الأقراص المدمجة السائلة - تجنب العقوبات للانسحاب المبكر

شهادات الإيداع (كدز) هي أدوات عظيمة لكسب المزيد من النقود الخاصة بك. ولكن ماذا لو كنت بحاجة إلى أموالك قبل نضوج القرص المضغوط الخاص بك؟ ماذا لو ارتفعت أسعار الفائدة مباشرة بعد تشتري قرص مضغوط - هل تمسك بهذا المعدل المنخفض للمدة بأكملها، أم يمكنك نقل أموالك إلى قرص سد عالي الأجر؟

الأقراص المدمجة السائلة تعالج المشاكل أعلاه، ولكن مثل كل ما لديهم إيجابيات وسلبيات.

ما هو القرص السائل؟

القرص المضغوط السائل هو قرص مضغوط يسمح لك بأخذ أموالك قبل ينضج القرص المضغوط بدون دفع رسوم السحب المبكر.

وتعرف في بعض الأحيان بأنها "خالية من المخاطر" أو "قابلة للكسر" الأقراص المدمجة، اعتمادا على المكان الذي البنك.

مع الأقراص المدمجة القياسية، سوف البنك الخاص بك فرض رسوم إذا كنت سحب أموالك في وقت مبكر. في بعض الأحيان سوف تدفع حتى أكثر مما كنت قد كسبت في الفائدة - لذلك عليك في نهاية المطاف مع أقل مما كنت بدأت مع (أنها سوف تسحب من الاستثمار الرئيسي الأصلي). على سبيل المثال، إذا اشتريت سد لمدة 12 شهرا، قد تضطر إلى دفع فائدة لمدة ستة أشهر للانسحاب قبل تاريخ الاستحقاق. إذا كان لديك فقط سد لمدة ثلاثة أشهر، فإن عقوبة ستة أشهر تكلف أكثر مما كنت قد كسبت.

أقراص سائلة مختلفة. على افتراض أن تتبع جميع قواعد البنك (انظر أدناه)، يمكنك جعل الانسحاب المبكر معفاة من العقوبات. هذا الخبر السار إذا كنت بحاجة إلى المال في وقت مبكر.

ترادوفس

لا يوجد شيء كوجبة غداء مجانية، فما هي تكلفة استخدام قرص سائل؟ بشكل عام، فإن هذه الأقراص المدمجة تدفع فائدة أقل من الأقراص المدمجة القياسية - وهذا أمر منطقي لأن لديك حرية سحب الأموال الخاصة بك بها.

سوف تكسب أقل على المدخرات الخاصة بك مع قرص سد السائل، ولكن الخطر الخاص بك هو أقل. وهذا يجعل من الاسهل الالتزام ب سد عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة (ولكن من المتوقع أن ترتفع في تاريخ غير معروف في المستقبل). يمكنك أيضا العيش مع صندوق طوارئ أكثر سخونة في المدخرات إذا كنت تعرف كنت قد حصلت على الأموال الاحتياطية المتوفرة في أقراص مدمجة سائلة.

هل أقل سعر يستحق كل هذا العناء؟ ذلك يعتمد على الوضع الخاص بك، بطبيعة الحال. وهناك بدائل أخرى.

كيف تعمل

الحصول على المال من قرص مضغوط السائل ليست بسيطة مثل استدعاء البنك في أي وقت كنت أشعر بأن ذلك (لكنه ليس بعيدا). كل بنك واتحاد ائتمان مختلف، لذا ستحتاج إلى مراجعة السياسة على مؤسسة مالية قبل شراء قرص مضغوط.

كم: تسمح لك بعض المصارف بسحب 100٪ من رصيد حسابك من الأقراص المدمجة السائلة، في حين أن البعض الآخر يتطلب منك الاحتفاظ بنسبة معينة من الإيداع الأولي في الحساب. بعض تتطلب ببساطة للحفاظ على الحد الأدنى لمبلغ الدولار في الحساب لتجنب العقوبات.

توقيت المسائل: في معظم البنوك، تحتاج إلى الانتظار لمدة أسبوع على الأقل بعد فتح القرص المضغوط السائل لسحب الأموال خارج - لذلك لا تستثمر النقدية التي سوف تحتاج على الفور. بعد ذلك، تسمح بعض البنوك بالسحب بدون رسوم جزائية شهرية أو أسبوعية، في حين أن البعض الآخر يسمح بسحب واحد فقط من العقوبة خلال مدة القرص المضغوط الخاص بك.

دفع غرامة: إذا لم تتمكن من استيفاء معايير السحب بدون رسوم جزائية من القرص المضغوط الخاص بك السائل، قد يكون لديك خيار "كسر" القرص المضغوط الخاص بك ودفع غرامات. وهذا أمر مؤسف، لأنك ستحصل على فائدة أقل و يجب أن تدفع رسوما، ولكن قد يكون ذلك ضروريا في حالة الطوارئ.

بدائل للأقراص السائلة

قبل استخدام قرص مضغوط سائل، قم بتقييم جميع الخيارات. العثور على الحل الإبداعي الذي يناسب حياتك وأموالك الشخصية. وفيما يلي بعض الأمثلة.

صندوق الطوارئ الصلبة: حافظ على صندوق الطوارئ الذي يكفي لتغطية معظم كيرفبالز الحياة، ووضع بقية الخاص بك "المال الآمن" في الأقراص المدمجة القياسية. إذا اتضح أنك تحتاج إلى أكثر مما كنت قد حصلت في صندوق الطوارئ، والمضي قدما وكسر سد (ودفع غرامات). هذا ليس شيئا كنت التخطيط القيام به، وأنه لا ينبغي أن يحدث في كثير من الأحيان كافية لكسر البنك.

سلالم سد: تضمن إستراتيجية السلم أن يكون لديك دائما قرص مضغوط يصل إلى مرحلة النضج في المستقبل القريب (في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر). إذا كنت لن تحتاج إلى المال على الفور ، تلك الاستحقاقات العادية يمكن أن تساعدك على الحصول من خلال البقع الضيقة. بالإضافة إلى ذلك، إذا ارتفعت أسعار الفائدة، سوف تستثمر باستمرار بمعدلات أعلى.

حسابات سوق المال: إذا كنت حقا لا ترغب في تأمين المال الخاص بك، والنظر في حسابات سوق المال كبديل للأقراص المدمجة السائلة. أنها تدفع تقريبا بقدر الأقراص المدمجة، ولكن لديك القدرة على كتابة عدد قليل من الشيكات وتحويل الأموال حول (على الرغم من حسابات سوق المال أيضا القيود - تحقق مع البنك الذي تتعامل معه).