ما هو إعادة التمويل؟ تعريف وأمثلة

تتغير الأمور. ويعني ذلك في بعض الأحيان أن القرض يحتاج إلى تغيير، وأن إعادة التمويل هي السبيل للقيام بذلك. لإعادة تمويل القرض هو استبداله بقرض جديد، وعادة ما يكون قرض مع ميزات أفضل. هذا لا يعني أن الدين يذهب بعيدا - فإنه يحصل فقط انتقلت إلى قرض مختلف.

ما هو إعادة التمويل؟

إعادة التمويل هي عملية مبادلة القروض، وتحويل الدين إلى قرض آخر أو المقرض. وفيما يلي وصف موجز لهذه العملية:

- 1>>

1. لديك قرض قائم
2. تقدم بطلب للحصول على قرض جديد
3. القرض الجديد يسدد القرض الحالي
4. أنت الآن مع القرض الجديد > لماذا الناس والشركات إعادة تمويل؟

إعادة التمويل عملية تستغرق وقتا طويلا، ويمكن أن تكون مكلفة. فلماذا تذهب من خلال هذه العملية؟ هناك العديد من الفوائد المحتملة لإعادة التمويل.

توفير المال:

أحد الأسباب الشائعة لإعادة التمويل هو توفير المال على تكاليف الفائدة. هذا يتطلب عموما أن إعادة تمويل في قرض مع أقل سعر الفائدة من معدل الفائدة الحالي الخاص بك. ولا سيما مع القروض طويلة الأجل والمبالغ الكبيرة من الدولار، فإن خفض سعر الفائدة يمكن أن يؤدي إلى وفورات كبيرة. تحسين التدفق النقدي:

إعادة التمويل يمكن أن يؤدي إلى انخفاض المدفوعات (مثل دفع الرهن العقاري الشهري المطلوب). وهذا يجعل إدارة التدفق النقدي أسهل ويترك المزيد من المال في الميزانية للنفقات الشهرية الأخرى. عندما تقوم بإعادة التمويل، غالبا ما يكون عليك تمديد المدة التي ستدفع فيها قرضا - وهذا يعني دفعات شهرية أقل.

انخفاض سعر الفائدة (مع بقاء جميع الأشياء الأخرى نفسها) يمكن أن يؤدي أيضا إلى انخفاض المدفوعات الشهرية. ومع ذلك، ببساطة

تمديد حياة القرض يعني فعلا أنك سوف تدفع أكثر للقرض على المدى الطويل. لمعرفة كيف تؤثر معدلات الفائدة ومدة القرض على التدفق النقدي، انظر كيفية حساب مدفوعات القرض.

تقصير مدة القرض:

يمكنك أيضا إعادة تمويل أقصر قرض لأجل. على سبيل المثال، قد يكون لديك قرض منزلي لمدة 30 عاما، ولكن يمكن إعادة تمويل هذا القرض إلى قرض منزلي لمدة 15 عاما. قد يكون هذا منطقيا إذا كنت تنوي دفع مبالغ أكبر للتخلص من الديون بسرعة أكبر. وبطبيعة الحال، يمكنك أيضا إجراء دفعات إضافية دون إعادة تمويل (وقد يكون ذلك أكثر منطقية لأنك ستتجنب تكاليف إغلاق إضافية). توحيد الديون:

إذا كان لديك قروض متعددة، قد يكون من المنطقي توحيد تلك القروض في قرض واحد - خاصة إذا كنت تستطيع الحصول على سعر فائدة أقل. سيكون من الأسهل لتتبع المدفوعات والقروض. تغيير نوع القرض:

حتى إذا لم تحصل على سعر فائدة أقل أو دفع شهري، فمن المنطقي إعادة التمويل لأسباب أخرى. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض معدل متغير، قد تفضل الحصول على قرض مختلف بمعدل ثابت.هذا سيكون منطقيا إذا كانت معدلات منخفضة ولكن كنت تتوقع أن ترتفع. سداد القرض المستحق:

بعض القروض يجب أن تسدد في تاريخ محدد، وقد لا يكون لديك الأموال المتاحة لتسديد القرض بالكامل. وفي هذه الحالات، قد يكون من المنطقي إعادة تمويل القرض - سداده من خلال قرض جديد - واتخاذ المزيد من الوقت لسداد القرض الجديد. على سبيل المثال، بعض القروض التجارية مستحقة بعد بضع سنوات، ولكن يمكن إعادة تمويلها إلى الديون طويلة الأجل بعد أن أثبتت المنشأة نفسها وتظهر تاريخا لتسديد المدفوعات في الوقت المحدد.

عيوب إعادة تمويل قرض

إعادة التمويل ليست دائما فكرة جيدة. حتى إذا حصلت على سعر فائدة أقل أو دفع شهري، قد يكون من الخطأ التخلص من القروض الحالية. تقييم إيجابيات

وسلبيات قبل المضي قدما. تكاليف المعاملات:

إعادة التمويل يمكن أن تكون مكلفة. وخاصة مع القروض مثل القروض المنزلية، فسوف تدفع تكاليف الإغلاق التي يمكن أن تضيف ما يصل إلى الآلاف من الدولارات. وتريد التأكد من أكثر من حتى قبل دفع هذه التكاليف. حتى القروض البسيطة من المقرضين عبر الإنترنت يمكن أن تشمل رسوم التجهيز والإنشاء. تكاليف الفائدة الإضافية:

عند تمديد القرض على مدى فترة زمنية أطول، تدفع المزيد من الاهتمام. قد تستمتع بدفعات شهرية أقل، ولكن هذه الفائدة يمكن محوها بتكلفة الاقتراض الأعلى مدى الحياة. تشغيل بعض الأرقام لمعرفة كم

حقا يكلفك لإعادة تمويل. الحصول على دراية إطفاء القرض ونرى كيف تتغير تكاليف الفائدة الخاصة بك مع القروض المختلفة. الفوائد المفقودة:

بعض القروض لها ميزات هامة سوف تزول إذا كنت إعادة تمويل. على سبيل المثال، القروض الطلابية الاتحادية هي أكثر مرونة من القروض الطلابية الخاصة إذا كنت تقع في الأوقات الصعبة. بالإضافة إلى ذلك، قد تغفر القروض الاتحادية إذا كان حياتك المهنية تنطوي على الخدمة العامة. وبالمثل، قد يكون القرض بسعر فائدة ثابت مثاليا إذا ارتفعت أسعار الفائدة - حتى لو حصلت مؤقتا على معدل أقل مع قرض معدل متغير. ما

لا تغيير الديون:

عند إعادة تمويل، بعض الأشياء تتغير وبعض الأشياء لا. لا يزال لديك دين - نفس المبلغ بالضبط كما كان من قبل (إلا إذا قمت بزيادة الديون بسبب تكاليف الإغلاق أو أخذ النقدية الخروج). الضمانات:

إذا كنت تستخدم ضمانات للقرض، فمن المحتمل أن يكون الضمان على المحك (والمطلوب) للقرض الجديد. على سبيل المثال، إعادة تمويل قرض منزلك يعني أنك قد لا تزال تفقد المنزل في الرهن إذا كنت لا تجعل المدفوعات. وبالمثل، يمكن استرجاع سيارتك مع معظم قروض السيارات. ما لم تقم بإعادة التمويل إلى قرض شخصي غير مضمون، فإن الضمان معرض للخطر. المدفوعات:

في معظم الحالات، سوف تتغير الدفعات الشهرية عند إعادة التمويل. كنت قد حصلت على قرض جديد تماما، ويتم احتساب المدفوعات مع هذا القرض القرض، والمدة، ومعدل الفائدة. لتجنب الوقوع مفاجأة، تعلم كيفية نموذج القرض بنفسك (فإنه من السهل مع جداول البيانات على الانترنت).