التزامات وكلاء التأمين والسماسرة

وكلاء التأمين والسماسرة ملزمون قانونا بالعمل لصالح مشترين التأمين. ويجب أن تفي بالمتطلبات التنظيمية، وأن تتصرف أخلاقيا، وأن تقدم إفصاحات معينة لحاملي الوثائق. سوف تشرح هذه المقالة ما يمكن توقعه بشكل معقول عند إدراج خدمات وسيط التأمين.

تخضع للوائح الدولة

مثل شركات التأمين، يتم تنظيم وكلاء التأمين والسماسرة من قبل الولايات.

وهي تخضع للقوانين التي تصدرها الهيئات التشريعية للولاية وتنفذها إدارات التأمين الحكومية.

غالبا ما تشير إدارات تنظيم التأمين إلى وكلاء التأمين والسماسرة على أنها منتج. يشتق الاسم من حقيقة أن الوكلاء والوسطاء ينتجون (توليد) الدخل من العمولات التي يكسبونها من بيع السياسات. في وكالة التأمين أو الوساطة، كلمة منتج غالبا ما يعني الفرد الذي يقوم في الغالب بأعمال المبيعات بدلا من خدمة العملاء. لأغراض هذه المادة، المنتج يعني ببساطة وكيل أو وسيط.

ترخيص المنتج

تطلب جميع الوكلاء من وكلاء التأمين والسماسرة الحصول على ترخيص لبيع التأمين. قد تقدم الدولة أنواعا عديدة من التراخيص. ومن الأمثلة على ذلك ترخيص الممتلكات والحوادث، ورخصة للحياة والحوادث والصحة. ويعتمد نوع الترخيص الذي يحتاجه المنتج على نوع التأمين الذي يعتزم بيعه. يمكن للمنتج الذي يريد بيع التأمين على الحياة الحصول على رخصة الحياة فقط.

إذا كان المنتج يريد بيع كل من التغطيات والحياة والتأمين الصحي، فإنه من المرجح أن يحتاج إلى رخصة الحياة والحوادث والصحة. تختلف أنواع التراخيص المقدمة من دولة إلى أخرى. وقد تستخدم الدول مصطلحات مختلفة لنفس النوع من التراخيص.

تتطلب معظم الدول من المنتجین إکمال عدد محدد من ساعات التعلیم المسبق قبل الحصول علی ترخیص.

عادة، يكمل المنتج دورة مسبقة معتمدة من قبل الدولة ثم يأخذ امتحان الترخيص. إذا كان مقدم الطلب يمر الامتحان، وقال انه أو انها تمنح ترخيصا.

يحصل بعض المنتجين على تراخيص متعددة. والمنتج الذي يريد بيع كل من التأمين على الحياة والممتلكات / الخسائر من المرجح أن يحتاج إلى رخصة تأمين على الحياة ورخصة تأمين الممتلكات / الإصابات.

رخصة التأمين عادة ما تكون صالحة لمدة سنتين. وبوجه عام، لا يمكن تجديد ترخيص التأمين إلا إذا استوفى المنتج متطلبات التعليم المستمر التي حددتها إدارة التأمين الحكومية. قد يطلب من الوكيل أن يكمل القول، 40 ساعة من التعليم المستمر خلال فترة سنتين الترخيص هو في الواقع. قد يكون للمنتج عدة خيارات للوفاء بهذه المتطلبات. على سبيل المثال، يمكنه أن يأخذ دروسا، أو يحضر ندوات، أو يكمل دورات على الإنترنت.

قبل تقديم خدمات وكيل أو وسيط، تأكد من أنه هو أو هي منتج مرخص. يمكنك التحقق من حالة المنتج عن طريق الاتصال بقسم التأمين في الولاية. توفر العديد من إدارات التأمين أداة على الإنترنت يمكن للمستهلكين استخدامها لضمان أن رخصة منتجهم نشطة.

الواجبات والمسؤوليات

المنتج لديه التزام المهنية لمساعدتك (العميل) الحصول على تغطية التأمين المناسبة.

يجب أن يوضح ما هي التغطيات المتاحة وتقديم التوصيات. يجب عليك أن تقرر ما التغطيات تريد والتواصل رغباتك للمنتج. وكيلك أو وسيطك ملزم بالحصول على تغطية التأمين التي انتخبتها. إذا كانت التغطيات التي تتلقاها بالفعل تختلف عن تلك التي طلبتها، يجب على المنتج شرح التناقضات.

قد يكون منتجك مهملا إذا أخفق في إبلاغك بأن التغطية التي تلقيتها ليست ما طلبته. على سبيل المثال، يمكنك شراء سياسة الملكية التجارية من خلال وكيل التأمين الخاص بك، جاك جونز. تخبر جاك بأنك تريد تضمين تغطية مرسوم البناء في سياستك. وتؤكد أن هذه التغطية ضرورية لنشاطك التجاري، ويجب تضمينها.

عندما يسلم جاك سياستك، فإنه يضمن لك أنه يشمل جميع التغطيات التي طلبتها.

بعد ستة أشهر، يحرق مبنى تملكه في حريق. يمكنك تقديم مطالبة ملكية مع شركة التأمين الخاصة بك. للأسف، المبلغ الذي تتلقاه للمطالبة أقل بكثير مما كان متوقعا. تكتشف أنه على الرغم من وعد جاك، سياسة الخاص بك لا لا تشمل بناء تغطية مراسيم. إذا رفعت دعوى ضد جاك بسبب الإهمال، فقد يكون مسؤولا أمامك عن المبلغ الذي كنت ستحصل عليه في إطار تغطية المبنى بناء على تغطية التغطية.

منتجك غير ملزم بتوقع جميع المخاطر التي قد تنشأ عن عملك وتقديم المشورة لك كيفية تغطيتها. معظم الوكلاء والوسطاء ليسوا مديري المخاطر المهنية. وهي تعتمد على المعلومات التي تقدمها عن نشاطك التجاري لتقديم توصيات التغطية.

على المنتج واجب ممارسة العناية المعقولة لوضع التأمين الخاص بك مع شركة تأمين سليمة ماليا. في بعض الدول، على المنتج أن يحذرك إذا علم أن مؤمنك قد أصبح ضعيفا ماليا. وبالمثل، قد يكون المنتج ملزما بإعلامك إذا كان على علم بأن سياستك على وشك الإلغاء.

وسيط وكيل الاحتيال

غالبية وكلاء التأمين والسماسرة هي صادقة، يعملون بجد المهنيين. ومع ذلك، توجد عوامل فاسدة. إذا كنت تعتقد أن المنتج الخاص بك يتصرف بشكل غير صادق، يجب عليك إبلاغه إلى قسم التأمين الخاص بك. وهنا بعض الدلائل على أن المنتج قد يكون قد ارتكب غش التأمين:

• وقد جمع المنتج قسط ولكن لم تظهر أي سياسة. قد يدعي المنتج أنه يحتفظ بسياستك من أجل "الحفظ الآمن".
• تم إلغاء سياستك في منتصف المدة ولكنك لم تتلق قسط إرجاع، على الرغم من أن شركة التأمين تؤكد أنها أصدرت شيك.
• يشجعك المنتج على تقديم معلومات مزيفة أو غير دقيقة في طلب التأمين.
• يبيع لك المنتج سياسة من شركة تأمين غير موجودة على ما يبدو. البحث الخاص بك على الإنترنت من شركة التأمين لا يعطي أي معلومات.
• يضيف الوكيل تغطية لسياستك التي لم تطلبها ولا تحتاج إليها. والغرض الوحيد من هذا الإجراء هو رفع قسط الخاص بك وتوليد المزيد من العمولة للوكيل.
• لقد دفعك المنتج إلى وضع المال في "استثمار" يقول أنه جيد جدا أن يصعد.