العثور على أفضل صناديق التقاعد التقاعدية مع هذه النصائح الثلاثة

أفضل صناديق التقاعد هي تلك التي يتم اختيارها لأنها تلبي أهدافك. عليك أن تعرف كم الدخل الذي تحتاجه وعندما كنت في حاجة إليها. إذا كنت قد حددت أهدافك، بعد ذلك، ابحث عن أموال ذات نفقات منخفضة، فكر في الحل التلقائي التجريبي، وحدد نوع الاستثمار وسحب الإستراتيجية التي ستستخدمها.

1. ابحث عن المصروفات المنخفضة

مع وجود أكثر من 11000 صندوق استثمار مشترك في السوق، قد يكون من الصعب معرفة أي منها مناسب للاستخدام في التقاعد.

من الأمور الهامة التي يجب النظر إليها هي التكلفة الداخلية لصندوق الاستثمار المشترك، والتي تسمى نسبة النفقات.

لنفترض أنك تستثمر 100 ألف دولار في صندوق مشترك له مصروفات بنسبة 1٪ سنويا أو 100 ألف دولار في صندوق استثمار مماثل له مصاريف. 50٪ سنويا. مع الصندوق الثاني الذي لديه نفقات داخلية أقل، لديك إضافي 500 $ في السنة التي تأتي لك بدلا من أن تدفع في الرسوم. على مدى التقاعد لمدة ثلاثين عاما، أن إضافي 500 $ سنويا يضيف ما يصل.

يخاف صندوق التقاعد المشترك مع انخفاض النفقات لن تؤدي كذلك؟ فكر مرة اخرى. وتبين البحوث أن انخفاض أموال المصروفات غالبا ما يتفوق على أقرانهم الذين لديهم رسوم أعلى.

على سبيل المثال، من المعروف أن صناديق الفهرس تقدم أداء متينا مع رسوم منخفضة. يمكنك بناء محفظة التقاعد الصلبة منخفضة التكلفة باستخدام صناديق مؤشر الأموال. أو يمكنك أن تبحث في حل معبأة مسبقا باستخدام صندوق دخل التقاعد، الموصوفة أدناه.

2. النظر في الحل التلقائي الطيار

وقد وضعت العديد من شركات صناديق الاستثمار المشترك معا مجموعة من الأموال المصممة فقط للتقاعد.

وغالبا ما يشار إليها باسم صناديق دخل التقاعد. تم تصميم هذه الصناديق االستثمارية للتقاعد وإدارتها خصيصا لتقديم دخل تقاعدي شهري لك.

إذا كنت ترغب في صندوق تقاعد مشترك يقدم مستوى عال أو دخل شهري، يتوقع أن يبقى مديرك مع مرور الوقت ثابتا أو تدريجيا.

إذا كنت ترغب في صندوق تقاعد مشترك يحافظ على قيمته، فستحتاج إلى قبول دخل أقل. وتهدف معظم صناديق الدخل التقاعدية لدفع ما بين 3٪ و 7٪ سنويا، لذلك لكل 100،000 $ استثمرت، هل يمكن أن نتوقع الدخل السنوي من 3، 000، 000 $ إلى 7، 000 في السنة.

صناديق الاستثمار في صناديق التقاعد تختلف عن صناديق توزيعات الأرباح، وهي خيار آخر. وسيدير ​​صندوق دخل التقاعد محفظة من الأسهم والسندات المصممة لتقديم مقايضة بين الحفاظ على رأس المال والدخل الشهري. يمتلك صندوق توزيع أرباح الأسهم أو الأسهم المفضلة التي تدفع أرباحا. يمكن أن يكون صندوق دخل التقاعد بمثابة محفظة كاملة بالنسبة لك، في حين أن صندوق توزيع أرباح الأسهم سيكون لبنة واحدة من محفظة التقاعد.

3. اتباع استراتيجية استثمارية محددة

أحد الأخطاء الكبيرة التي يقوم بها المتقاعدون والمستشارون الماليون على حد سواء هو التفكير في أنه عند التقاعد عندما يسحبون الأموال يمكنهم إدارة صناديقهم المشتركة بنفس الطريقة التي كانوا يعملون بها عندما كانوا يعملون والإدخار والاستثمار. ويتعين القيام باستثمار التقاعد بطريقة مختلفة.

في حالة التقاعد يجب تطبيق عملية مدروسة على الحسابات التي سوف تحتاج إلى الانسحاب منها في أي سنوات، وتحتاج إلى التأكد من أنك لن تكون في وضع قد تضطر فيه إلى بيع صندوق تقاعد متبادل في سوق أسفل.

• خيار واحد هو استخدام مجموعة موثقة جيدا من قواعد معدل الانسحاب لإدارة محفظة من صناديق الاستثمار التقاعدية.
• هناك خيار آخر هو التفكير في أموالك من حيث قطاعات الوقت - استثمار الأموال التي تحتاج إليها في السنوات الخمس المقبلة بشكل مختلف عن المال الذي لن تحتاجه لمدة خمسة عشر عاما على الأقل.
• وثمة خيار آخر هو العمل مع مخطط التقاعد من ذوي الخبرة الذين يفهمون أن الاستثمار للدخل يأخذ نهجا مختلفا.

أفضل صناديق التقاعد للتقاعد هي تلك التي لديها نفقات منخفضة وتم اختيارها بعد أن قمت بإعداد خطة مفصلة الدخل التقاعد.

الكثير من المتقاعدين القادمين يقضون الكثير من الوقت في محاولة للعثور على أفضل صناديق التقاعد التقاعدية، وقليل جدا من الوقت على التخطيط القرارات مثل التخطيط الضريبي، عندما تأخذ الضمان الاجتماعي، أو كيفية أخذ دخل المعاشات التقاعدية.

عندما يتم اتخاذ هذه القرارات الأخرى بشكل مناسب فإنها يمكن أن تقدم في كثير من الأحيان قيمة أكثر بكثير من اختيار صناديق الاستثمار المشترك.

هل التخطيط للتقاعد الخاص بك أولا. وينبغي أن يكون آخر جزء من عملية التخطيط هو اختيار استثمارات التقاعد.