كم ستكون خطة الفصل 13؟

هناك ثلاثة أنواع مختلفة من الإفلاس يمكن للفرد تقديمها: الفصل السابع، الفصل 11 والفصل 13. تم تصميم كل منها لتوفير الإغاثة للمدين المتعثر، ولكن كل من يفعل ذلك بطريقة مختلفة مع أهداف مختلفة في الاعتبار. وتهدف حالة الفصل 7 إلى السماح للمدين (الشخص الذي يودع قضية الإفلاس) بتصفية الديون (القضاء عليها) مقابل الممتلكات التي لا يحتاجها المدين لبدء جديد.

في بعض الأحيان، يكون للمدين ديون لا يمكن القضاء عليها بسهولة، أو مدين لها بدفعات على قروض المنازل أو السيارات. وفي حالة الفصل 13، بدلا من تسليم الممتلكات التي ستباع لتسديد الديون، يقوم المدين بدفع مبلغ كل شهر لمدة ثلاث إلى خمس سنوات إلى أمين يوزعه على دائني المدين. وهذا يعطي المدين آلية للوقوف على مدفوعات المنازل أو السيارات المتأخرة أو لدفع ديون غير قابلة للتخفيض على مدى عمر الخطة.

حساب تلك المدفوعات ليس مجرد مسألة إضافة فواتيرك وتقسيمها إلى 60 شهرا. الحساب هو أكثر تعقيدا بكثير ومتطورة. فإنه يأخذ بعين الاعتبار دخلك ونفقاتك، ومبلغ ديونك، وأنواع الديون، وحتى الخاص بك قيمة الممتلكات الخاصة بك. وإليك كيف يعمل:

دخلك ونفقاتك

لدعم خطة الفصل 13، يجب أن يكون لديك مصدر منتظم وموثوق للدخل. وعادة ما يأتي هذا الدخل من الأجور المكتسبة من العمل، ولكن يمكن أن يأتي أيضا من مصادر أخرى مثل الأعمال التجارية والنفقة والمعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي أو إعانات العجز، وحتى تعويض البطالة.

يجب أن تتضمن الخطة أيضا أية مكافآت عادية أو زيادات أخرى في الأجور بسبب الزيادات أو تخفيضات في الأجور، مثل تلك التي تأتي من العمل الموسمي. وفي الواقع، قد يكون من الممكن وضع خطة يتغير فيها مبلغ الدفع كل سنة، كل ستة أشهر أو حتى كل شهر إذا كان من المتوقع أن يزداد الدخل أو ينخفض.

ولهذا السبب، يتعين على المدين أن يقدم للمحكمة إثبات الدخل لمدة ستة أشهر كاملة قبل إيداع الدعوى.

أنت مطالب أيضا بتزويد المحكمة بقائمة النفقات الشهرية الفعلية. لبعض النفقات، ونحن نستخدم النفقات الفعلية الخاصة بك. ولكن بالنسبة للآخرين، قرر الكونغرس أننا لا يمكننا إلا استخدام نوع معين أو مبلغ معين من النفقات. على سبيل المثال، نحن نأخذ في الاعتبار المبلغ الفعلي الذي تدفعه للرهن العقاري الخاص بك أو الإيجار. ولكن، يتم تجميع المرافق الخاصة بك معا إلى مبلغ مسطح الذي تمليه الرسوم البيانية التي نشرتها دائرة الإيرادات الداخلية.

الدخل المتاح

عندما نطرح نفقاتك المعقولة والضرورية من دخلك، نترك لك "الدخل المتاح". بالنسبة للعديد من الناس، يصبح الدخل المتاح الدفع الشهري. وبالنسبة لآلخرين الذين لديهم أنواع معينة من الدين أو مع األصول غير المكتملة، فإن حساب الدفع أكثر مشاركة.

أنواع الديون

على كل دائن أن يقدم استمارة مع المحكمة تسمى إثبات المطالبة. في ذلك، والدائن سوف تخبر المحكمة كم يعتقد الدائن لك مدينون. يقوم الدائن بإرفاق نسخ من المستندات لإثبات أنك مسؤول عن الديون وبيانات الحساب لإظهار المبلغ المستحق عليك.

لدى بعض الدائنين ما يسمى بالديون ذات الأولوية. ويتعين سداد هذه الديون بالكامل بموجب خطة الفصل 13. وهي تشمل بعض ضرائب الدخل، والنفقة التي فات موعد استحقاقها، ودعم الطفل، والأجور التي تدين بها لشخص عمل لك وللبعض أنواع الدين الأخرى.

إذا كنت متأخرا في دفعات المنزل أو السيارة (وتسمى أيضا الديون المضمونة)، وترغب في الاحتفاظ بالمنزل أو السيارة، يجب أن يكون دفع الفصل 13 كافيا لدفع تلك المبالغ التي فات موعد استحقاقها خلال خطتك.

الأصول غير المكتملة

إذا كان لديك أصول أكثر مما يسمح لك بالاحتفاظ به في حالة الفصل السابع، فيجب عليك حساب تلك الأصول غير المكتملة في خطة الفصل 13. في حالة الفصل 13، يجب أن يدفع الدائنون غير المكفولين بضمان، مثل ديون مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والقروض الشخصية، على الأقل بقدر ما يحصلون عليه إذا كنت قد قدمت قضية الفصل السابع.

ولذلك، فإن المبلغ المدفوع إلى دائنيك غير المضمونين يجب أن يساوي على الأقل قيمة أصولك غير المكتملة. وهذا ما يسمى أفضل فائدة للدائنين الاختبار.

ما تبقى في نهاية الخطة

بعد سداد ديونك ذات الأولوية والديون المضمونة، ينقسم أي شيء متبقي بين المطالبات المقدمة للديون غير المضمونة.

هنا هو جمال الفصل 13: عندما تصل إلى نهاية خطتك، سواء كان 36 أو 60 شهرا، إذا لم تكن قد دفعت ما يكفي من خلال خطتك لدفع تلك الديون غير المضمونة 100٪، فإنه لا شيء. وسوف يغفر الباقي. نقول إن الديون تفرغ.

في ما يلي

فيما يلي مثال على أساسيات حساب خطة الفصل 13:

ابدأ	الدخل السنوي	$ 40، 000
يطرح	النفقات السنوية	$ 30، 000
إضافة	الديون ذات الأولوية	$ 5، 000
إضافة	قيمة الأصول التي لا توجد أموال	$ 2، 000
	الفصل 13 الخطة	$ 17، 000
قسمة	60 شهرا لتحديد الدفع الشهري	$ 284

حساب خطة الفصل 13 ليس للقلب الخافت. على الرغم من أنه يمكن القيام به باليد، ومعظم المحامين الإفلاس المستهلك من ذوي الخبرة تعتمد على برامج الكمبيوتر. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل تقديم قضية الفصل 13 للمحترفين (بدون محام) يمكن أن يكون صعبا للغاية.

محدث مارس 2017 بواسطة كارون نيكس