أهم 501 (K) الشروط التي يجب معرفتها

إذا كنت جديدا على الاستثمار في خطة 401 (k)، فهناك بعض المفاهيم الهامة التي يجب أن تفهمها. من خلال تعلم أساسيات حسابك 401 (ك)، وكيف يعمل، وكيف لديك فرصة لكسب المال من الاستثمار في ذلك، فإنك تقف فرصة أفضل لاتخاذ القرارات التي يمكن أن تساعدك على التقاعد المالي ماليا.

ذي 401 (k) ماتشينغ ريت

ذي 401 (k) ريلاتد ريت هو المعدل الذي سوف صاحب العمل مطابقة المساهمات الخاصة بك.

يساهم صاحب العمل الذي يتطابق مع الدولار مقابل الدولار، أو 100٪، بمبلغ 1 دولار. 00 إلى 401 (k) لكل دولار واحد. 00 قمت بحفظ، على الفور مضاعفة المال لديك للاستثمار. إذا كان صاحب العمل يتطابق مع $ 0. 50 على الدولار، أو 50٪، سترى اضافية $ 0. 50 أودعت في 401 (ك) لكل $ 1. 00 قمت بحفظها من خلال الحساب.

حدود المطابقة 401 (k)

تعرف الشركات أن مطابقة 401 (k) كبيرة. أنها تفعل ذلك لمساعدة موظفيها الاستثمار للتقاعد والمساعدة في جذب المديرين والموظفين التنفيذيين الموهوبين. ولكن تقريبا جميع الشركات تضع حدا على نسبة الراتب الخاص بك يمكنك المساهمة في خطة 401 (ك) والحصول على أموال مطابقة.

ويبدو أن الحد المشترك لصندوق المطابقة لحسابات 401 (ك) هو 3٪ من الراتب. بعض الشركات تذهب 8٪ من الراتب. ذلك يعتمد حقا على سياسات التقاعد للشركة. لتوضيح ما يلي: إذا كنت قد حصلت على 50 ألف دولار في السنة، وتطابق شركتك 401 (ك) مساهمات على أساس 100٪ حتى 3٪ من الراتب، سوف تتلقى $ 1 لكل $ 1 قمت بحفظه لأول $ 1، 500 وضعت في الحساب الخاص بك 401 (k) (50، 000 × 3٪ = $ 1، 500 مباراة الحد).

لن تحصل أي أموال إضافية ساهمت فوق الحد الأدنى للمطابقة، أو أقل من حد المساهمة 401 (k) على أي مطابقة من صاحب العمل.

401 (ك) حد المساهمة

الكونغرس يريد منك أن تحفظ للتقاعد، لكنها تضع حدودا على مبلغ المال الذي يمكنك المأوى في حساب 401 (ك) من خلال إنشاء ما يسمى مساهمة 401 (ك) حدود.

هذه غالبا ما تتغير من سنة إلى أخرى استنادا إلى معدل التضخم.

401 (k) خصم الضرائب

عندما تساهم بأموال إلى 401 (k)، تعامل مصلحة الضرائب هذه المساهمة كخصم ضريبي بحيث لا تكون مستحقة لك كشوف مرتبات أو ضرائب على الدخل. وهذا هو، إذا كنت تستثمر $ 5، 000 من خلال حسابك 401 (ك)، وكان لديك $ 50، 000 في الدخل، وأنت تسير لرؤية $ 5 000 ضريبة الخصم، وخفض الدخل الإجمالي المعدل إلى 45،000 $. 't دائما بهذه البساطة، ولكن بالنسبة للجزء الأكبر، وهذا هو كيف يعمل إذا كنت موظفا متوسطا.

وهذا يعني أن المساهمات 401 (ك) لها ميزة أكبر عندما كنت في طريقك إلى أقواس ضريبة الدخل العالي. إذا كنت أنت وزوجتك في الشريحة الضريبية مجتمعة 25٪ وقمت بالاشتراك معا، فإن مساهمة $ 5 000 401 (ك) ستخفض فاتورة الضرائب الاتحادية الخاصة بك بمقدار $ 1، 250 ($ 5، 000 مساهمة × 25٪ شريحة ضريبية = $ 1، 250 خصم الضرائب).

401 (k) سحب المشقة

في بعض الحالات، من الممكن أن تأخذ قرض الطوارئ من خطة 401 (ك). ويعرف ذلك بقرض المشقة 401 (ك) ويجب أن تدفع له أو تواجه ضرائب كبيرة وعقوبات ضريبية.