أهم الأمور التي يجب مراعاتها عند الحكم على خطة 401K

ماذا تبدو خطة 401 (ك)؟ وقد قام المحررون في بلومبرغ بتجميع قائمة بتصنيف خطط التقاعد في مكان العمل من 250 من أكبر 500 شركة في أمريكا، وفقا لمؤشر ستاندرد آند بورز 500. ويقدم نظرة خاطفة في خطط المساهمة المحددة لبعض أكبر أرباب العمل في البلاد. قوائم أخرى مثل قائمة أفضل 30 401k خطط برايتسكوب يفحص الخطط العليا التي تحتوي على أكثر من 1 مليار $ في الأصول.

تحذير: قراءة هذه الأنواع من القوائم قد تعطيك قليلا من 401 (ك) الحسد. النظر في خطة سخية تتصدر القائمة، على سبيل المثال، من كونوكوفيليبس. وهو يوفر فرصة محتملة لرب العمل بنسبة 9٪ مع عدم وجود فترة استحقاق. وبالإضافة إلى ذلك، هناك مساهمة إضافية في رب العمل أو تقاسم الأرباح تتراوح بين 6 في المائة و 9 في المائة. فيو، وهذا هو خطة جيدة تبحث!

بشكل عام، فإن أفضل 401 (ك) خطط تميل إلى توفير مباريات الشركات السخي وتقدم قائمة كبيرة من صناديق مؤشر منخفضة التكلفة وصناديق تحديد الهدف ونسيانها .

والخبر السار هو أنه حتى لو كنت لا تعمل لصالح الشركة التي تتصدر قوائم خطة 401 (ك)، فإن رعاة خطة التقاعد مستمرة في التركيز على خفض التكاليف التي من شأنها أن تؤدي إلى زيادة المدخرات التقاعد للمشاركين.

ما الذي يجعل خطة واحدة أفضل من خطة أخرى؟ وفيما يلي بعض الأشياء التي تبحث عنها في حلم 401 (ك) الخطة.

1. يمكنك البدء في الاستثمار في 401 (ك) على الفور. خطة كبيرة هي التي توفر الأهلية الفورية.

في الواقع، بعض أصحاب العمل تلقائيا تسجيل الموظفين الجدد في خطتهم.

2. لا توجد قيود على كم يمكنك المساهمة. تضع دائرة الإيرادات الداخلية حدودا للمبلغ الذي يمكن أن تساهم به في خطة 401 (ك) أو خطة مماثلة كل عام. في عام 2017، على سبيل المثال، الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن وضعه في 401 (ك) هو 18000 $، أو ما يصل إلى 24000 $ إذا كنت في سن 50 أو أكثر، وجعل المساهمات اللحاق بالركب.

يجب أن تكون قادرا على الحد الأقصى لخطتك إذا أردت، ولكن بعض الشركات تضع حدودها الخاصة التي هي أقل من المبادئ التوجيهية. بل إن بعض أرباب العمل يقيدون اشتراكات المتابعة، التي تهدف إلى مساعدة الأفراد على أن يتراكموا أكثر عندما يقتربون من سن التقاعد.

3. هناك الكثير، متنوعة الاستثمار الخيار للاختيار من بينها. لا يجوز لك استخدام معظم خيارات الاستثمار في 401 (k) الخاص بك، ولكن وجودهم هناك يمكن أن يساعد على طمأنة أنك يمكن أن تستثمر في الطريقة التي تختارها. يجب أن يكون هناك الكثير من منخفضة التكلفة، لا تحميل صناديق الاستثمار المشترك للاختيار من بينها، بما في ذلك كل من مؤشر والصناديق المدارة بنشاط.

4. صاحب العمل يطابق مساهمتك. مباراة صاحب العمل من 3 في المئة إلى 6 في المئة من مساهمتك مثل الحصول على رفع على 3 في المئة إلى 6 في المئة من راتبك. انها سهلة المال، جعلت أسهل من قبل الموظفين مع سياسات مطابقة سخية جدا.

5. نفقات الخطة منخفضة أو مغطاة من قبل صاحب العمل. ليس من السهل معرفة ما تدفعه مقابل 401 (k)، ولكن بعض أصحاب العمل يغطيون تكلفة الخطة نفسها بينما يقوم الآخرون بتمريرها إلى الموظفين. كلما كنت تدفع أقل لخطتك والاستثمارات داخل، وزيادة إمكانات الادخار الخاص بك.

6. القروض هي الخيار. هذا لا يعني أن القرض فكرة جيدة، ولكن إذا كنت في قرصة قرض 401 (ك) هو خيار أفضل من الانسحاب المبكر.

سوف خطط كبيرة أيضا خيارات الانسحاب المشقة لأولئك الذين التأهل.

7. الخطة سهلة الفهم (أو يقدم الكثير من التعليم والتوجيه). إذا كنت تشعر بالارتباك قبل الانضمام إلى الخطة أو في كل مرة تفتح فيها بيان ربع سنوي، فهي ليست علامة جيدة. لدى مدراء خطة التقاعد الموارد للحصول على حق تعليم المستثمرين. يجب أن لا تتردد في طرح الكثير من الأسئلة والتأكد من كل شيء واضح قبل اتخاذ القرارات الخطة.

8. ليس هناك فترة الصمود. إذا كان صاحب العمل يقدم مباراة ولكن يجعلك تنتظر سبع سنوات قبل أن تحصل على الفائدة الكاملة، كم كنت حقا الحصول على إذا كان هناك فرصة جيدة قد لا ترغب في التمسك حول هذا الوقت؟ الخطط ذات فترات الاستحقاق الأقصر أو غير الموجودة هي أكثر سخاء بكثير.

9. نصيحة واحد على واحد هو هناك إذا كنت في حاجة إليها. هل لديك سؤال؟

هل ترغب في الحصول على نصيحة استثمارية شخصية؟ وهناك خطة جيدة توفر لك وسيلة للحصول على شخص ما على الهاتف الذي يمكن أن تساعدك مع مثل هذه الأشياء. قد تضطر إلى دفع مبالغ إضافية للحصول على المشورة، ولكن خطة جيدة تجعل من الواضح والحفاظ على التكاليف معقولة.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع متوفر لأغراض المعلومات والمناقشة فقط، ولا ينبغي أن يكون أساسا لقراراتك الاستثمارية. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.