كيف تعمل بطاقات الدفع المسبق؟

تعمل البطاقات المدفوعة مسبقا مثل بطاقات الائتمان عند التسوق، ولكن هناك فرق رئيسي واحد: بدلا من اقتراض المال (كما تفعل مع بطاقة الائتمان)، فإنك تنفق أموالك الخاصة. قبل استخدام بطاقة مسبقة الدفع، يمكنك تحميلها مع الأموال بحيث يمكنك إنفاق تلك الأموال على مر الزمن.

لتحقيق أقصى استفادة من البطاقات المدفوعة مسبقا ولتقرر ما إذا كانوا مناسبين لك، فاقرأوا واكتشفوا كيفية عملهم والتعرف على إيجابيات وسلبياتهم.

كيف تعمل بطاقات الدفع المسبق

البطاقات المدفوعة مسبقا تبدو وتشعر تماما مثل بطاقات الائتمان والخصم القياسية. فهي بطاقات بلاستيكية مع شريط مغناطيسي (ويمكن أن يكون أيضا رقاقة ذكية للأمن). لشراء شيء ما، ما عليك سوى التصرف كما لو كان لديك بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم: مرر البطاقة إذا كنت في متاجر تجزئة أو اكتب رقم بطاقتك إذا كنت تسوق عبر الإنترنت.

من أين يأتي المال؟ لإنفاق المال مع بطاقة مسبقة الدفع، تحتاج أولا إلى "تحميل" البطاقة بالمال - تماما مثل تحتاج إلى شحن البطارية قبل أن تتمكن من رسم الطاقة منه. يمكنك إضافة أموال إلى البطاقة عند شراء البطاقة (تم تصميم بعض البطاقات للاستخدام مرة واحدة، وتصل قيمتها إلى 100 دولار، على سبيل المثال)، أو يمكنك إضافة أموال لاحقا. مع بعض البطاقات المدفوعة مسبقا، يمكنك إعادة تحميل مرارا وتكرارا، وذلك باستخدام أي من الطرق التالية:

-

• إعداد إيداع مباشر إلى البطاقة
• إحضار النقود إلى متجر بيع بالتجزئة يمكنه إضافة أموال إلى بطاقتك
• إيداع شيك مع تطبيق مرتبط ببطاقتك (عن طريق أخذ
• تحويل الأموال من حسابك المصرفي إلى بطاقة الدفع المسبق

بمجرد إضافة الأموال إلى بطاقتك، يمكنك إنفاق هذا المال وسحب النقود في أجهزة الصراف الآلي. ولكن البطاقات المدفوعة مسبقا تعمل بشكل مختلف عن بطاقات الائتمان: مع بطاقة مسبقة الدفع لا يمكنك إنفاق المال لم يكن لديك.

بمجرد استخدام جميع الأموال المحملة، لن تعمل البطاقة حتى تقوم بتحميل المزيد (على الرغم من أن بعض البطاقات تقدم حماية السحب على المكشوف وميزات مماثلة).

لماذا تستخدم بطاقة مسبقة الدفع؟

بطاقات مسبقة الدفع الحصول على أكثر وأكثر شعبية كل يوم. وتشمل بعض الأسباب:

لا حاجة إلى الائتمان: يمكن لأي شخص "التأهل" لاستخدام بطاقة مسبقة الدفع. لأنك لا تستعير المال، فإن مصدر البطاقة لن يتحقق من درجات الائتمان الخاصة بك قبل إصدار البطاقة. هذا هو جذابة بشكل خاص للأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال، بما في ذلك الشباب الذين لم يبنوا حتى الآن الائتمان الخاصة بهم. بعض الناس حتى جعل الخيار للعيش الحياة مع أي دين (أو درجات الائتمان). ومع ذلك، بعض المستهلكين الذين لديهم تاريخ من كتابة الشيكات سيئة وذكرت صعوبة مع بعض مصدري البطاقات.

التحكم في الإنفاق: إذا كانت بطاقات الائتمان مغرية قليلا، يمكن أن تساعدك البطاقة المدفوعة مسبقا على تجنب الدخول في الديون. إذا لم يتم تحميل المال على بطاقتك، لا يمكنك قضاء ذلك.البطاقات المدفوعة مسبقا تعمل بشكل جيد للمراهقين وطلاب الجامعات، على الرغم من أن بطاقة السحب الآلي القياسية أيضا أن تفعل خدعة. سواء كنت تستخدم بطاقة مسبقة الدفع أو بطاقة السحب الآلي الصادرة من البنك، تأكد من معرفة ما إذا كانت حماية السحب على المكشوف سوف تسمح لك بالإفراط في الإنفاق - وتعطيل هذه الميزة إذا كنت لا تريد ذلك.

لا يوجد حساب مصرفي (رسوم) ضروري: البطاقات المدفوعة مسبقا يمكن أن تعمل كبديل لحساب التحقق في البنك أو اتحاد الائتمان. إذا كنت لا تستطيع أو لن تفتح حساب فحص (ربما كنت لا ترغب في استخدام البنك، أو ربما البنوك غير راغبة في فتح حساب على أساس الائتمان الخاص بك أو التحقق من كتابة التاريخ)، وبطاقة مسبقة الدفع يسمح لك والتمتع راحة دفع مع البلاستيك. في بعض الحالات، تكلفة البطاقات المدفوعة مسبقا أقل لاستخدامها من حساب مصرفي. وأخيرا، يمكن للبطاقات المدفوعة مسبقا توفير الوصول إلى الخدمات مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت وإيداع الشيكات المتنقلة - دون الحاجة إلى حساب مصرفي كامل (نعم، يمكنك العيش بدون حساب مصرفي).

الحساب المعلق: إذا كنت قلقا بشأن الأمان أو الخصوصية، فقد تتردد في استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان اليومية في حالات معينة.

بطاقة مسبقة الدفع تعمل بشكل جيد كحساب رمي. ربما كنت مسافرا في منطقة سيئة السمعة لتزوير بطاقات الائتمان، أو كنت ذاهب لجعل عمليات الشراء التي كنت تفضل عدم استخدام بطاقة اليومية الخاصة بك ل؛ يمكن لبطاقة مسبقة الدفع عزل حساباتك "العادية" نسبيا.

مشاكل مع البطاقات المدفوعة مسبقا

أن كل شيء رائع، فما هو الصيد؟ بطاقات الدفع المسبق تأتي قصيرة في عدد قليل من المجالات:

حماية المستهلك: بطاقات مسبقة الدفع لا توفر أكبر قدر من الحماية للمستهلكين مثل بطاقات الائتمان والخصم التقليدية. على سبيل المثال، ماذا يحدث إذا تم استخدام رقم بطاقتك بشكل احتيالي؟ ماذا يحدث إذا كان مصدر بطاقتك يذهب بطن المتابعة (قد لا يتم تأمين أموالك من قبل فديك). حماية المستهلك آخذة في التحسن، والعديد من مصدري البطاقات طواعية توفر فوائد، ولكن بعض البطاقات تقدم أكثر بكثير من غيرها.

الرسوم، الرسوم، الرسوم: على الرغم من أن الأمور تتحسن، البطاقات المدفوعة مسبقا هي سيئة السمعة لارتفاع الرسوم والجداول الزمنية مربكة. في الماضي، كان الوقت الوحيد الذي كان من المنطقي استخدام حساب مسبق الدفع إذا لم تتمكن من فتح حساب في البنك أو اتحاد الائتمان. لقد انخفضت الرسوم، ولكن عليك إجراء رسوم بحثية والتفكير في كيفية استخدام البطاقة قبل فتح الحساب. قد تضطر إلى الدفع في كل مرة تستخدم فيها البطاقة، وتحقق من رصيدك، وتضيف المال، أو تتحدث مع خدمة العملاء. بعض البطاقات تتقاضى رسوم الصيانة الشهرية أيضا. لمزيد من المعلومات، اقرأ عن البطاقات المدفوعة مسبقا بدون رسوم.

بناء الائتمان: البطاقات المدفوعة مسبقا لا تساعدك على بناء الائتمان. تسمح لك بإنفاق كما لو أن لديك بطاقة ائتمان، ولكن لن يتم الإبلاغ عن نشاطك إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية. إذا كنت بحاجة إلى بناء الائتمان، فكر في ما إذا كانت بطاقة الائتمان (حتى لو كنت ستدفع رسوما سنوية) ستعمل على نحو أفضل من البطاقة المدفوعة مسبقا.

أين أنت إنقاذ؟ البطاقات المدفوعة مسبقا تجعل من السهل إنفاق المال، ولكن من الصعب توفير المال (أقل بكثير كسب الفائدة) إلا إذا كان لديك حساب مصرفي.إذا دفعت بضعة دولارات إضافية في الرسوم المصرفية يعني أنك سوف تتراكم المدخرات على مدار السنة - حتى لو كان مجرد خدعة ذهنية للحصول على نفسك لإنقاذ - انها ربما يستحق التكلفة.

المنحدر الزلق للديون: من المفترض أن تستخدم البطاقات مسبقة الدفع المال - وليس المقرض. والفكرة هي أن تتوقف عن استخدامه عندما كنت خارجا من المال. ولكن بعض البطاقات تشجعك على إنفاق أكثر مما لديك من خلال السماح السحب على المكشوف (مع رسوم حادة). إذا لم تقم بتحميل البطاقة بنفسك - إذا كنت تحصل عليها كتقدم على الإقرار الضريبي الخاص بك، على سبيل المثال - كنت اقتراض المال ودفع للقيام بذلك.