تغطية انقطاع المرافق

كم من الوقت يمكن لعملك أن يعمل بدون كهرباء؟ ماذا عن الهاتف أو البريد الإلكتروني أو خدمة المياه؟ يمكن لمعظم الشركات البقاء على قيد الحياة لفترة قصيرة من انقطاع خدمة المرافق، ولكن انقطاع طويل يمكن أن يكون مدمرا.

انقطاع المرافق يمكن أن يتسبب في أضرار مادية للمباني أو الممتلكات الشخصية في المباني الخاصة بك. فإنه يمكن أيضا إجبار عملك لإغلاق والحفاظ على فقدان الدخل. سوف توضح هذه المقالة كيف يمكنك حماية عملك ضد كلا النوعين من الخسائر.

الأضرار المادية التي لحقت بالممتلكات

يوضح المثال التالي كيف يمكن أن يؤدي انقطاع المرافق إلى حدوث أضرار مادية للممتلكات المؤمن عليها. تراسي تمتلك أربعة محلات بيع بالتجزئة تسمى توتسوم تريتس. تبيع المخازن الكعك والكعك الفاخرة، وكلها معدة في منشأة مركزية مملوكة للشركة.

يوم واحد، عاصفة رعدية تلف محطة فرعية مملوكة من قبل الكهربائية المحلية فائدة، التحمل الكهربائية. وتقع المحطة الفرعية على بعد عدة أميال من منشأة إنتاج توثسوم تريتس. تفقد المنشأة الطاقة (بما في ذلك التبريد) لمدة يومين. الكعك والكعك التي كانت في الإنتاج عندما يحدث انقطاع يحدث. يتم فقدان المكونات الخام التي كانت تحت التبريد، مثل البيض والحليب، بسبب التلف. في كل شيء، يعامل توثسوم يعاني من خسارة $ 25، 000 نتيجة للانقطاع.

تقدم تريسي مطالبة بالتأمين على الممتلكات التجارية لشركة توثسوم تريتس. وقالت إنها صدمت عندما تلقت رسالة من شركة التأمين لها رفض الادعاء.

المؤمن يستشهد خدمات المرافق الاستبعاد في توثسوم تريتس 'الملكية كسبب لم يتم تغطية المطالبة.

استبعاد خدمات المرافق

بينما تختلف سياسات الملكية، فإن العديد منها يحتوي على استبعاد خدمات المرافق الموجود في سياسة ملكية إسو. وينطبق هذا الاستبعاد على فشل السلطة أو الاتصالات أو المياه أو غيرها من خدمات المرافق المقدمة إلى المباني الموصوفة.

العديد من سياسات الملكية التجارية تستبعد انقطاع خدمة المرافق الناتجة عن الفشل الذي ينشأ بعيدا عن مبانيك . أي أنه يتم استبعاد الانقطاع إذا كان ناجما عن فشل المعدات غير الموجودة في المباني الخاصة بك. إن الانقطاع الذي تعانيه توثسوم تريتس نشأ في محطة فرعية تقع بعيدا عن ممتلكات المخبز.

في الماضي، لم تستثني السياسات الانقطاعات الناتجة عن تعطل المعدات، إذا نشأ الفشل في المباني الخاصة بك. ومع ذلك، فقد تم توسيع نطاق استبعاد خدمات المرافق في سياسة إسو (والعديد من سياسات شركات التأمين). وفي الوقت الحاضر، تستثني العديد من السياسات حالات الإخفاق التي تنشأ من أماكن عملك أو خارجها، إذا كانت تنطوي على معدات تستخدم لتوريد الكهرباء (أو خدمة أخرى للمرافق) من مصدر خارجي.

على سبيل المثال، لنفترض أن الإضاءة تضرب محولا يقع خارج منشأة إنتاج توثسوم تريتس.يقع المحول على ممتلكات المخبز، وليس على الممتلكات المملوكة من قبل التحمل الكهربائية. يتم استخدام المحول من قبل المرفق لتوريد الطاقة إلى منشأة إنتاج المخابز. إذا تسبب الضرر الذي لحق بالمحول في انقطاع التيار الكهربائي، فمن المحتمل أن يتم استبعاد أي أضرار في الممتلكات التي يعاني منها المخبز نتيجة للانقطاع.

باستثناء عرام الطاقة

استبعاد استبعاد الأداة الموجود في سياسة إسو القياسية يستبعد زيادة الطاقة الناتجة عن نفس الحدث الذي تسبب في انقطاع التيار الكهربائي. على سبيل المثال، إذا أضرت الإضاءة محطة التحويل، مما تسبب في انقطاع التيار الكهربائي وزيادة الطاقة، يتم استبعاد زيادة الطاقة. وفي غياب البرق، لم يكن من الممكن حدوث زيادة في الطاقة.

يغطي الخسائر الناجمة عن الحريق

وأخيرا، استبعاد خدمات المرافق يحتوي على استثناء. يتم توفير التغطية للضرر من خلال خطر مغطى أن النتائج من زيادة الطاقة أو فشل المرافق. على سبيل المثال، إذا تسبب ارتفاع التيار الكهربائي أو فقدان الكهرباء في نشوب حريق، فإن السياسة ستغطي الخسارة أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات المشمولة بسبب الحريق.

تغطية خدمات المرافق

يمكنك شراء جزء كبير من التغطية التي يتم استبعادها من خلال استبعاد خدمات المرافق.

اثنان موافقات إسو القياسية المتاحة لهذا الغرض. واحد يوفر تغطية الضرر المباشر في حين أن الآخر يوفر عنصر الوقت (دخل الأعمال والنفقات الإضافية) التغطية. يمكنك شراء واحدة أو أخرى، أو كليهما.

تسمح لك موافقتا إسو باختيار نوع خاصية المرافق التي تريد تغطيتها.

• خدمات المياه تشمل محطات الضخ ومحطات المياه
• الاتصالات الخدمات تعني الممتلكات المستخدمة لتوريد الهاتف أو الراديو أو الميكروويف أو التلفزيون. وتشمل خطوط نقل الاتصالات والكابلات المحورية ومرحلات الموجات الصغرية (باستثناء السواتل). يمكنك اختيار تضمين أو استبعاد خطوط النقل العلوية.
• خدمات الطاقة تعني الكهرباء والغاز والبخار. وتشمل محطات توليد المرافق العامة، ومحطات التحويل، والمحطات الفرعية، والمحولات، وخطوط النقل. يمكنك اختيار تضمين أو استبعاد خطوط النقل العلوية.

مصادقة الأضرار المباشرة

يشمل التأييد المباشر للضرر فقدان أو تلف الممتلكات المغطاة بسبب انقطاع خدمة المرافق إلى مبانيك. بالنسبة للخسارة أو التلف الذي يجب تغطيته، يجب أن يكون الانقطاع ناجما عن خسارة أو ضرر مادي مباشر بسبب خطر مغطى لنوع الممتلكات (إمدادات المياه أو الاتصالات أو خدمات الطاقة) التي كنت قد اخترت تغطيتها.

تحت التأييد المباشر للضرر، يمكنك اختيار تغطية خدمات المرافق العامة لكافة أو جزء من الممتلكات المشمولة. على سبيل المثال، قد تقوم توثسوم ترياتس بشراء تغطية انقطاع التيار الكهربائي للمواد القابلة للتلف فقط. إذا تم عرض حد في المصادقة، فهو جزء من (وليس بالإضافة إلى) الحد المبين في سياسة الممتلكات المشمولة.

من المهم أن نلاحظ أن الموافقة على انقطاع المرافق لا لا تغطية فقدان أو تلف البيانات الإلكترونية.ويمكن تأمين الأضرار التي تلحق بالبيانات الإلكترونية في إطار سياسة إلكترونية أو سياسة معالجة البيانات الإلكترونية.

مصادقة العنصر الزمني

إذا كانت سياسة الملكية التجارية تتضمن دخل النشاط التجاري (وتسمى أيضا انقطاع الأعمال) أو تغطية النفقات الإضافية، فيمكنك توسيع نطاق التغطية لتشمل انقطاع خدمة المرافق. یشمل التأکید علی عنصر الوقت تعلیق العملیات في مبنیك بسبب انقطاع خدمات المرافق إلی مبنیك. يجب أن ينجم انقطاع خدمة المرافق عن خسارة أو ضرر مادي مباشر بسبب خطر مغطى لنوع الممتلكات التي اخترتها لتغطية (إمدادات المياه أو الاتصالات أو خدمات الطاقة).