كيف تستخدم البنوك معدلات الفائدة على قروض الأعمال

عندما تقتبس البنوك سعر فائدة لأصحاب الأعمال الصغيرة على قرض مصرفي مقترح، فإنها عادة ما تستخدم معيارا لحساب سعر الفائدة هذا. في معظم الوقت، هذا المعيار هو سعر الفائدة الرئيسي. سعر الفائدة الرئيسي هو سعر الفائدة الذي يتقاضاه البنك أكثر زبائنه الجدارة بالائتمان. هذا هو المعدل الأساسي على قروض الشركات التي نشرها ما لا يقل عن 75٪ من أكبر 30 البنوك في البلاد. في بعض الحالات، اعتمادا على الأعمال والمقرض، قد يتم عرض أصحاب الأعمال معدل على أساس معيار مماثل، لندن سعر الفائدة بين البنوك، أو ليبور.

- 1>>

سعر صرف الدولار الأمريكي

سعر الفائدة الرئيسي ذو صلة بالشركات الصغيرة لأن البنوك تستخدمه عموما كمعدل فائدة يبدأ لحساب سعر الفائدة لشحنه على القروض المصرفية. يمكن للعميل متوسط ​​الأعمال الصغيرة عادة الاعتماد على البنك إضافة بضع نقاط مئوية إلى سعر الفائدة الرئيسي الحالي. في فترة ضيقة من المال، قد تضطر الشركات الصغيرة لدفع معدل أعلى من ذلك. ومن غير المألوف تقريبا أن يتم تقديم قرض صغير في رأس المال.

ثابت مقابل متغير

السعر الرئيسي يختلف أكثر مما قد تعتقد. في شباط / فبراير من عام 1972، على سبيل المثال، كان سعر الولايات المتحدة رئيس الوزراء عند 4. 5٪. ثم بدأ ارتفاع مثل موجة، وتغير عموما إما ربع نقطة أو نصف نقطة شهريا. كانت هناك فترات عندما سقط مرة أخرى، ولكن فقط إلى درجة. وبحلول كانون الأول / ديسمبر 1980، كان رئيس الوزراء يثير الدهشة 21 في المائة - وهو أعلى مستوى له على الإطلاق.

هذا النوع من النطاق وتقلبات أسعار الفائدة الأساسية التي يمثلها يمكن أن تكون مدمرة بالنسبة للشركات الصغيرة، وخاصة لأن المقرضين جعل القروض التجارية على المدى القصير في كثير من الأحيان ينكر الشركات الصغيرة قرض معدل الإصلاح، وبالتالي إخضاعهم لمصروفات الفائدة غير المستدامة باعتبارها رئيس الوزراء معدل يرتفع.

كقاعدة عامة، إذا كان يمكن لصاحب عمل صغير الحصول على سعر ثابت في بيئة منخفضة الفائدة، مثل فترة "التيسير الكمي" التي أعقبت الانهيار المالي 2007، فإنه يرى الحكمة لنفعل ذلك. ولئن كان من الصحيح عموما أن أسعار الفائدة المعروضة على القروض ذات الفائدة الثابتة هي نقطة أو اثنتين أعلى من قرض مماثل ذي معدل متغير، فإن قبول المنتجات ذات المعدل الثابت الأعلى قليلا يوفر اليقين ويحمي صاحب العمل من سعر الفائدة الرئيسي الفوضوي وهو الوضع الذي ساد في أسعار الفائدة التي بلغت ذروتها في عام 1980 21. 5 رئيس الوزراء.

ضع في اعتبارك أن أصحاب الأعمال الصغيرة لم يدفعوا 21٪ - كانوا يدفعون عموما من 1 إلى 5 نقاط أكثر.

سعر الليبور

سعر فائدة مهم آخر هو سعر الفائدة بين البنوك في لندن أو سعر ليبور. إذا كان نشاطك التجاري الصغير عبارة عن شركة استيراد / تصدير أو نشاط تجاري آخر له حضور دولي، فقد يكون معدل الفائدة هذا ذا أهمية بالنسبة لك.سعر الليبور هو سعر الفائدة لليلة واحدة لسوق لندن دولار يورو للقروض. عموما يتحرك الحق جنبا إلى جنب مع معدل رئيس الوزراء، على الرغم من تاريخيا كان أقل قليلا من رئيس الولايات المتحدة، ولكن أيضا أكثر تقلبا.