كيف تؤثر 529 ثانية على المنح الدراسية (ونائب فيرسا)؟

A 529 الخطة هي نوع من حساب الاستثمار حظيرة الضرائب المصممة خصيصا للمدخرات الكلية. مع النمو الخالي من الضرائب والسحب للتعليم العالي، ويعتبر على نطاق واسع أفضل حساب لاستخدامها عند الادخار للتعليم العالي.

ومع ذلك، فإن العديد من الآباء يشعرون بالقلق من أن وجود جزء من التغيير جانبا للكلية يمكن أن يؤثر على أهلية الطفل للحصول على المنح الدراسية أو غيرها من المساعدات المالية. وماذا لو كان الطفل يحصل على منحة دراسية وليس مطلوبا المبلغ الكامل للمدرسة؟

هل لا يزال بإمكانك الوصول إلى المال المتبقي؟

وإليك الإجابة الرفيعة المستوى: 529 ثانية لا تؤثر على المنح الدراسية القائمة على الجدارة، ويمكنها أن تقلل من أثر الادخار على المنح القائمة على الاحتياجات. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تحصل على منحة دراسية، يمكنك سحب مبلغ المنحة دون أي عقوبة.

قبل أن نغوص في الإجابة التفصيلية، ومع ذلك، هناك عدد قليل من الأشياء التي يجب معرفتها عن المساعدات المالية.

أولا، هناك عدة أنواع من المساعدات المالية. وتشمل هذه المنح الدراسية والمنح والقروض وبرامج العمل والدراسة. والفارق الهام الذي يجب تذكره هو أنه على عكس القروض، لا يلزم دفع المنح والمنح الدراسية.

هناك عدد من العوامل التي تدخل في تحديد أهلية الطالب للحصول على المعونة المالية، وأنواعها المؤهلة للحصول عليها، والمبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه. ومن النموذجي للطلاب استخدام العديد من هذه في تركيبة لدفع ثمن الكلية، جنبا إلى جنب مع المدخرات ودخل الأسرة.

لأغراض هذه المقالة، سنركز على المنح الدراسية والمنح (أي، الأشياء التي لا تحتاج إلى أن تدفع).

في حين أن المصطلحات يمكن أن تكون مربكة، على مستوى أساسي يمكننا تحديد الفرق على أساس الجدارة المنح الدراسية أو المنح القائمة على الحاجة.

كيف يمكن للمنح الدراسية تأثير 529؟

والخبر السار هو أنه بالنسبة للمنح الدراسية القائمة على الجدارة، 529 الادخار ليس لها أي تأثير. وعلى الرغم من أنه لا يضر بأن يكون طالبا مستقيما، فإنه يعتمد على المنظمة التي تقدم المنحة، وهناك مجموعة متنوعة من "المزايا" إلى جانب الدرجات التي يمكن أخذها بعين الاعتبار.

وتشمل هذه الأنشطة الرياضية والأنشطة اللامنهجية والمصالح والنوادي والمقالات وغيرها من المسابقات، الرئيسية أو مجال الدراسة، وأكثر من ذلك. بالإضافة إلى ذلك، هناك أطنان من المنح الدراسية هناك، تعطى من قبل الكليات والجامعات نفسها، ومنظمات الخريجين، والجهات المانحة الخاصة، والشركات والمجتمعات المحلية وغيرها من المنظمات. <بالنسبة للمنح القائمة على الحاجات، فإن 529 خطة لها بعض التأثير، ولكنها يمكن أن تساعد أيضا على تقليل تأثير المدخرات الجامعية مقارنة بالمدخرات في أنواع أخرى من الحسابات.

ما هو "المتوسط ​​القائم على الاحتياجات"؟

المنح الأكثر شيوعا هي التي تقدمها الحكومة الاتحادية، ولكن الدول لديها عادة برامج المنح. كما تقدم العديد من املنظمات واملؤسسات واملجتمعات األخرى منحا للطالب بناء على احلاجة.

بالنسبة للحكومة الاتحادية ومعظم مؤسسات منح المنح الأخرى، يتم تحديد الأهلية باستخدام ففسا، أو التطبيق المجاني للحصول على المعونة الطلابية الاتحادية. استنادا إلى المعلومات التي تقدمها عند إكمال فافسا، سيتم تحديد مساهمة الأسرة المتوقعة (إفك).

من هناك، يقوم مكتب المساعدات الطلابية الاتحادي بحساب الاحتياجات المالية للطالب من خلال طرح مساهمة الأسرة المتوقعة (إتك) من إجمالي تكلفة الحضور (كوا)، بما في ذلك الرسوم الدراسية، والرسوم، والمكتب، والكتب / اللوازم، والنقل .

الفرق هو الحاجة المالية للطالب، ومع ذلك، فإن حزمة المساعدات المالية الناتجة (بما في ذلك المنح والقروض) قد أو قد لا تغطي فعلا مجموع احتياجاتك المالية. لهذا السبب، يمكن أن يكون من الخطورة تجنب الادخار للكلية على أمل أن المساعدات المالية سوف سد الثغرات.

تملك ملكية حساب 529 أيضا فرقا في تأثير ذلك. منذ 529s هي عادة الأصول المملوكة من قبل الوالد، وعادة ما يتم تقييم ما يصل إلى 5. 64 في المئة ل إفك. وهذا يعني أن حزمة المساعدات الخاصة بالطالب تخفض بحد أقصى قدره٪ 64 من قيمة األصل. ومن ناحية أخرى، يتم تقييم األصول المملوكة للطالب) مثل حساب الثقة أو الحراسة (بمعدل أعلى بكثير وهو 20 في المائة.

إذا كان 529 مملوكا من قبل شخص آخر (e، g، الجدة)، فإن الحساب ليس له أي تأثير حتى تبدأ في سحب.

يجب أن يتم الإبلاغ عن ذلك كإيرادات غير خاضعة للضريبة للطالب مما يؤثر على المساعدات المالية للسنة التالية.

قد تستخدم بعض المدارس أيضا ملف كس في تقييم الأهلية للحصول على المعونة المالية. ويستخدم هذا النموذج منهجية مختلفة في حساب أصول الأسرة وقد يكون لها إعفاءات محددة ل 529 خطة. على سبيل المثال، لم يتم الإبلاغ عن الأصول في خطة 529 المملوكة للجدة على فافسا، ولكن قد يطلب من الطلاب إدراجها في الملف الشخصي كس. فقط بضع مئات من المدارس تستخدم ملف كس، حتى إذا كان الطالب يحضر أحد هذه، فمن غير المرجح أن تؤثر على أهلية الطالب المساعدات المالية.

كيف تأثير المنح الدراسية 529s؟

ماذا لو حصل طفلك على منحة دراسية ولم تعد بحاجة إلى كل الأموال التي قمت بحفظها في 529؟ في حين يمكنك دائما سحب اشتراكك الأصلي دون ضرائب أو عقوبات، فإن جزء "الأرباح" يخضع لعقوبة 10 في المئة إذا لم يتم سحبها للحصول على مصاريف مؤهلة.

ومع ذلك، فإن 529 خطة تقدم إعفاء خاصا للمنح الدراسية. إذا كان طفلك يحصل على منحة دراسية، يمكنك سحب مبلغ المنحة دون دفع العقوبة.

ولكن، سيكون عليك دفع الضرائب على جزء الأرباح من الانسحاب، لذلك فمن الأفضل أن تنفق على نفقات أخرى مؤهلة أو تغيير المستفيد إذا لم يكن هناك حاجة إلى المال من قبل الطالب الأصلي.

الخلاصة

في حين أن صيغ الأهلية للمعونة المالية عرضة للتغيير وقد تكون هناك استثناءات خاصة بالدولة أو المدرسة، فإن 529 خطة مصممة بشكل عام لتكون داعمة إذا كنت مؤهلا للحصول على منح دراسية أو منح.

بالنسبة للطلاب الذين يحصلون على منحة دراسية، يمكن سحب مبلغه دون غرامة من حساب 529 (أو يمكن استخدامه لطائفة واسعة من النفقات الأخرى.)

لا تتأثر المنح الدراسية القائمة على الجدارة من خلال 529 خطة، ولأن قيمة هذه الخطط يتم تقييمها بمعدل أقل، فإنها يمكن أن تقلل من تأثير الوفورات على الأهلية للحصول على المنح القائمة على الحاجة.

ما إذا كان لديهم مدخرات جامعية أم لا، فإن العديد من الطلاب يجدون أن هناك فجوة بين التكلفة الفعلية للكلية، بما في ذلك الرسوم الدراسية، الغرفة والمجلس، والكتب، وأكثر من ذلك، ومجموعة المساعدات المالية التي يتلقونها. خطة 529 يمكن أن تساعد على سد هذه الفجوة، وتمكين الطالب من التخرج مع أقل (أو لا) الديون.