9 أهم الأمور التي يجب معرفتها حول إصلاح الائتمان

من الصعب التنقل في مجتمع اليوم بائتمان سيئ بالنظر إلى عدد الشركات التي تستخدم ائتمانك لتقرر ما إذا كنت ستعمل معك وتحدد أسعارك. المستهلكين الذين يعانون من تاريخ الائتمان المضطربة في كثير من الأحيان تسعى إصلاح الائتمان لتحسين الائتمان لديهم وقتا أسهل من الناحية المالية. توظيف شركة إصلاح الائتمان في كثير من الأحيان يبدو أن الخيار الأفضل، ولكن عادة ما يكون الخيار الأقل قابلية للتطبيق.

كما يمكنك التنقل إصلاح الائتمان وتقييم أفضل خيار لائتمان الخاص بك، وهنا هي أهم الأمور لمعرفة إصلاح الائتمان.

1. تستطيع فعلها بنفسك.

كثير من الناس يعتقدون أن شركات إصلاح الائتمان فقط يمكن أن تساعد في إصلاح الائتمان، ولكن الحقيقة هي أن شركة إصلاح الائتمان يمكن أن تفعل شيئا بالنسبة لك أن لا يمكنك أن تفعل لنفسك. هناك الكثير من المعلومات المتاحة في الكتب وعلى شبكة الإنترنت التي يمكنك استخدامها لتثقيف نفسك على كيفية عمل الائتمان وما يمكنك القيام به لإصلاح الائتمان الخاصة بك.

يمكن إزالة المعلومات السلبية، على سبيل المثال، باستخدام تقنيات مثل نزاعات تقرير الائتمان، والتحقق من صحة الديون، ودفع للحذف، وحروف النوايا الحسنة. العديد من هذه هي نفس الاستراتيجيات استراتيجيات إصلاح الائتمان تستخدم للحصول على معلومات سلبية إزالتها من تقرير الائتمان الخاصة بك. القيام بذلك بنفسك ليس فقط يوفر لك المال ولكن أيضا يمنحك السلطة والسيطرة على التاريخ الائتمان الخاصة بك.

قد تكون هناك أوقات أخرى في مستقبلك تحتاج إلى تحسين الائتمان الخاص بك وبمجرد أن تتمكن من القيام بذلك بنفسك، لم يكن لديك للحصول على مساعدة من شركة.

2. إصلاح الائتمان هو حول تقرير الائتمان الخاص بك، وليس درجة الائتمان الخاصة بك.

عند إصلاح رصيدك، فإنك تعمل فعلا على تحسين المعلومات الواردة في تقرير الائتمان.

وهذا ما يؤثر في نهاية المطاف على ما إذا كان لديك ائتمان جيد أو ائتمان سيئ وأنه هو أساس درجة الائتمان الخاصة بك.

التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك هو أول شيء يجب عليك القيام به عندما كنت على استعداد لبدء العمل على الائتمان الخاصة بك. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة في السنة من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية - إكيفاكس، إكسفيريان، و ترانسونيون - من خلال زيارة ووو. annualcreditreport. كوم.

3. درجة الائتمان الخاصة بك يساعدك على رؤية حيث يقف الائتمان الخاص بك.

ما إذا كان لديك رصيد جيد أو سيء يستند إلى المعلومات الواردة في تقرير الائتمان. ومع ذلك، فإنه من الصعب أن ننظر إلى تقرير الائتمان الخاص بك ونقول ما إذا كان الائتمان الخاص بك هو جيد أو سيئ. هذا هو السبب في مشاهدة درجة الائتمان الخاصة بك هو مفيد في إصلاح الائتمان. تشير درجة الائتمان المنخفضة إلى ضعف تاريخ الائتمان الذي يحتاج إلى العمل. مع تحسن درجة الائتمان الخاصة بك، فإنه يدل على أن التاريخ الائتمان الخاص بك آخذ في التحسن.

ويستند درجات الائتمان الخاصة بك على خمس فئات من المعلومات: تاريخ الدفع، ومبلغ الديون، وسن التاريخ الائتمان، وأنواع الحسابات الائتمانية، والتطبيقات الأخيرة للحصول على الائتمان.سيؤدي تحسين رصيدك في كل من هذه المجالات إلى زيادة درجة الائتمان.

إذا كنت ترغب في شراء درجة الائتمان الخاصة بك في كل مرة كنت ترغب في التحقق من صحة الائتمان الخاصة بك، وسوف تحصل على مكلفة للغاية.

استخدام خدمة درجة الائتمان مجانا مثل الائتمان الكرمة أو الائتمان السمسم سوف تسمح لك لمراقبة التقدم الائتمان الخاص بك دون أي تكلفة. عند الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان، ابحث عن خدمة لا تطلب بطاقة ائتمان. بخلاف ذلك، هناك فرصة قد تكون في الواقع الاشتراك في اشتراك تجريبي مجاني من شأنها أن تبدأ شحن لك كل شهر حتى إلغاء الخدمات.

4. إزالة المعلومات السلبية دقيقة صعبة.

التركيز على دقيقة . إن مكاتب الائتمان ملزمة قانونيا فقط بإزالة المعلومات التي تم الإبلاغ عنها بشكل غير دقيق من تقرير الائتمان. وسواء كانت تلك الأخطاء غير إيجابية أو سلبية ليس لها أي عواقب. انها حقيقة المعلومات غير دقيقة التي تسمح لك لإزالته من تقرير الائتمان الخاص بك، وليس أنها سلبية.

عند الإبلاغ بدقة عن المعلومات السلبية يضر الائتمان الخاص بك، فإنه من الأصعب لإزالة هذه المعلومات لأن مكاتب الائتمان هي ضمن حقوقهم للإبلاغ عن هذه المعلومات.

في الواقع، سلامة نظام الائتمان تعتمد على مكاتب الائتمان الإبلاغ عن جميع المعلومات الدقيقة، حتى المعلومات السلبية.

هناك بعض الاستراتيجيات لإزالة معلومات سلبية دقيقة - مثل حساب مجموعة للديون التي مدينون بشكل مشروع. وقد تستغرق هذه الاستراتيجيات وقتا أطول وجهدا أكثر من مجرد نزاع حول تقرير الائتمان. لهذه الأنواع من الحسابات التحقق من صحة الديون (لوكالات التحصيل)، ودفع لحذف، وطلبات الحذف حسن النية هي أفضل الخيارات.

5. إن القيام بأي شيء قد يكون استراتيجية.

لن تبقى المعلومات السلبية على تقرير الائتمان الخاص بك إلى الأبد. ستظل معظم المعلومات السلبية في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات فقط. هناك عدد قليل من الاستثناءات. الفصل 7 الإفلاس والمزايا الضريبية غير المدفوعة يمكن أن تبقى على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 عاما. يمكن أن تبقى الأحكام غير المدفوعة على تقرير الائتمان الخاص بك من خلال التقادم الدولة في هذا النوع من الديون إذا كان النظام الأساسي أكثر من سبع سنوات.

إذا كان الحساب يقترب من الحد الزمني لإعداد التقارير الائتمانية، فقد يكون الانتظار في حالة توقفه أقل إرهاقا واستهلاكا للوقت من محاولة إزالة الحساب باستخدام خطابات نزاع أو استراتيجيات مشابهة.

خلافا للاعتقاد الشائع، فإن اتخاذ إجراء على حساب سلبي لا يمدد المهلة الزمنية لإعداد التقارير الائتمانية. لذلك، إذا كنت تسدد تحصيل الديون الذي يبلغ من العمر ست سنوات، على سبيل المثال، فإنها ستستمر في سحب تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات.

6. لن تساعد الحسابات الختامية.

هناك اعتقاد واسع الانتشار بأن الحسابات المفتوحة فقط مدرجة في تقرير ائتمان الشخص، وأن إغلاق الحساب سيزيله من تقرير الائتمان. آسف لخيبة أمل لك إذا كنت تأمل أن تتمكن من حفظ الائتمان الخاص بك عن طريق إغلاق الحساب الذي يعطيك المشاكل. في بعض الحالات، قد يؤدي إغلاق الحساب إلى الإضرار بنتيجة الائتمان.

لا يؤدي إغلاق الحساب إلى إزالته من تقرير الائتمان. سيستمر إدراج جميع التفاصيل المتعلقة بالحساب المغلق في تقرير الائتمان كما أفاد الدائنون.

"قبل أن يتم إغلاق الحسابات، يجب على المستهلكين أن يأخذوا بعين الاعتبار العوامل الأخرى التي تشمل درجات الائتمان، مثل طول الفترة الزمنية التي تم فيها فتح الحساب"، تقول نانسي بيستريتز، مدير العلاقات العامة والاتصالات في حلول المستهلك العالمية في إكيفاكس ، واحدة من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية ". إذا كنت قد عرضت أنواع السلوك الصحيحة لفترة محددة من الزمن مع حساب (أي دفع في الوقت المحدد في كل مرة)، ثم إغلاق هذا الحساب قد لا يكون منطقيا". < إذا كان الحساب في وضع جيد أو يمكن أن يعاد إلى وضع جيد من خلال اللحاق بالركب الماضي، فإن ترك الحساب مفتوحا يمكن أن يساعدك فعلا على إصلاح رصيدك. ستحتاج إلى حسابات مفتوحة ونشطة ذات سجل دفع إيجابي لتحسين درجاتك الائتمانية. فتح حسابات جديدة مع درجة الائتمان سيئة يمكن أن يكون صعبا حتى إعادة تأهيل الحسابات لديك بالفعل مفتوحة يمكن أن يكون أسهل بكثير.

7. شركات إصلاح الائتمان غالبا ما تكون غير جديرة بالثقة.

تقوم شركات إصلاح الائتمان بعمل كبير في الترويج لخدماتها للمستهلكين الضعفاء الذين يريدون الحصول على ائتمان أفضل ولكن أيضا لا يفهمون تماما كيفية عمل الائتمان أو مدى تأثيرهم على درجاتهم الائتمانية الخاصة.

تقدم العديد من شركات إصلاح الائتمان وعودا باهظة - غالبا ما تعد بأنها لا تستطيع الوفاء بها - تفرض رسوما مقدما وتخفق في تقديم خدماتها. وكل هذه القوانين محظورة بموجب القانون الاتحادي، ولكن المستهلكين الذين ليسوا على دراية بالقانون لن يدركوا أنهم كانوا يستفيدون منها حتى فوات الأوان.

على مدى السنوات القليلة الماضية، واصلت لجنة التجارة الاتحادية العشرات من شركات إصلاح الائتمان الذين كسروا القانون. وكثيرا ما يطلب من هذه الشركات دفع غرامات كبيرة، وفي بعض الحالات يحظر عليها القيام بأعمال تجارية في صناعة إصلاح الائتمان.

بعض العلامات التي تتعامل معها مع شركة إصلاح ائتمان ظليلة: يطلبون منك الدفع مقدما قبل بدء أي خدمات أو الاستشهاد بحكومة أو علاقة خاصة مع مكاتب الائتمان أو الوعد بنقاط ائتمان محددة أو وعد بالحذف معلومات دقيقة من تقرير الائتمان الخاص بك، فشل لإعلامك من حقك في معلومات النزاع مباشرة مع مكاتب الائتمان، أو نطلب منك التنازل عن حقوقك بموجب قانون إصلاح مؤسسات الائتمان.

8. لا يمكنك أن تتوقع النتائج بين عشية وضحاها.

يستغرق الأمر إعادة بناء تاريخ ائتمان سيئ. تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك أحدث سجل ائتماني أكثر أهمية من العناصر القديمة. وعادة ما يكون للتاريخ الائتماني الجيد عدد قليل من الإدخالات السلبية والكثير من المعلومات الائتمانية الإيجابية الأخيرة. تعد الدفعات في غضون بضعة أشهر خطوة في الاتجاه الصحيح، ولكنها لن تمنحك ائتمانا ممتازا على الفور. ومع مرور الوقت وتراجع المعلومات السلبية أو تقدمها، وستستبدلها بمعلومات إيجابية، سترى أن رصيدك يتحسن تدريجيا.

إصلاح الائتمان سيئة يستغرق وقتا، لذلك فمن المهم أن نتحلى بالصبر مع هذه العملية. قد يختلف مقدار الوقت الذي يستغرقه من شخص لآخر اعتمادا على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك وكيف كنت تسير في إصلاح الائتمان. قد ترى زيادة فورية عند حذف شيء من تقرير الائتمان.

علاوة على ذلك، قد تتقلب درجاتك الائتمانية أثناء عملية إصلاح الائتمان مع تغير المعلومات الواردة في تقرير الائتمان. لا تنزعج من قطرات في درجة الائتمان الخاصة بك. التركيز على الاتجاه العام لدرجة الائتمان الخاصة بك على مدى فترة من الزمن بدلا من التقلبات اليومية.

9. سوف تحسن الائتمان الخاص بك لا تستمر إذا كنت لا تغيير عاداتك.

كثير من الناس يمرون من خلال إصلاح الائتمان - سواء فعلوا أنفسهم أو استئجار شركة - حتى يتمكنوا من اقتراض المال، للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارات، على سبيل المثال. ليس هناك شيء خاطئ في هذا. كثير من الناس، للأسف، يجدون أنفسهم مرة أخرى في نفس الوضع لأنها لا تقترض بمسؤولية، تنتهي مع المزيد من الديون مما يمكن التعامل معها والانزلاق إلى عادات المدفوعات المفقودة.

إذا كنت ترغب في الحصول على رصيد جيد، يجب عليك تبني عادات تحافظ على الائتمان الجيد. وهذا يعني الاقتراض فقط ما يمكنك تحمله بشكل واقعي لتسديد (وربما حتى أقل قليلا). دفع فواتيرك في الوقت المحدد ربما يكون واحدا من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها للحصول على الائتمان الخاص بك.

تقول نانسي بيستريتز: "عندما يتعلق الأمر بالجدارة الائتمانية، من المهم أن نتذكر أن تدفع فواتيرها في الوقت المحدد في كل مرة، ويريد المقرضون والدائنون أن يعرفوا أنك استطاعت الوفاء بالتزاماتك المالية في الوقت المحدد في كل مرة، ولذلك فإن دفع الفواتير في الوقت المحدد يعد سلوكا أساسيا وأساسيا لإقامة وقت مبكر ".