توفير المال على تغطية المسؤولية

طريقة واحدة لتوفير المال على تأمين المسؤولية العامة هي شراء "توسيع" أو "تغطية ممتدة". العديد من شركات التأمين تقدم مثل هذا التأييد. ويضاف إلى سياسة المسؤولية العامة، ويوفر مجموعة متنوعة من التغطيات بسعر معقول. ويتضمن إقرار "توسيع" نموذجي العديد من التغطيات المبينة أدناه، وليس كلها.

إصابات جسدية و أضرار في الممتلكات

العديد من التغطيات المدرجة في تأييد "توسيع" هي تعديلات للإصابات الجسدية والممتلكات الضرر المسؤولية (التغطية أ).

الأضرار التي لحقت بالمباني المستأجرة

تغطي سياسة المسؤولية القياسية المطالبات الناشئة عن الأضرار التي لحقت بالمباني التي تستأجرها. كما أنه يغطي الأضرار الناجمة عن خطر غير الحريق إلى محتويات المباني التي تستأجرها على المدى القصير. وتشمل العديد من التوصیات "التوسیعیة" حد أعلی (مثل 300،000 دولار أمریکي) من مبلغ 50 ألف دولار أو 100 دولار أمریکي الذي یقدم عادة لھذه التغطیة. كما يوسع البعض تغطية الأضرار الناجمة عن الحريق لتشمل الأضرار الناجمة عن البرق أو الانفجار أو الدخان أو التسريبات من أنظمة الحماية من الحرائق الأوتوماتيكية.

قوارب مائية غير مملوكة

تغطي سياسة المسؤولية القياسية المطالبات الناشئة عن استخدام زوارق مائية غير مملوكة يقل طولها عن 26 قدما. العديد من الموافقات توسيع هذه التغطية عن طريق زيادة طول إلى 50 أو حتى 75 قدم.

مسؤولية الطائرات

تستثنى معظم المطالبات الناشئة عن استخدام الطائرات بموجب سياسة مسؤولية نموذجية. ومع ذلك، فإن بعض التأييدات "الموسعة" تضيف استثناء إلى استبعاد الطائرات للمطالبات الناشئة عن استخدام الطائرات المستأجرة مع طاقم.

بعض التأییدات تتطلب دفع الطاقم، بمعنى أنھم لا یقومون بتجربة الطائرة مجانا.

إصابات متوقعة أو مقصودة

سياسات المسؤولية تستثني الضرر البدني أو أضرار الممتلكات المتوقعة أو المقصودة من وجهة نظر المؤمن عليه. ومع ذلك، فإن الاستثناء يحتوي على استثناء.

التغطية تنص على الإصابة الجسدية الناجمة عن استخدام قوة معقولة لحماية الأشخاص أو الممتلكات. العديد من التأييدات تمديد هذا الاستثناء لتشمل الضرر الممتلكات أيضا.

الإصابات الشخصية والإعلانية

معظم "التغطية الموسعة" لا تحدث سوى تغييرات قليلة، إن وجدت، على الإصابة الشخصية والإعلانية (التغطية ب). ومع ذلك، فإن البعض يقدم تغطية تعاقدية للمسؤولية عن طريق حذف الاستثناء التعاقدي الوارد في التغطية B. وعلاوة على ذلك، بعض التأييدات توسيع تعريف مصطلح الشخصية والإصابات الإعلانية لتشمل واحدة أو أكثر من الجرائم التالية:

(999)> الإهانة التي لا علاقة لها بالعمالة
الكرب الذهني أو الإصابة العقلية أو الصدمة الناجمة عن جريمة أخرى مشمولة
المدفوعات الطبية
العديد من التوافقات تمديد المسئولية تعديل تغطية المدفوعات الطبية لتشمل واحد أو كلا مما يلي:

الحد الأعلى

العديد من التحسينات زيادة الحد القياسي للدفعات الطبية (عادة 5، 000 $) إلى 10،000 $ أو أكثر.

أنشطة ألعاب القوى بعض الإيجابيات إما إزالة أو تخفيف "استبعاد الأنشطة الرياضية" الموجودة تحت المدفوعات الطبية.
من هو المؤمن وهناك عدد من التغطيات المدرجة في إطار "توسيع" هي تمديدات القسم المعنون "من هو المؤمن".

المنظمات المنشأة حديثا أو المكتسبة

توفر سياسة المسؤولية القياسية تلقائيا تغطية لمدة 30 يوما لأي منظمة (بخلاف الشراكة أو المشروع المشترك أو الشركة ذات المسؤولية المحدودة) التي تحصل عليها (المؤمن عليه) أو تشكل خلال فترة السياسة ، إذا كانت شركتك تمتلك ما لا يقل عن 51 في المائة منها. العديد من شركات التأمين تمديد فترة التغطية إلى 60، 90، 120، أو حتى 180 يوما.

المؤمن عليهم الإضافيين

التغطية المؤكدة "تغطية ممتدة" تغطي تلقائيا أطرافا معينة كمؤمنين إضافيين. وبشكل عام، لا يتم تغطية هذه الأطراف إلا إذا كنت قد وافقت، في عقد مكتوب، على تضمينها في سياستك كمؤمنين إضافيين.

في حين أن الأطراف المشمولة كمؤمنين إضافيين تختلف، العديد من التأييدات تشمل واحد أو أكثر مما يلي:

المديرين أو المؤجرين للمباين:

يغطي المالك الخاص بك أو مدير الممتلكات من المباني التي قمت بتأجيرها.

المالكين أو المستأجرين أو المقاولين: يغطي أصحاب العقارات (أو المستأجرين) أو المقاولين العامين الذين استأجروا لك لأداء نوع من العمل.
الباعة: يغطي البائعين من المنتجات المصنعة من قبلك.
المؤجرون من المعدات: يغطي أصحاب المعدات التي استأجرت أو مؤجرة لاستخدامها في عملك.
التقسيمات الحكومية أو السياسية: يغطي الكيانات الحكومية التي يطلب منك تأمينها للحصول على تصريح لإقامة علامة أو عقد حدث أو القيام بنشاط معين على الممتلكات العامة.
بطانية صياغة: الصيد كل لغة تغطي أي طرف كنت المطلوبة بموجب عقد لضمان.
قد تحتوي العبارات الإضافية المؤمنة على المزالق التي يصعب اكتشافها. على سبيل المثال، بعض التأييدات تنص على أنه في حالة رفع دعوى ضد المؤمن عليه الإضافي، فإن المؤمن لن يدفع أكثر من الحد المنصوص عليه في السياسة أو الحد المطلوب من قبل العقد، أيهما أقل. تغطي بعض التأمینات المؤمن علیھ الإضافي علی أساس الزیادة (بمعنی أن سیاسة التأمین الإضافیة ستطبق أولا) ما لم یتطلب العقد أن تقوم بتغطیتھ علی أساس أولي. أما التوصیات الأخرى فھي أوسع نطاقا، مما یوفر التغطیة للمؤمن الإضافي الذي ھو أساسي وغیر قائم علی الاشتراكات، إذا کنت مطلوبة بموجب العقد لتوفیر التغطیة علی ھذا الأساس. إصابات الموظف الزميل

تحتوي سياسة المسؤولية القياسية على حكم غالبا ما يشار إليه باسم استبعاد الموظف. هذا الاستبعاد يلغي تغطية المطالبات من قبل موظف ضد آخر. بعض تمديدات التغطية تغطية إزالة هذا الاستبعاد تماما. سيقوم آخرون بتعديل الاستبعاد بحيث لا ينطبق على موظفيك الإداريين أو المشرفين على الأفعال التي يرتكبونها كموظف في شركتك.

سوء الممارسة العرضي

تغطية الحوادث الطبية العرضية عادة ما تنطبق على الممرضين أو الفنيين الطبيين في حالات الطوارئ أو المسعفين الذين يستخدمهم عملك.وهو بمثابة تغطية احتياطية للمهنيين الطبيين. وليس المقصود منها أن تكون مصدرها الرئيسي لتغطية المسؤولية المهنية. لا تنطبق التغطية الطبية العرضية العرضية إذا كنت في الأعمال التجارية لتوفير الخدمات الطبية.

شروط السياسة

تشمل التغطيات التالية تعديلات على بعض شروط السياسة.

تنازل بطانية عن الإحلال

يعدل هذا الحكم شرط الاستبدال الوارد في شروط المسؤولية. وينطبق ذلك عادة عندما تكون قد وافقت، عن طريق عقد مكتوب، على التخلي عن حقوقك لمقاضاة أحد الشركات الزميلة. قد يكون هذا الطرف مالك العقار الخاص بك، أو الشركة التي تقوم بها بعض أنواع العمل. وينص البند على أنه إذا تنازلت عن حقك في مقاضاة هذا الطرف، فإن شركة التأمين تتنازل عن حقها في مقاضاة ذلك الطرف أيضا.

المعرفة والإشعار بحدوث جرائم

تتطلب سياسة المسؤولية القياسية إخطار شركة التأمين الخاصة بك في أقرب وقت ممكن (ممكن) بأي حادث أو جريمة قد تؤدي إلى المطالبة. يمكن أن يكون هذا الشرط إشكاليا في حالة وقوع حادث، ويصبح الموظف على بينة منه، ولكنه لا يخطرك. من الواضح، لا يمكنك الإبلاغ عن حادث لشركة التأمين الخاصة بك إذا كنت لا تعرف أنه حدث.

تنص عبارة "الإشعار والمعرفة بالحدوث" عادة على أنك ملزم بإخطار المؤمن بحدوث حادث أو جريمة فقط عندما يصبح معروفا لدى بعض مديري الشركات. قد تشمل هذه، إذا كان نشاطك التجاري ملكية فردية، أو شريكا، أو إذا كان نشاطك التجاري عبارة عن شراكة، أو مدير مخاطر في شركتك.

فشل غير متعمد في الكشف عن المخاطر

من المتوقع أن يقوم مقدمو طلبات التأمين ضد المسؤولية العامة بالإجابة عن أسئلة الطلب بشكل صريح حتى يتمكن المؤمن من تقييم مخاطر مقدم الطلب بدقة. إذا علم المؤمن أن مقدم الطلب كذب أو أخفي عمدا معلومات هامة عن مخاطر الشركة على أحد التطبيقات، يجوز للمؤمن إلغاء السياسة أو رفض تغطية المطالبة.

ومع ذلك، فإن العديد من شركات التأمين إضافة "عدم مقصود في الكشف عن المخاطر" صياغة لهذه السياسة. وبهذه الصياغة، يعد المؤمن بأنه لن يعاقب المؤمن عليه على عدم الكشف عن غير قصد عن المخاطر التي كانت قائمة في بداية فترة السياسة. يجب على المؤمن عليه الإبلاغ عن المخاطر على شركة التأمين بمجرد اكتشافه للخطأ.

تعريفات السياسة

يتم توفير التغطية التالية عن طريق تعديل تعريف السياسة.

الإصابات الجسدية

العديد من "توسيع" التأييد تمديد معنى الضرر البدني، كما هو معرف هذا المصطلح في سياسة المسؤولية إسو. تمديد الأكثر شيوعا هو إضافة الألم النفسي كإصابة مغطاة. ومع ذلك، فإن بعض التأييدات تتضمن أيضا واحدا أو أكثر مما يلي:

إصابة نفسية

صدمة

الخوف
الإهانة
الإعاقة
لا يتم تغطية الإصابات العقلية إلا إذا كانت ناجمة عن إصابات بدنية، المرض أو المرض.