ما هو روث إيرا؟

التعريف:

A روث إيرا هي واحدة من أفضل المركبات التي يمكن أن تساعدك على حفظ للتقاعد. ولكن ما هو بالضبط؟ كيف تعرفه؟ وما الذي يجعل روث إيرا مختلفة عن الجيش الشعبي الايرلندي التقليدي؟

أولا، الأساسيات: إيرا تقف على "حساب التقاعد الفردي". وهذا يعني بالضبط ما يوحي الاسم - انها حساب التقاعد للفرد (أنت).

يتم إنشاء إيرا من قبل صاحب الحساب. وهذا يعني أنك، بدلا من صاحب العمل، يجب أن تأخذ زمام المبادرة لإنشاء الجيش الجمهوري الايرلندي.

كيف تفعل ذلك؟ الاتصال بأي خدمة الوساطة الرئيسية - مثل الطليعة، شواب، T. روي السعر أو الإخلاص. كل من هذه الشركات لديها نماذج الطلب على الانترنت التي يمكنك ملء لإنشاء الجيش الجمهوري الايرلندي.

ما هو روث إيرا؟ للإجابة على هذا السؤال، أنا سوف تضطر إلى شرح كيف يتم فرض ضريبة على المال داخل الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك.

كيف تعمل الضرائب داخل إيرا التقليدية

تقليديا، يمكن للناس تأجيل دفع الضرائب على الأموال التي وضعوها داخل الجيش الجمهوري الايرلندي. دعونا نفترض أنك تكسب $ 50، 000 وكنت وضعت $ 5، 000 في إيرا التقليدية الخاصة بك. ستدفع الضرائب على دخل بقيمة 45 ألف دولار فقط. (من أجل الحفاظ على هذا المثال بسيط، نحن نفترض أنك لا تأخذ أي خصومات الضرائب الأخرى.)

و $ 5، 000 داخل إيرا التقليدية الخاصة بك تنمو معفاة من الضرائب على مر السنين. وهذا يعني أرباح رأس المال وأرباح الأسهم قادرة على مجمع على أنفسهم دون الحصول أولا الحصول على لدغة الضرائب بعيدا. هذا يساعدك على تحقيق أقصى قدر من المكاسب الخاصة بك.

في نهاية المطاف، على الرغم من ذلك، عند التقاعد وسحب المال من إيرا التقليدية الخاصة بك، عليك دفع فاتورة الضرائب بأكملها: عليك أن تدفع ضريبة الدخل وضريبة الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل.

روث إيرا الفرق مع الضرائب

روث إيرا يتم فرض الضرائب بشكل مختلف. إذا كنت تكسب $ 50، 000 وكنت وضعت $ 5، 000 في روث إيرا الخاص بك، سوف لا تزال تدفع الضرائب على كامل $ 50، 000 من الدخل.

على السطح، قد يبدو ذلك صفقة أسوأ. لماذا تدفع الضرائب اليوم، عندما يمكنك تأجيل تلك الضرائب بدلا من ذلك؟

وهنا السبب المقنع لماذا روث إيرا كبيرة جدا: أنت لا تدفع الضرائب على هذا المال مرة أخرى، ولا حتى على أرباح رأس المال وأرباح الأسهم.

وبعبارة أخرى، يسمح للأموال أن تنمو ومركبة معفاة من الضرائب، وعند سحب هذا المال في التقاعد، فإنك لن تدفع سنتا في الضرائب، ولا حتى على تلك المكاسب.

هل يجب اختيار إيرا التقليدية أو روث إيرا؟

تحدث إلى متخصص ضريبي مؤهل حول الحساب المناسب لك. كما عام القاعدة الأساسية، روث إيرا هي كبيرة للناس في 20s، 30s و 40s، الذين لا يزال لديهم عدة عقود غادرت حتى التقاعد.

من المرجح أن تشهد هذه الفئة العمرية أكبر المكاسب في محفظتها، لذلك سوف تستفيد أكثر من إعفاءها من دفع الضرائب على تلك المكاسب.

أيضا، إذا كنت تعتقد أنك في شريحة ضريبة أقل الآن مما كنت سوف تكون في المستقبل، و روث إيرا هو عموما أفضل خيار. لنفترض أنك حاليا في الشريحة الضريبية التي تبلغ نسبتها 20 في المائة أو 25 في المائة، وتظن أنك ستحصل في المستقبل على الشريحة الضريبية البالغة 30 في المائة أو 35 في المائة. في هذه الحالة، كنت أفضل حالا الاستثمار في روث إيرا.

ومع ذلك، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بالمعدلات الضريبية في المستقبل، لأنه لا أحد يعرف ما هي القوانين التي يمر بها الكونغرس.

يجد الكثير من الناس أنفسهم في شريحة ضريبية أقل عندما يتقاعدون، لأنهم يحصلون على دخل أقل. ومرة أخرى، ستحتاج إلى مقابلة اختصاصي ضريبي مؤهل لتحديد مسار العمل الأفضل لك.

هل أنا مؤهل للاستثمار في روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

ليس كل شخص مؤهلا للمساهمة في روث إيرا.

أولا وقبل كل شيء، يمكنك فقط المساهمة المكتسبة، والتعويض الخاضع للضريبة. وهذا يعني أنه إذا كنت لم تكسب فلسا واحدا هذا العام، لا يمكنك تقديم مساهمة روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

كما ناقشنا للتو، كلما كان الشخص الأصغر سنا، كلما زاد احتمال استفادته من روث إيرا. ونتيجة لذلك، يحاول العديد من الآباء إنشاء روث إيرا لأطفالهم.

ومع ذلك، يكتشف الآباء أنهم لا يستطيعون إنشاء روث إيرا لأطفالهم إلا إذا كان الطفل يكسب الدخل الخاضع للضريبة.

ثانيا، يجب أن يكون دخلك تحت عتبة معينة.

توضح هذه المقالة حدود الأهلية والمساهمات.

ماذا لو كنا متزوجين، دخل واحد الأسرة؟

إذا قدمت أنت وزوجك إفادة ضريبية مشتركة، يمكنك كل منهما تقديم مساهمات حساب الاستجابة العاجلة، حتى لو كان واحد فقط منكم لديه تعويض خاضع للضريبة.

وبعبارة أخرى، إذا كانت عائلتك تتكون من أمي عمل وأب في المنزل، أو العكس، على حد سواء يمكن للوالدين كل المساهمة بأموال لحساباتهم الخاصة . ولا يهم أي من الزوجين حصل على التعويض.

لا يمكن أن تكون مساهماتك المجمعة - كزوجين - أكثر من التعويض الخاضع للضريبة المبلغ عنه في الإقرار الضريبي المشترك.