أنواع بيانات الأعمال التي تؤثر على تمويل الأعمال

سيخبرك كل من أصحاب الأعمال الجدد وذوي الخبرة بأنه من المهام الشاقة الحصول على تدفق نقدي ثابت في أي نشاط تجاري. التقلبات النقدية هي شيء شائع في أي عمل معين. وذلك لأن الأعمال التجارية تتأثر بالعوامل الداخلية والخارجية على حد سواء. ويقتصر قدرة صاحب المشروع على التحكم في ما يحدث للأعمال التجارية على العوامل الداخلية فقط. وبالتالي، في بعض الأحيان قد يتعرض صاحب الأعمال التجارية أزمة نقدية الناجمة عن عوامل خارجية.

كلما كان العمل بحاجة إلى التمويل، يمكنك البحث عن المقرضين الذين يمكنهم حقن النقود في عملك. ويأتي ذلك في الغالب على شكل قروض مستحقة الدفع في المستقبل حسب اتفاق العمل. للحصول على قرض الأعمال، لديهم لفحص بيانات عملك وقياس ما إذا كانت شركتك تستحق تمويل أعمالهم.

لدى العديد من المقرضين صيغة لقياس ما إذا كان نشاطك التجاري مؤهلا للتمويل أم لا. تتكون هذه الصيغة من نقاط بيانات مختلفة تتعلق بنشاطك التجاري. إذا كانت بيانات نشاطك التجاري مقنعة بما فيه الكفاية، فإن التمويل سيكون متوفرا ولكن إذا كانت البيانات أقل من توقعاتهم، فقد يكون من الصعب الحصول على التمويل. هنا هو فتح العين البصيرة على بيانات الأعمال المختلفة المستخدمة من قبل المقرضين للنظر في القدرة على تمويل الأعمال التجارية الخاصة بك.

الائتمان الشخصي

يستخدم المقرضون درجة ائتمانك الشخصية من وكالات إعداد التقارير الائتمانية لتحديد ما إذا كان سيتم تمويل نشاطك التجاري أم لا.

وتنقسم النتيجة إلى ثلاث فئات؛ جيد، متوسط ​​/ عادل وسيئ. إذا كانت النتيجة الخاصة بك في فئة جيدة، لديك فرصة أكبر ليتم تمويلها من قبل المقرض. تذكر أن تصنيف ائتماني جيد يعني أنك قد دفعت جميع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد، وبالتالي فإن إمكانية التخلي عن سداد القرض إلى المقرض وبالتالي منخفضة جدا.

من ناحية أخرى، إذا كان لديك نتيجة سيئة / سيئة الائتمان، وهناك احتمالات كبيرة أن عدد قليل جدا من المقرضين سوف تكون على استعداد لتقديم أي شكل من أشكال الائتمان لعملك. تاريخ الائتمان سيئة هو انعكاس لمدى سوء كنت في سداد الديون أو الفواتير. العديد من المقرضين ينظرون لك باعتباره خطرا كبيرا على اموالهم منذ كنت من المحتمل أن تخسر في المدفوعات. هذا هو الوضع الذي لا يريد كل منظم أن يكون فيه. ومع ذلك، إذا كنت في ذلك الآن، لا يزال بإمكانك تحويل تصنيف عن طريق جعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد وذلك لتحسين فرصك للتمويل.

الإيرادات

الإيرادات حرجة جدا و تجعل الأمور تتحرك بشكل أسرع و أكثر كفاءة. فإنه يجعل الأعمال تعمل، وتنمو ودفع الفواتير في الوقت المحدد. عموما، الإيرادات هي ما يجعل الشركات تعمل بسلاسة. عندما يتعلق الأمر بالإقراض، يجب على المقرضين استخدام بيانات الإيرادات الخاصة بك لتحديد ما إذا كان لديك القدرة على سداد مبلغ القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه.وكلما زادت الإيرادات التي يجمعها نشاطك التجاري خلال فترة زمنية محددة، كلما زادت فرصتك في الحصول على قروض أكبر. الافتراض هنا من قبل المقرض هو أن الإيرادات الخاصة بك سوف تجعل من السهل بالنسبة لك لسداد القروض الممنوحة.

من ناحية أخرى، إذا كانت عائدات عملك منخفضة جدا، فإن العديد من المقرضين سيقرضون عليك قرضا صغيرا فقط.

ويرجع ذلك إلى حقيقة أن انخفاض الإيرادات لن تكون قادرة على سداد قرض أكبر أو الأعمال قد تكافح في السداد. هذا هو السبب في أن معظم المقرضين يمكن أن تحمل فقط لتعطيك قرض صغير أو حتى ينكر لك أي شكل من أشكال القرض. معظم الشركات الجديدة في هذه المرحلة وفي معظم الحالات تفتقر إلى التمويل. أفضل شيء يمكن للمرء أن يفعله في هذه المرحلة هو إعادة الأرباح من الأعمال بدلا من الاعتماد على المقرضين.

حجم السوق

يتم استخدام حجم السوق الخاص بك لتحديد مبلغ القرض الذي تتأهل له من المقرض. وكلما زاد حجم السوق، زادت فرص زيادة المبيعات التي ستنعكس بالتأكيد في الإيرادات المحصلة. يعمل المقرضون على افتراض أن البيانات المتعلقة بحجم إذا كان السوق سوف تنعكس أو تنعكس في المبيعات والإيرادات.

يتم استخدام كمية المبيعات التي تقوم بها في يوم أو شهر أو أسبوعيا لقياس حجم السوق الذي تخدمه.

كلما ارتفعت المبيعات، كلما زاد حجم السوق، وبالتالي كلما زادت قيمة القرض أو خط الائتمان الذي تتأهل له لأن حجم المبيعات الذي تتعامل فيه الأعمال لديه القدرة على سداد القرض الأكبر. من ناحية أخرى، إذا كنت قد سجلت انخفاض المبيعات، فمن المفترض أن عملك لديه سوق صغيرة وقدرتك على سداد مبالغ عالية من القروض أمر مشكوك فيه. سوف تتأهل فقط للقروض الصغيرة التي قد لا تفعل الكثير من حيث تلبية احتياجاتك.

وسائل الاعلام الاجتماعية

حاليا، تحولت فكرة صنع المبيعات عبر الوسائل التقليدية إلى الانترنت. معظم الناس يفضلون التسوق عبر الإنترنت. أفضل الأمثلة تشمل الأمازون وعلي بابا أصحابها من بين أغنى الناس في العالم. وهذا يعني أن معظم السوق متاح على شبكة الإنترنت، وبالتالي كل صاحب الأعمال يجب أن تفعل أكثر وتقدم خدمات التجارة الإلكترونية. منصات وسائل الإعلام الاجتماعية التي لديها الكثير من المشترين المحتملين وتشمل الفيسبوك، تويتر، إينستاجرام ويوتيوب. يجب عليك استخدام وسائل الاعلام الاجتماعية لدفع المبيعات الخاصة بك، والرد على الزبائن وقراءة الاستعراضات حول المنتجات الخاصة بك. هذا النوع من التفاعل يساعد في تحسين الإنتاجية والخدمات.

يستخدم المقرضون في الوقت الحالي "حضور وسائل التواصل الاجتماعي" كعامل لتحديد مقدار الأموال التي يمكن منحها لعملك كقرض. ويقاس وجود من قبل كم من أتباع (ينظر إليها على أنها العملاء المحتملين) لديك لعملك وكمية المبيعات التي تقوم بها على الانترنت. وكلما ارتفعت المبيعات التي تقوم بها، زادت الإيرادات التي تقدمها، ومن ثم زادت احتمالية حصولك على قرض. لقد حان الوقت لكل صاحب عمل لزيادة حضور وسائل الاعلام الاجتماعية التي تلقائيا سوف تعزز المبيعات وتجعلك مؤهلا للحصول على أي مبلغ من القروض التي قد تكون في حاجة إليها.

معدل الاقتراض

يمثل التردد الذي تقترضه جزءا من بيانات الأعمال التي ينظر إليها المقرضون المحتملون كلما تقدمت بطلب للحصول على قرض. معدل الاقتراض هو المفتاح لتحديد مدى استقرار عملك. يظهر الاقتراض المتكرر أن عملك ليست مستقرة في معظم الأوقات في حين لا الاقتراض في كثير من الأحيان هو علامة على أن الأعمال التجارية يمكن الحفاظ على نفسها. هذا هو ما يستخدمه المقرضون لتقييم مقترحات القروض الخاصة بك.

العديد من المقرضين سوف تذهب أيضا لتاريخ الدفع الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يتم دفع مبالغ الاقتراض كنت قد أخذت. إذا دفعت بالكامل، على الرغم من مدى تكرار الاقتراض، وضمان الحصول على قرض. ومع ذلك، إذا لم يتم سداد القروض السابقة، لن يرغب أي مقرضين حتى في الارتباط بك. من ناحية أخرى، إذا لم تكن المقترض المتكرر، سوف المقرضين عرض عملك مستقرة مع القدرة على تسديد المبلغ المقترض. لذلك، لتكون على الجانب الآمن، تحتاج إلى تقليل مستواك الاقتراض للناس لرؤية عملك مستقرة وليس شركة المقترضة. "هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكن أن تقنع العديد من المقرضين لإقراض المال دون الكثير من التردد.

درجة الائتمان التجارية

إذا كنت من رواد الأعمال الناشئة، تحتاج إلى إنشاء تصنيف ائتماني لعملك. إذا كنت تعمل مع البائعين، فمن المستحسن أن تدفع فواتيرها أو الديون باستخدام اسم الشركة بدلا من اسمك الشخصي. وهذا سيجعل من السهل بالنسبة لك لرفع تصنيف الائتمان الأعمال لعملك. الأعمال التي لديها تصنيف ائتماني جيد جذابة للمقرضين. وتظهر النتيجة كيف جيدة أنت في دفع فواتير الأعمال التجارية والبائعين وأي شكل آخر من أشكال الدفع المستحقة من قبل عملك.

أي عمل له تصنيف ائتماني جيد يعني أن الشركة تقوم بالدفع في الوقت المحدد. لن يقوم أحد المقرضين بتخفيض القرض المقدم من قبل شركة ذات تاريخ ائتماني قوي. هذا لأنهم. من المؤكد أن الشركة سوف تحترم شروط سداد القرض والحفاظ على جميع العوامل الأخرى ثابتة.

من ناحية أخرى، إذا كان عملك لديه تصنيف ائتماني سيئ، فإن العديد من المقرضين تجنب إقراض أي شكل من أشكال الائتمان. كنت خطرا على العمل مع وأنت من المحتمل أن لا تسدد لهم. وهكذا، يمكن أن يكون تصنيفك الائتماني الأعمال إما نعمة وكذلك لعنة. العمل على رفع درجة الائتمان الأعمال الخاصة بك لزيادة فرص تمويلها كلما دعت الحاجة.

تاريخ سداد الدين

يتكبد أي شكل من أشكال الأعمال النفقات والفواتير والقروض في وقت واحد أو الآخر. ويعتمد الفرق بين الأعمال الجيدة وسوء إدارة الأعمال على الكيفية التي يدفع بها صاحب العمل للاقتراض وأي شكل آخر من أشكال الأموال المستحقة على المنشأة التجارية للمقرضين. الأعمال التي تدفع وتكريم عقودها المالية يبني سمعة طيبة لنفسها، ويعتبر صادقا جدا في التعامل مع. هكذا يؤثر تاريخ سداد الديون على نشاطك التجاري، وبالتالي عليك أن تتأكد من أن عملك يدفع جميع ديونه في الوقت المحدد لإنقاذ مستقبلك.

الودائع المصرفية

يمكن قياس الأعمال التجارية المستقرة ماليا من خلال مبلغ التدفقات النقدية التي تجمعها على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري.وإذا كان التدفق النقدي أعلى بكثير من التدفقات النقدية الخارجة، فإن الأعمال التجارية تعتبر مستقرة جدا ماليا. ومع ذلك، إذا كان العكس صحيحا، ثم الأعمال يمكن أن تكافح من أجل تغطية نفقاتها. وكلما زادت التدفقات النقدية الداخلة التي يقوم بها العمل، زادت الودائع الواردة في الحسابات المصرفية. يستخدم المقرضون هذه المعلومات لتحديد ما إذا كنت مؤهلا للحصول على مبلغ القرض الذي تقدمت به أم لا.

إذا كنت قد أودعت النقدية في حسابك المصرفي من حين لآخر، فإنه يظهر أن إيراداتك مرتفعة ولن يقوم أي مقرض بإلغاء طلب القرض. وذلك لأن معظم المقرضين يحبون العمل مع الشركات مستقرة ماليا لتحقيق مكاسبهم الخاصة. سوف عملك تكون جذابة جدا لهم وفي أي وقت عملك ينفد من النقد، وجميعهم سوف تكون على استعداد لتعطيك يد العون. من ناحية أخرى، إذا تجاوزت مبالغ السحب مبالغ الودائع، فإن المقرضين لديهم التصور بأن الأعمال غير مستقرة ويمكن أن تهبط في أزمة نقدية عاجلا.

الالتزام بالقانون

هناك شيء آخر قد يبدو غريبا ولكن في بعض الأحيان ينظر إليه المقرضون هو ما إذا كان العمل كيانا قانونيا أم لا. هل الشركة مسجلة لدى الدولة أم تعمل بشكل غير قانوني؟ ويرجع ذلك إلى أنه في حالة التخلي عن سداد القروض، يمكن للمقرض اتخاذ إجراء قانوني ضد عملك. وهذا يعني أن معظم المقرضين يرغبون في العمل مع الشركات المسجلة بالكامل بدلا من الشركات التي تعمل بشكل غير قانوني. لذلك، لزيادة فرص العمل مع أفضل المقرضين في السوق، تحتاج إلى التأكد من أن يتم تسجيل عملك وامتثالا لجميع القوانين الاتحادية والفيدرالية.

الميزانية العمومية

الميزانية العمومية هي واحدة من الوثائق الرئيسية التي يتم استخدامها لتظهر في أي نقطة يقف عملك ماليا. بالنسبة لألعمال التي تكون مستقرة، فإن األصول في نهاية الميزانية العمومية يجب أن تكون أعلى مقارنة بمجموع المطلوبات التي تمتلكها الشركة حاليا. ليس فقط المقرضين يريدون أن نرى الميزانية العمومية ولكن أيضا البيانات المالية الأخرى مثل البيانات المصرفية. هذه الوثائق ضرورية جدا في تحديد مقدار القرض الذي تتأهل شركتك. وإذا لم تكن الأرقام مقنعة، فمن المحتمل أن يتم رفض معظم طلبات القروض أو خطوط الائتمان. وعلاوة على ذلك، إذا كان للأعمال التجارية الأصول الثابتة، كلما كان ذلك أفضل فرص التأهل للحصول على مبلغ ضخم من القروض منذ واحدة من الأصول يمكن استخدامها كضمان.

يتم فحص جميع العوامل المذكورة أعلاه من قبل المقرضين لتحديد قدرة تمويل الأعمال. ولذلك فمن المهم جدا لضمان أن عملك يقع على الجانب الأكثر إشراقا من جذب المقرضين بدلا من ندب لهم بعيدا.