القروض المقلوبة - كيف يحدث، ماذا تفعل

القرض المقلوب هو وضع يكون فيه المبلغ الذي تدين به أكثر من القيمة السوقية لسيارتك أو منزلك. وغالبا ما يحدث هذا عندما يفقد العنصر أسرع من رصيد القرض. كيف بالضبط ما يحدث، وماذا يمكنك أن تفعل حيال ذلك؟

كيف تعمل أرقام

يتم سداد القروض مع مرور الوقت. عموما، كل دفعة شهرية تذهب جزئيا نحو تكاليف الفائدة وجزئيا نحو خفض رصيد القرض.

في نهاية المطاف تسدد رصيد القرض بالكامل. وتسمى هذه العملية الإطفاء.

مع قرض إطفاء، تريد أن يصل رصيد القرض إلى قبل قيمة العنصر لا.

• تعلم المزيد عن الرياضيات: كيف يعمل الإطفاء
• تشغيل حساب سريع: حاسبة إطفاء القروض

--2>>

كيفية الحصول على قروض رأسا على عقب

القروض تذهب رأسا على عقب عندما يكون العنصر الذي تشتريه يفقد قيمة أسرع من انخفاض رصيد القرض. على سبيل المثال، قد تكلف السيارة الجديدة 25،000 دولار. بعد بضع سنوات قد لا تتجاوز قيمتها سوى 15000 دولار. إذا كنت مدينين أكثر من 15000 دولار على القرض، لديك قرض رأسا على عقب . سيكون لديك لكتابة شيك لبيع الشيء، أو الاستمرار في دفع ثمنها بعد انها لا قيمة لها.

• مزيد من التفاصيل: كيفية بيع سيارة لا يزال لديك المال على

لتجنب هذه المشكلة، تحتاج إلى دفع القرض (أو أنها تستهلك) أسرع من هذا البند يفقد القيمة. بالنسبة لقروض السيارات، فإنك تريد عموما القروض التي تستمر أقل من خمس سنوات.

يمكن أن تساعد الشروط الأطول (مثل القروض التي تبلغ ستة أعوام وسبع سنوات) على إبقاء الدفعات الشهرية منخفضة، ولكنك قد تواجه خطر رأسا على عقب نحو نهاية القرض.

القروض المنزلية رأسا على عقب؟

القروض المقلوبة في المنازل هي أكثر تعقيدا لأنك قد تتوقع منازل زيادة في القيمة على مدى فترات طويلة من الزمن (السيارات تفقد قيمة بسبب الاستهلاك إلى حد كبير على الفور بعد شرائها).

ومع ذلك، أظهرت المعوقات الفرعية التي بدأت في عام 2007 أن انخفاض أسعار المنازل يشكل خطرا حقيقيا جدا. في العالم العقاري، وأحيانا يستخدم مصطلح "تحت الماء" أو الأسهم السلبية بدلا من رأسا على عقب.

حركة السعر ليست الخطر الوحيد: أنواع معينة من الرهون العقارية يمكن أن تسحب لك تحت الماء لأن رصيد القرض الخاص بك يزيد مع مرور الوقت. لمزيد من التفاصيل، اقرأ عن الرهون العقارية عالية المخاطر.

خيارات قروض رأسا على عقب

إذا وجدت القرض الخاص بك رأسا على عقب، وكنت قد اتخذت قرارات صعبة لجعل.

أخرجه: أحد الخيارات هو الحفاظ على سيارتك أو منزلك ومواصلة الدفع على القرض. للأسف، هذا ليس دائما ممكنا. إصلاحات باهظة الثمن يمكن أن تجعل السيارة أكثر صعوبة مما يستحق، وكنت قد تحتاج إلى نقل وبيع منزلك. إذا كنت تأخذ هذا الطريق، والتحقيق في التأمين على الفجوة لإدارة المخاطر الخاصة بك.

بيع (ودفع): خيار آخر هو بيع - فقط لوضع حد للأشياء.الأخبار السيئة هي أن بيع لن تجلب ما يكفي من المال لسداد القرض، لذلك سيكون لديك للتوصل إلى النقد بنفسك. إذا كنت تبيع سيارة، فقد يكون من الأفضل بيعها بنفسك، حيث يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على أسعار أعلى من المشترين من القطاع الخاص أكثر مما ستحصل عليه من صفقة.

العمل بها: يمكنك أيضا إيقاف النزيف من خلال العمل مع المقرض الخاص بك.

ناقش خياراتك مع المقرض ومع بنك محلي أو اتحاد ائتماني. قد يكون أحد الطرق لبيع سيارتك وإنشاء قرض جديد لأي رصيد غير مدفوع. وقد يتطلب ذلك إعادة ملكية طوعية. لن يكون لديك سيارة، ولكن سيكون لديك أقل المدفوعات الشهرية وانخفاض تكاليف الفائدة في المستقبل. الجمع بين هذا مع شراء سيارة مستعملة غير مكلفة، وكنت قد تكون في طريقك إلى أرض مالية صلبة. أو، يمكنك محاولة استئجار سيارة بدلا من ذلك.

لفة الديون: خيار مغرية، الذي يستخدم أكثر مما ينبغي، هو اكتساح الديون تحت السجاد. توجه إلى وكيل، وشرح الوضع الخاص بك. يمكنك التداول في سيارتك الحالية لأخرى جديدة، وإضافة أي رصيد قرض غير مدفوع إلى جديد قرض سيارة. وبطبيعة الحال، فإنك تدفع ثمن سيارتك الجديدة و سيارتك القديمة كل شهر - وهو أمر غير حكيم عموما.

سوف ينتهي بك الأمر مع دفعات شهرية أعلى وستدفع فائدة أكبر مما تحتاج إليه.