قوانين وشهادات التأمين الخاصة بالولايات

قد تحتوي شهادات التأمين على بيانات تنتهك قوانين الدولة. هنا مثال.

مثال

لاري تمتلك لاكي المناظر الطبيعية، وهي شركة المناظر الطبيعية. وقد تم استئجار شركة لاري للتو من قبل مشغول مشغول، مقاول عام، للقيام بأعمال تنسيق المناظر الطبيعية في مجمع المكاتب مشغول هو بناء. وهو ترتيب اللحظة الأخيرة. شركة المناظر الطبيعية التي مشغول استأجرت سابقا المدعومة من المشروع.

وقد بدأ بالفعل بناء المجمع.

لاري حريصة على بدء العمل. ومع ذلك، سوف مشغول مشغول لا تسمح موظفيه على موقع العمل حتى قدمت لاكي شهادة التأمين المسؤولية. يجب أن تظهر الشهادة أن سياسة المسؤولية العامة في لاكي تفي بمتطلبات التغطية الصارمة المحددة في عقد الإنشاء.

لاري يأخذ نسخة من التغطيات المطلوبة ل ليندا، وكيل التأمين له. ويوضح أنه يحتاج إلى شهادة على الفور حتى يتمكن عماله من البدء في المشروع. ليندا يستعرض المتطلبات والبقع على الفور بعض المشاكل. وتتطلب الشهادة ما يلي:

• تغطية البنائين المشغولين ومسؤوليها ومديريها وموظفيها كمؤمنين إضافيين من المحتمل أن يغطي التأمين ضد المسؤولية في شركة لاكي منشآت مشغول كمؤمن إضافي، ولكنه لن يمتد نطاق التغطية ليشمل المديرين أو المسؤولين أو الموظفين في بوسي .
• 5 ملايين دولار لكل حد حد توفر سياسة مسؤولية لاكي مبلغا قدره مليون دولار لكل حد. لاكي يمكن النظر في شراء سياسة الزائدة أو مظلة، ولكن الحصول على مثل هذه السياسة سوف يستغرق وقتا طويلا.

• تغطية التلوث (لا يوجد استبعاد من التلوث) تحتوي سياسة لاكي على استبعاد قياسي من التلوث ولن تقوم شركة التأمين بإزالته.
• شرط ينص على أن السياسة تتوافق مع متطلبات التأمين في عقد البناء الشهادة ليست جزءا من عقد التأمين. وبالتالي، فإنه لا يمكن تغيير نطاق التغطية التي توفرها السياسة.

توضح ليندا أنها لا تستطيع إصدار شهادة تسرد الأحكام المذكورة أعلاه لأنها غير مدرجة في سياسة لاري. إن القيام بذلك سيكون غير أخلاقي وغير قانوني. لاري يصبح غاضبا. ويطالب ليندا على الفور بتقديم شهادة تلبي متطلبات مشغلي البناء. إذا لم ليندا الامتثال، سوف لاري العثور على وكيل الذي سوف.

في العديد من الدول، فإن أعمال لاري ستشكل انتهاكا للقانون. وفي بعض الولايات، يمكن أن تكون أعمال بناة مشغول أيضا انتهاكا للقانون.

قوانين الدولة

في السنوات الأخيرة سنت العديد من الدول قوانين لتوحيد استخدام شهادات التأمين. وتهدف هذه القوانين إلى ضمان استخدام الشهادات بشكل سليم. في حين أن القوانين تختلف من دولة إلى أخرى لديهم جميعا نفس النية العامة.يحظرون الأنواع التالية من الأفعال:

• إصدار شهادة تحتوي على معلومات خاطئة أو مضللة حول بوليصة تأمين. على سبيل المثال، يجد لاري عاملا جديدا، يصدر شهادة تبين أن سياسته المتعلقة بالمسؤولية تغطي التلوث. في الواقع، سياسة لاري تحتوي على استبعاد واسع من التلوث.
• تغيير أو تعديل شهادة بحيث لا تعكس بدقة الأحكام الواردة في السياسة. على سبيل المثال، يصدر وكيل لاري شهادة تمثل سياسته بدقة. ثم يغير لاري الشهادة، ويعرض التغطيات التي لا توفرها سياسته.
• استخدام شهادة تمنح أو تمنح حقوقا لشخص ما عندما لا توفر هذه السياسة . على سبيل المثال، لاري يجد وكيل جديد، الذي يصدر شهادة تبين أن بناة مشغول هو مؤمن إضافية تحت مسؤولية المسؤولية المناظر الطبيعية لاكي. مشغول ليس حقا المؤمن بموجب هذه السياسة.
• طلب شهادة لا تعكس السياسة بدقة على سبيل المثال، يقول موظف بناة مشغول لاري لإنتاج شهادة تبين أن سياسة المسؤولية المناظر الطبيعية لاكي يوفر 5 ملايين $ كل حد حدوث. يعرف الموظف أن الحد الأقصى لهذه السياسة هو مليون دولار فقط. ويطلب شهادة تبين الحد الأعلى لتلبية إدارة الامتثال بناة مشغول.

في العديد من الولايات، تكون الشهادة المستخدمة بالطريقة المذكورة أعلاه غير صالحة.

وعلاوة على ذلك، فإن الشخص الذي ارتكب أيا من هذه الأعمال يمكن أن يخضع للملاحقة القضائية.

الشهادات ليست سياسات

شهادات التأمين مصممة لتوفير دليل على التأمين. وهي تهدف إلى توفير المعلومات، وليس التغطية.

ومع ذلك، حاول بعض الأشخاص استخدام الشهادات لإضافة تغطية لسياسة أو لتغيير بنود وشروط السياسة. في السيناريو الموصوف أعلاه، حاول بناة مشغول استخدام شهادة لتمديد سياسة لاكي بحيث يتوافق مع متطلبات التأمين في العقد. تستخدم الدول قوانين الشهادة لوقف هذا النوع من السلوك. بعض القوانين تحظر على وجه التحديد استخدام شهادة كضمان أن السياسة تتوافق مع متطلبات التأمين في العقد. العديد من القوانين تنص بوضوح على أن الشهادة ليست سياسة، موثق أو تأييد.

الإنفاذ

يتم تطبيق قوانين الشهادة الجديدة بشكل عام من قبل وكالة تنظيم الدولة التي تشرف على مسائل التأمين. وليس من الواضح ما هي العقوبات التي ستفرض على المنتهكين. وعلى أي حال، يجب على أي شخص يقدم شهادات أو يطلب منهم من الآخرين مراعاة هذه القوانين. إذا لم تكن متأكدا من القوانين المطبقة على الشهادات في ولايتك، استشر وكيل التأمين أو المحامي.