ما هو "وسيط خطوط الفائض"؟

كما هو الحال مع معظم مالكي الأنشطة التجارية، ربما تشتري تأمينا تجاريا من شركة تأمين قياسية من خلال وكيل تأمين أو وسيط. ومع ذلك، فإن بعض الشركات لديها مخاطر أن شركات التأمين "العادية" لن تغطي. إذا كان وكيلك أو وسيطك غير قادر على الحصول على تغطية نيابة عنك من شركة تأمين تقليدية، يمكن للوكيل الاتصال ب وسيط فائض خطوط.

لماذا قد تحتاج إلى خطوط الفائض وسيط

جميع شركات التأمين تحدد المعايير المتعلقة بأنواع المخاطر التي ترغب في تأمينها.

معظمهم يرفضون المخاطر التي لها خصائص معينة. على سبيل المثال، العديد من شركات التأمين تنخفض لضمان الأعمال التجارية التي

• لديه ضعف تاريخ الخسارة.
• يشارك في أنشطة غير عادية أو خطرة أو يصعب تقييمها. ومن الأمثلة على ذلك المباني الشاغرة، ومراكز الرعاية النهارية، ومتنزهات التسلية، وبطولات الغولف في حفرة واحدة.
• يحتاج إلى نوع غير عادي من التغطية. ومن الأمثلة على ذلك سوء الممارسة في سيارات الإسعاف والتأمين ضد التلوث.
• هو مشروع جديد، وبالتالي، ليس لديه تاريخ الخسارة

ما هي خطوط الفائض الوسيط؟

A وسيط الفائض (سي) هو أحد موظفي التأمين الذي يتفاوض على التغطية نيابة عنك من فائض وفائض خطوط (E & S) المؤمن. E & S شركات التأمين متخصصة في تأمين المخاطر التي معظم شركات التأمين لن تغطي. وهم غير مؤمنين، مما يعني أنهم غير مرخص لهم في الولايات التي يعملون فيها (بخلاف وطنهم).

لوضع شركة تجارية مع شركة تأمين، يجب أن يكون لدى وسيط رخصة فائض.

يجب أن يكون لدى الوسيط أيضا رخصة قياسية لبيع الممتلكات والتأمين ضد الحوادث. وسيط سي لا يتعامل معك مباشرة (صاحب البوليصة) ولكنه يعمل كوسيط بين وكيلك أو وسيطك وشركة التأمين غير الموثقة. معظم الوسطاء سي الحصول على واحد أو أكثر من شركات التأمين على E & S، والتي قد تشمل بعض النقابات في لويدز في لندن.

البحث الدؤوب

تتطلب معظم الدول وكيل أو وسيط لإجراء "بحث دؤوب" قبل الاتصال بوسيط E & S، مما يعني أن الوكيل أو الوسيط يجب أن يحاول الحصول على تغطية نيابة عن المشتري من عدد محدد من المعايير شركات التأمين. وبمجرد أن یرفض العدد المطلوب من شرکات التأمین توفیر التغطیة، قد یتوجھ الوکیل أو الوساطة إلی وسیط سي.

غالبا ما تضع قوانين الولاية استثناءات للتغطية غير المتوفرة في السوق القياسية. على سبيل المثال، لنفترض أنه لا يوجد شركات تأمين قياسية سوف تضمن استديو الوشم. إذا كنت تملك استوديو الوشم الذي يحتاج التأمين، قد يسمح وكيلك تسعى التغطية نيابة عنك في سوق E & S دون إجراء بحث الدؤوب.

العثور على خطوط الفائض وسيط

معظم وسيط سي عمل لسمسار التأمين بالجملة أو وكالة إدارة العامة. ووساطة الجملة بمثابة واجهة بين وكيل التجزئة الخاص بك وشركات التأمين E & S.لا يمكن لوسطاء الجملة بدء التغطية (ربط) نيابة عنك. وبدلا من ذلك، يقومون بإرسال طلب مكتمل نيابة عنك إلى شركة تأمين في E & S. يوفر المؤمن عرضا للوسيط، الذي يحيله إلى وكيلك. إذا كنت، وكيل التجزئة وشركة التأمين توافق على التغطية والسعر، وشركة التأمين يصدر الموثق.

يتم استبدال الموثق بسياسة. قد يدفع وسيط الجملة رسوما مقابل خدماتها. ويمكن إضافة هذه الرسوم إلى قسط التأمين الخاص بك.

وكالة إدارة عامة (مغا) هي وكالة تأمين تستعرض المخاطر وتصدر السياسات نيابة عن شركة التأمين. ويحدد العقد المبرم بين شركة التأمين وشركة مغا نطاق سلطة الاكتتاب في شركة مغا. إذا قدم وكيل التجزئة الخاص بك طلب إلى وسيط مغا، قد يقدم الوسيط عرض أسعار. إذا وافقت جميع الأطراف على التغطية والسعر، قد يربط الوسيط تغطية وإصدار سياسة نيابة عنك.

التزامات الوسيط

في حين أن شركات التأمين والضمان لا تخضع لنفس أنظمة شركات التأمين القياسية، إلا أنها يجب أن تستوفي المعايير المالية الأساسية التي وضعتها الولايات. تحتفظ العدید من الولایات بقائمة من شرکات التأمین والتأمین "الموافق علیھا" أو "المؤھلة" التي تستوفي ھذه المعاییر.

معظم شركات التأمين في الإمارات العربية المتحدة غير مرخصة من قبل الدول التي تعمل فيها. وبالتالي، فهي حرة في استخدام أي أشكال السياسة، ومعدلات، وطرق التصنيف التي يختارونها.

معظم لوائح سوق E & S موجهة إلى وسطاء سي. وتنص قوانین الولایات علی ما یمکن أن یقوم بھ الوسطاء من شرکة سي وکیفیة إجراء أعمالھم. القوانين تختلف من دولة إلى أخرى، ولكن العديد من المتطلبات العامة التالية:

• الترخيص. يجب على الوسطاء تأمين التراخيص المناسبة والحفاظ عليها.
• استهداف الموقع. لا يمكن للسماسرة الحصول على تغطية من شركة تأمين وشراء إذا كانت هذه التغطية متاحة من شركة تأمين قياسية من خلال البحث الدؤوب.
• المؤمن الجودة. يمكن للسماسرة الحصول على تغطية فقط من شركات التأمين على E & S المدرجة في قائمة شركات التأمين المعتمدة. ومع ذلك، السماسرة (وليس الدولة) هي المسؤولة في نهاية المطاف عن ضمان أن شركات التأمين E & S التي يقومون بأعمال تجارية سليمة ماليا.
• الإفصاح. يجب على الوسطاء إبلاغ حاملي وثائق التأمين بأن شركات التأمين والصيانة غير مرخصة من قبل الدولة، ولا يتم تغطيتها من قبل صندوق ضمان الدولة.
• حفظ السجلات وإعداد التقارير. يجب على الوسطاء الاحتفاظ بسجلات للسياسات والأقساط والبيانات الأخرى. وعليهم تقديم تقارير دورية إلى مختلف سلطات الدولة.
• تحصيل الضرائب. يتم تطبيق ضريبة فائض خاص على السياسات الصادرة عن شركات التأمين الإلكترونية. يتم دفع هذه الضريبة من قبل حاملي الوثائق. يجب على الوسيط جمع الضريبة وتحويلها إلى الدولة.

قانون إصلاحات غير المعوقين وإعادة التأمين

معظم شركات التأمين في الولايات المتحدة تبيع سياسات في الولايات التي لا تكون فيها مرخصة. وعلاوة على ذلك، فإن العديد من وسطاء سي ممارسة الأعمال خارج دول إقامتهم. في الماضي، نشأت الصراعات في كثير من الأحيان عن الدولة التي لها ولاية على وسيط سي. وكانت هناك أيضا نزاعات حول الدولة التي يحق لها تحصيل ضريبة الخطوط الفائضة. وقد حل قانون اتحادي صدر في عام 2010 هذه المسائل.ويحق لهذا القانون قانون الإصلاح غير المعهود وإعادة التأمين (نرا).

وبموجب قانون حماية الموارد الطبيعية، لا يجوز إلا لوالية الوطن المؤمن عليه أن تطلب من وسيط سي أن يكون مرخصا لبيع التأمين في تلك الولاية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الدولة المؤمن عليها وحدها هي التي تستطيع تحصيل ضريبة قسط الفائض.