6 أفضل النصائح للاستثمار في خطة 401K

الاستثمار في خطة 401k أمر ضروري للغالبية العظمى من المواطنين الأمريكيين لتحقيق التقاعد الناجح والسعيد. في الواقع، إذا تمكنت بشكل صحيح، يمكن للعديد من المستثمرين التمتع التقاعد المبكر والثري.

إليك 10 من أفضل النصائح لتوفير 401k والاستثمار.

1. بدء 401k في وقت مبكر

انها أبدا في وقت مبكر جدا أو في وقت متأخر جدا لبدء الادخار في خطة 401k. حتى لو كنت في 40s الخاص بك أو 50s، لا يزال هناك وقت لبناء بيضة عش كبيرة للتقاعد.

لذلك، ليس هناك عصر سحري لبدء الادخار في خطة 401k ولكن بدلا من هذا المشورة الادخار بسيطة: أفضل وقت لبدء الادخار في خطة 401k هو أمس، ثاني أفضل وقت للبدء إنقاذ في خطة 401k هو اليوم، وأسوأ وقت لبدء توفير في 401k غدا.

2. الاستفادة من الفائدة المركبة

وكلما كنت بدء الادخار في 401k الخاص بك، وكلما يمكنك الاستفادة من قوة الفائدة المركبة. مثال على اثنين من المدخرين مختلفين يفسر ذلك على النحو الأفضل:

التوقف # 1 يبدأ توفير $ 5، 000 في السنة في 401k في سن 25 ويستمر لمدة 10 سنوات حتى سن 35 عندما تتوقف. هذا هو مبلغ الادخار الإجمالي من $ 50، 000. التوقف # 2 يبدأ توفير نفس المبلغ من 5، 000 $ ولكن ينتظر حتى سن 35 ويستمر لمدة 30 عاما حتى سن 65. هذا هو مجموع $ 150، 000 من حساب المدخرات من الجيب بالنسبة لهم. وإذا افترضنا أن معدل العائد على كل محفظة من محافظها الاستثمارية البالغ 401 ألف يورو، وهو ما ينتهي بأكثر من 65 عاما؟

بسبب الحصول على بداية مبكرة، وبفضل قوة الاهتمام المركب، سيفر # 1 يفوز، بعد إنقاذ فقط لمدة 10 سنوات، مع رصيد أكثر من 600 $، 000. التوقف # 2 ينتهي مع حوالي 540 $، على الرغم من أنها أنقذت لمدة 30 عاما.

بسبب الفائدة المركبة، والتي تسخر قيمة الوقت من المال، فاز # 1 "فاز" مسابقة التوفير 401k.

مما يجعل من تعقيد أكثر قوة، والأرباح في خطة 401k لا تخضع للضريبة بينما في الحساب. وهذا يسمح للفوائد للحفاظ على تفاقم دون ضرائب تباطؤ، كما هو الحال في حساب خاضع للضريبة.

3. اختر أفضل معدل ادخار لك

لا يوجد سعر واحد يناسب الجميع 401k معدل التوفير للجميع. ولذلك فإن أفضل مبلغ لإنقاذ في خطة 401k هو الكثير يمكنك تحمل للمساهمة دون إيذاء أهدافك المالية الأخرى والالتزامات.

على سبيل المثال، إذا كنت لا تستطيع دفع الإيجار أو تخفيض ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك لأن 401k مساهمات مرتفعة جدا، وكنت توفير الكثير!

10 إلى 15٪ هو مبلغ جيد لإنقاذ في خطة 401k ولكن يجب عليك على الأقل الاستثمار بما فيه الكفاية للحصول على أي مساهمات مطابقة يقدم صاحب العمل الخاص بك. والمطابقة المشتركة هي 50٪ تصل إلى 6٪ من معدل مساهمتك (غالبا ما تسمى "نسبة التأجيل"). في الترجمة، إذا كنت تساهم أقل من 6٪ من راتبك، كنت لا تحصل على المباراة الكاملة.ولكن إذا كنت تساهم بنسبة 6٪، فإن صاحب العمل يضيف 50٪ من ذلك، وهو 3٪ من راتبك. وهذا يترجم إلى ما مجموعه 9٪ من الدخل الخاص بك الذهاب إلى 401k الخاص بك!

فقط لا تترك المال وضع على الطاولة، إذا جاز التعبير.

4. تقييم التسامح المخاطر الخاصة بك بشكل صحيح

واحدة من أكبر الأخطاء التي تجعل المستثمرين في خطة 401k فشل في تحديد أي صناديق الاستثمار هي الأفضل بالنسبة لهم.

وبشكل أكثر تحديدا، فإن بعض المستثمرين يأخذون مخاطر ضئيلة جدا، مما يعني أن وفوراتهم 401k قد تنمو ببطء شديد، وبعض المدخرين يستثمرون بقوة شديدة ويبيعون صناديقهم المشتركة في حالة من الذعر عندما يأتي تراجع كبير في السوق.

لمعرفة كيفية إيجاد أفضل توازن للمخاطر والعائد، يجب على المستثمرين 401k استكمال ما يسمى استبيان تحمل المخاطر، والتي سوف تحدد ملف المخاطر واقتراح أنواع صناديق الاستثمار المشتركة والمخصصات وفقا لذلك.

5. تنويع محفظة صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك 401k

عند إنشاء محفظة من الصناديق الاستثمارية، فإن أهم جانب من جوانب هذه العملية هو التنويع، وهو ما يعني انتشار المخاطر عبر أنواع الاستثمار المختلفة.

معظم الخطط 401k تقدم العديد من صناديق الاستثمار في فئات مختلفة. أفضل طريقة لفهم مفهوم التنويع عند بناء محفظة مع جيدة البصرية.

وفيما يلي مثال على محفظة متوسطة، وهي مزيج "متوسط ​​المخاطر" من صناديق الاستثمار المشتركة المناسبة لمعظم المستثمرين، باستخدام الأموال الموجودة عادة في خطة 401k:

• 40٪ الأسهم الكبيرة (مؤشر) > 10٪ الأسهم الصغيرة
• 15٪ الأسهم الأجنبية
• 30٪ السندات المتوسطة الأجل
• 05٪ النقدية / سوق المال / قيمة مستقرة
• 6. اتبع أفضل الممارسات إدارة 401k

بمجرد إعداد نسبة التأجيل واختيار الاستثمارات الخاصة بك، يمكنك الاستمرار في العمل الخاص بك وحياتك وترك 401k القيام بعملها.

ومع ذلك، هناك بعض النصائح البسيطة للصيانة التي يجب اتباعها:

إعادة توازن محفظتك:

• عند إعادة توازن 401k، تقوم بإرجاع مخصصاتك الاستثمارية الحالية إلى الأصلي . ولذلك فإن إعادة التوازن تتطلب شراء و / أو بيع أسهم بعض أو كل صناديقك المشتركة لإعادة نسب التخصيص إلى الرصيد . لمثال بسيط، دعنا نقول أنك اخترت في الأصل 4 صناديق الاستثمار المشترك وتعيين المخصصات إلى 25٪ لكل منهما. بعد عام واحد، نما صندوق استثمار واحد إلى 30٪ من محفظتك، و تراجع آخر إلى 20٪ و بقي الآخران حوالي 25٪. لإعادة التوازن، سوف تبيع أسهم الصندوق التي نمت في القيمة، وشراء أسهم الصندوق الذي انخفض في القيمة، وترك الآخرين وحدها. هذا له تأثير "شراء منخفضة وبيع عالية"، وهو ما يقوم به أفضل المستثمرين بانتظام. وهناك تردد جيد لإعادة التوازن مرة واحدة في السنة. معظم الخطط 401k تسمح لإعادة التوازن التلقائي أو وسيلة سهلة للقيام بذلك على الانترنت. زيادة معدل الادخار
• : عندما تحصل على رفع، تعطي 401k الخاص بك رفع! على سبيل المثال، لنفترض أن صاحب العمل يمنحك الحصول على عرض ترويجي بنسبة 5٪ من الراتب. على الفور زيادة 401k تأجيل بنسبة 1٪ على الأقل.وبهذه الطريقة سوف لا تزال تتمتع رفع ولكن عليك أيضا زيادة المدخرات التقاعد الخاص بك. لمزيد من المعلومات حول إدارة 401k، اقرأ عن أفضل الأموال لحسابات التقاعد.