ما هو الإقراض؟ ما هي المقرضين؟

ماذا يعني "الإقراض"؟

الإقراض (والمعروف أيضا باسم "التمويل") بمعناه العام هو الإعفاء المؤقت للمال أو الممتلكات لشخص آخر مع توقع سداده. وفي سياق الأعمال التجارية والمالية، يشمل الإقراض العديد من أنواع القروض التجارية.

الإقراض والاقتراض هما نفس المعاملة من وجهة النظر.

ما هو المقرض؟

المقرضون هم مؤسسات تجارية أو مؤسسات مالية تقدم المال، مع توقع دفعها مرة أخرى.

يدفع المقرض فائدة على القرض كتكلفة للقرض. وكلما ارتفعت مخاطر عدم الدفع، كلما ارتفع سعر الفائدة.

إن الإقراض إلى نشاط تجاري (خاصة إلى شركة ناشئة جديدة) ينطوي على مخاطر، وهذا هو السبب في أن المقرضين يتقاضون أسعار فائدة أعلى وغالبا ما لا يقدمون القروض التجارية الصغيرة.

المقرضين لا يشاركون في عملك بنفس الطريقة مثل المساهمين في شركة أو أصحاب / شركاء في أشكال الأعمال الأخرى. وبعبارة أخرى، المقرض ليس له ملكية في عملك.

المقرضون لديهم نوع مختلف من المخاطر من أصحاب الأعمال / المساهمين. المقرضين تأتي قبل أصحاب من حيث المدفوعات إذا كان العمل لا يمكن أن تسدد فواتيرها أو يفلس. وهذا يعني أنك يجب أن تدفع المقرضين مرة أخرى قبل لك وأصحاب آخرين تلقي أي أموال في حالة إفلاس.

ما هي أنواع القروض التجارية؟

• تمويل مصرفي لبدء الأعمال الصغيرة ورأس المال العامل
• تمويل الأصول للمعدات والآلات أو المركبات التجارية.
• قروض الرهن العقاري
• تمويل بطاقات الائتمان
• تمويل البائع (من خلال الائتمان التجاري)
• القروض الشخصية (غير المضمونة)

نوع المقرض الذي تحتاجه للحصول على قرض تجاري يعتمد على عدة عوامل:

• مبلغ القرض. مبلغ المال الذي تريد اقتراضه يؤثر على نوع المقرض. وبالنسبة للقروض الكبيرة، قد تحتاج إلى مزيج من أنواع القروض التجارية.
• الأصول المرهونة. إذا كان لديك أصول تجارية يمكنك التعهد كضمان للقرض، يمكنك الحصول على شروط أفضل مما لو كان القرض الخاص بك غير مضمونة.
• نوع الأصول. الرهن العقاري هو عادة للأرض والبناء، في حين أن قرض المعدات لتمويل النفقات الرأسمالية مثل المعدات.
• بدء التشغيل أو التوسع . عادة ما يكون الحصول على قرض بدء التشغيل أكثر صعوبة من الحصول على قرض لتوسيع نشاط تجاري قائم. بالنسبة إلى شركة ناشئة، قد تضطر إلى النظر إلى بعض أنواع المقرضين غير التقليدية الموضحة أدناه.
• مدة القرض. كم من الوقت تحتاج إلى المال؟ إذا كنت بحاجة إلى قرض قصير الأجل لبدء الأعمال التجارية، سوف تبحث عن مقرض مختلف عن قرض طويل الأجل للأرض والبناء.

ما هي أنواع مختلفة من المقرضين؟

المقرضين الأكثر شيوعا هي البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى.

في الآونة الأخيرة، تم إنفاق مصطلح المقرضين للإشارة إلى مصادر التمويل الأقل تقليدية لقروض الشركات الصغيرة، بما في ذلك:

المقرضين من نظير إلى نظير - الاقتراض من الأفراد، من خلال منظمات عبر الإنترنت مثل ليندرس كلوب .

تمويل جماعي، من خلال منظمات مثل كيك ستارتر، وغيرها. الشيء الجيد حول هؤلاء المقرضين هو أنها لا تتطلب مدفوعات الفائدة!

الاقتراض من العائلة والأصدقاء. هناك منظمات تساعد على فرز القضايا المالية والشخصية الصعبة التي تنطوي عليها هذه المعاملات. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض من شخص تعرفه، تأكد من إنشاء اتفاقية قرض. وتسمى هذه االتفاقيات أحيانا بقروض األحزاب اخلاصة.

الاقتراض من نفسك. يمكنك أيضا إقراض المال لعملك كبديل للاستثمار فيه، ولكن تأكد من أن يكون لديك عقد مكتوب يحدد دورك كمقرض على وجه التحديد، مع دفعات منتظمة وعواقب إذا كان العمل التخلف عن السداد.

هل تبحث عن مقرض؟

عند البحث عن المقرض، يجب النظر في نوع القرض الذي تحتاجه، سواء كان لديك أي أصول للالتزام ضد القرض، والعوامل الأخرى التي تحدد قدرتك على الحصول على قرض الأعمال وشروط ذلك القرض.

لمزيد من المعلومات، انظر مقالتي عن 4 C من الائتمان.

القروض والمقرضين سبا

قد تنظر أيضا في إدارة الأعمال الصغيرة، التي تعمل مع المقرضين لتوفير ضمانات للقروض للشركات الصغيرة. ويساعد برنامج القروض 7 (أ) الشركات الصغيرة على الحصول على قروض قد لا تكون مؤهلة لسبب آخر بسبب "أوجه الضعف" في طلباتها. لدى سبا أيضا برامج قروض خاصة أخرى قد يكون نشاطك التجاري مؤهلا لها.