شرط "التأمين الآخر"

بعض المطالبات التي تغطيها سياسات المسؤولية العامة تغطيها أيضا أنواع أخرى من التأمين. ضع في اعتبارك السيناريو التالي:

مثال

يعمل هاري على متجر لبيع الأجهزة بالتجزئة بالتجزئة في مبنى يستأجره من شركة بيلدينغز Inc. يتطلب عقد هاري تأمين المبنى بموجب سياسة الملكية التجارية. تسرد السياسة كل من شركة المباني وشركة هاري التجارية، هاري's هاردوار، كمؤمنين. يتطلب عقد الإيجار أيضا من هاري شراء سياسة المسؤولية العامة التي تشمل شركة المباني

كمؤمن إضافي.

في وقت متأخر من الليل ينهار الحريق في المبنى عندما يغلق المتجر. ويحدد رجال الإطفاء أن الحريق بدأ في كيس من المواد القابلة لإعادة التدوير عندما تفاعلت بطارية 9 فولت مع قطعة من الصوف الصلب. تسبب الحريق بحياة 200 ألف دولار في المبنى.

تشمل سياسة المسؤولية التي تغطي أجهزة هاري مبلغ 250 ألف دولار عن الأضرار التي لحقت بالمباني المستأجرة لك التغطية. نتج الحريق عن تخزين مخزن الأجهزة المهملة من المواد القابلة للتدوير. إذا طالبت شركة بيلدينغ Inc. بأن تقوم شركة هاري's هاردوار بدفع تعويضات عن الحريق الذي لحق بالمبنى، يجب أن تكون المطالبة مشمولة بسياسة مسؤولية متجر الأجهزة. ومع ذلك، فإن الأضرار الناجمة عن الحريق للمبنى مغطاة أيضا في إطار سياسة العقارات التجارية التي اشترتها هاري. ما هي السياسة التي سيتم تطبيقها أولا؟

مخصصات التأمين الأخرى

معظم المطالبات المؤمن عليها بموجب سياسة المسؤولية الخاصة بك يتم تغطيتها على أساس أولي. على سبيل المثال، إذا قام أحد العملاء بتقديم مطالبة ضد شركتك لإصابته بجروح بدنية في حادث الانزلاق والسقوط في مقر عملك، يجب أن تغطي سياسة المسؤولية الخاصة بك المطالبة على أساس الخط الأول.

ومع ذلك، فإن بعض الأحداث، مثل الحريق الموصوف أعلاه، تولد مطالبات أكثر ملاءمة من قبل أنواع أخرى من السياسات. لمعالجة هذه المشكلة، تحتوي سياسات المسؤولية على شرط سياسة بعنوان التأمين الأخرى. يوضح هذا الشرط كيف ستستجيب السياسة عندما تكون بعض المطالبات التي تغطيها السياسة مؤمنة أيضا في مكان آخر.

- <->

عندما تكون سياستك مفرطة

توفر سياسة المسؤولية النموذجية فائض تغطية للخسائر التي يغطيها ما يلي.

التأمين على الحرائق أو الممتلكات الأخرى التي تغطي عملك

على سبيل المثال، أنت مقاول كهربائي وتقوم بتثبيت الأسلاك الكهربائية في مبنى قيد الإنشاء. جميع المقاولين المشاركين في المشروع (بما في ذلك أنت) المؤمن عليهم عن الأضرار المادية للمبنى خلال تشييده بموجب سياسة المخاطر البنائين. إذا تسببت بطريق الخطأ في إلحاق أضرار بالمبنى أثناء تشييده، فسيتم تطبيق سياسة مخاطر البنائين أولا. سوف تغطي سياسة المسؤولية الخاصة بك الضرر الناجم عن إهمالك على أساس ثانوي.

التأمين على الحرائق أو الممتلكات الأخرى التي تغطي المباني التي تستأجرها (أو تحتلها دون إذن من المالك).

في المثال الافتتاحي، يتم التأمين على هاري بموجب سياسة الملكية التجارية عن الأضرار التي لحقت بالمبنى الذي يستأجره من شركة المباني. ولأن الأضرار الناجمة عن الحريق مؤمنة بموجب سياسة الملكية، يجب تطبيق هذه السياسة أولا. سیتم تطبیق سیاسة مسؤولیة ھاري علی أساس زائد.

التأمينات الأخرى التي اشتريتها لتغطية مسؤوليتكم كمستأجر عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات الأماكن التي تستأجرها (أو تشغل بدون إيجار بإذن المالك)

على سبيل المثال، لنفترض أنك استأجرت مساحة مكتبية تحت إيجار قصير الأجل. قام مالك العقار بتأمين المبنى بموجب سياسة الملكية التجارية. لحماية نفسك، كنت قد اشتريت سياسة المسؤولية القانونية، وهو نوع من سياسة الملكية التي تغطي المسؤولية القانونية عن الأضرار التي لحقت الممتلكات التي يملكها شخص آخر ولكن في رعايتك. إذا تسببت بطريق الخطأ في تلف الممتلكات التي تغطيها سياسة المسؤولية القانونية الخاصة بك، فينبغي تطبيق هذا الأخير. سیتم تطبیق سیاسة المسؤولیة العامة کتغطیة زائدة.

أي تأمين آخر يغطي مسؤوليتكم عن استخدام الطائرات أو السيارات أو المركبات المائية.

على سبيل المثال، تغطي سياسة المسؤولية النموذجية إصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات تتسبب فيها بطريق الخطأ للآخرين أثناء تشغيل قوارب مائية صغيرة لا تملكها (طالما أنك لا تستخدم القارب لنقل الركاب مقابل رسوم).

لنفترض أن شركتك تمتلك يخت. لقد اشتريت سياسة بحرية تغطي مسؤوليتكم عن استخدام القارب الخاص بك وكذلك القوارب التي لا تملكها. يمكنك استئجار قارب صغير وتسبب عن غير قصد حادثة يصاب فيها شخص ما. إذا كان الشخص المصاب يرفع دعوى، يجب تطبيق سياسة القارب الخاص بك أولا. سيتم تطبيق سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك على أساس ثانوي.

التغطية المقدمة لك كمؤمن إضافي .

إذا كنت مشمولا بمطالبة بموجب سياسة شخص آخر كمؤمن إضافي، فيجب أن تغطيك هذه السياسة على أساس أولي. وينبغي أن تغطي سياستكم الخاصة المطالبة على أساس الزائد.

على سبيل المثال، شركة المباني هي مؤمن إضافي بموجب سياسة مسؤولية هاري's هاردوار للمطالبات الناشئة عن استخدام هاري للمبنى المستأجر. لنفترض أن شركة بيلدينغ إنك رفع دعوى قضائية ضد شركة تدعي أن مبنىها عانى من أضرار الدخان من حريق متجر الأجهزة. وتدعي الدعوى أن شركة المباني مسؤولة جزئيا عن الحريق لأنها تعرف عن تخزين هاري غير المناسب للمواد القابلة لإعادة التدوير ولكنها لم تفعل شيئا لمعالجة الوضع. ولأن المطالبة نشأت عن استخدام هاري للمبنى المستأجر، ينبغي لسياسة هاري المتعلقة بالمسؤولية أن تستجيب للمطالبة على أساس أولي. إذا تم استخدام تغطية مسؤولية هاري، فإن سياسة بيلدينغ Inc. الخاصة بالمسؤولية الخاصة يجب أن توفر تغطية زائدة.

تضارب

قد تتعارض أحكام التأمين الأخرى في سياسة المسؤولية مع تلك الموجودة في سياسة أخرى. على سبيل المثال، أنت مؤمن بموجب سياسات المسؤولية، وكلاهما ينص على أنها تنطبق على أساس الزائد.عندما تكون بنود التأمين الأخرى غير متناسقة، قد يحدد قانون الولاية أو قرار المحكمة السابق كيفية حل النزاع.