الخاص بك أن تأخذ الاستفادة الكاملة من هذه المباراة. إذا لم تقم بذلك، كنت ترك المال على الطاولة.

ما هي المساهمة المطابقة؟ لنفترض أنك تحقق 50 ألف دولار في السنة. عليك أن تقرر لوضع 5 في المئة من هذا الدخل، أو $ 2، 500 في السنة، في 401k الخاص بك. يقدم صاحب العمل أيضا مباراة بالدولار مقابل الدولار بحد أقصى 5 في المئة، وهذا يعني أن صاحب العمل يساهم إضافية $ 2، 500 إلى 401k الخاص بك. لديك الآن ما مجموعه 5000 دولار في حساب التقاعد الخاص بك، فقط نصف منها خرج من راتبك.

آمل أنه من الواضح لماذا هذا هو فرصة هامة ل ماكس. الاستفادة الكاملة من مباراة صاحب العمل الخاص بك يجب أن يكون لديك أكبر أولوية واحدة، حتى فوق تسريع العائد الخاص بك الديون.

يتحدث عن …

ديبت بايوف

إذا كان لديك أي دين، تحتاج إلى إلقاء نظرة على كل ذلك. يمكنك طلب الديون الخاصة بك في واحدة من طريقتين:

حسب سعر الفائدة:

قائمة الديون الخاصة بك في النظام من سعر الفائدة، من الأعلى إلى الأدنى. جعل الحد الأدنى للدفع على كل الديون، ولكن بعد ذلك رمي كل من أموالك الإضافية في الديون مع أعلى سعر الفائدة.الحفاظ على التقطيع بعيدا في ذلك حتى انها ذهبت.

حسب الرصيد:

سرد ديونك بالترتيب من الأدنى إلى الأعلى. جعل الحد الأدنى للدفع على كل الديون، ولكن رمي كل سنت من الدخل الإضافي الخاص بك في الديون مع أصغر رصيد. بمجرد دفعه قبالة، وسوف تشعر أنك النصر النفسي من عبور هذا الدين من قائمتك. وهذا سيكون بمثابة الدافع بالنسبة لك لمواصلة تسديد بقوة الديون الخاصة بك. كلاهما طرق شائعة في سداد الديون، ولا خيار أفضل أو أسوأ من الآخر. اختيار أيهما يعمل لك.

لا توجد نقطة في الوقوع في نقاش نظري حول إستراتيجيتي السداد. السؤال الأكثر أهمية هو ما إذا كنت تحصل على النتائج أم لا. اختيار الاستراتيجية التي من المرجح أن تساعدك على تحقيق حرية الدين.

إنشاء صندوق للطوارئ

وأخيرا، أنشئ صندوق طوارئ يمثل ما لا يقل عن 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة الأساسية. بعض الناس يأخذون هذه الخطوة أبعد من ذلك، وأوصى بأن يغطي الصندوق 6 إلى 9 أشهر، ولكن منذ أن بدأنا، والهدف لمدة 3 إلى 6 أشهر، والتي سوف تشعر أقل تخويفا. تذكر أنه يمكنك دائما حفظ المزيد لاحقا.

حافظ على صندوق الطوارئ الخاص بك منفصلا عن بقية حساباتك. لا تريد أن تختلط هذا مع المدخرات التي كنت قد وضعت جانبا للنفقات السنوية، مثل العطلات أو الإجازات.

حافظ على صندوق الطوارئ الخاص بك بعيدا عن الأنظار وخارج العقل لإعطاء نفسك أفضل فرصة لعدم استغلاله في أي وقت تجد نفسك قليلا قصيرة على النقد.

وفي الوقت نفسه، في حساب التوفير منفصل، وتوفير المال لتغطية النفقات السنوية أو عرضية مثل هدايا العيد، والسفر، وتكاليف الزفاف ذات الصلة (أي كونه وصيفه الشرف أو العرسان في حفلات الزفاف الأصدقاء)، وإصلاح السيارات الروتينية والصيانة، مما يجعل وديعة تأمين على شقة بينما كنت لا تزال تعيش في الشقة الحالية، وأية نفقات أخرى التي تأتي على أساس غير منتظم ولكن يمكن التنبؤ بها.

أفكار خاطئة حول وضع نفسك للنجاح المالي

بداية حياتك البالغة قد تكون صعبة لأن الكثير من النفقات التي أصابتك في نفس الوقت. كنت في حاجة الى مكان للعيش، ومن ثم لديك لدفع ثمن الأثاث والنقل، والسفر في بعض الأحيان، والعديد من النفقات الأخرى التي ترافق حياة الكبار.

عليك أن تدفع ثمن ذلك في الوقت الذي لم يكن لديك أي أرباح أو مدخرات في الماضي (لأنك جديد في كونك بالغ)، وفي الوقت الذي تحصل فيه على راتب على مستوى الدخول.

مفتاح التنقل من خلال كل هذا هو العيش بشكل كبير تحت الوسائل الخاصة بك والحفاظ على إيجاد سبل لكسب المزيد من المال. اعتمادا على نوع الوظيفة التي لديك، يمكنك زاوية للترقية في العمل، وخلق تيار الدخل الجانب، أو كليهما.

إذا تمكنت من زيادة أرباحك مع الاستمرار في العيش كطالب جامعي لبضع سنوات أطول من اللازم، يمكنك أن تبدأ حياتك على أساس مالي قوي.