معنى المؤمن الإضافي

مؤمن إضافي هو شخص أو كيان يضاف إلى بوليصة تأمين طرف آخر مؤمن عليه

. ويمكن إدراج الأطراف كمؤمنين إضافيين في إطار سياسات المسؤولية أو الملكية أو السيارات التجارية.

متطلب تعاقدي

عندما يضاف طرف إلى سياسة طرف آخر كمؤمن إضافي، يكون السبب عادة التزاما تعاقديا. على سبيل المثال، ينص عقد البناء على أنه يجب إدراج المقاول العام كمؤمن إضافي بموجب سياسة المسئولية العامة للمقاول من الباطن.

وبالمثل، ينص عقد الإيجار التلقائي على أن المؤجر يجب أن يكون مؤمنا إضافيا بموجب سياسة السيارات التجارية للمستأجر.

الأهلية

للتأهل للتغطية بموجب سياسة تجارية كمؤمن إضافي، يجب على الشخص أو الكيان تلبية متطلبات معينة. وتعتمد المتطلبات على نوع التغطية.

تغطية المسؤولية العامة

يجب أن يستوفي الشخص أو الكيان شرطين إضافيين كمؤمن إضافي بموجب سياسة المسؤولية. أولا، يجب أن يكون لديه علاقة تجارية مع حامل الوثيقة (المسمى المؤمن عليه). وتشمل العلاقات التجارية المشتركة التي تخلق حاجة لتغطية إضافية مؤمن عليها المالك - المستأجر والمقاول العام من الباطن والمقاول العام للمالك. وثانيا، يجب أن يواجه الشخص أو الكيان مخاطر الدعاوى المتعلقة بطرف ثالث بسبب علاقته التجارية مع حامل الوثيقة.

على سبيل المثال، لنفترض أنك تستأجر مساحة مكتبية من مالك تجاري.

يمكن للزائر لموقع نشاطك التجاري أن يحافظ على إصابة في رحلة أو إصابة في مكتبك بسبب السجادة المفرغة. وغالبا ما ينظر أصحاب المطالبات المحتملون إلى أصحاب العقارات على أنها "جيوب عميقة". وهكذا، يجوز للمصاب رفع دعوى ضدك ومالكك بسبب الإصابة الجسدية. قد تدفع دعوى له أن المالك الخاص بك كان إهمال لأنه فشل في الحفاظ على المبنى بشكل صحيح.

يعرف الملاك أنهم عرضة للدعاوى القضائية من قبل أطراف ثالثة الذين أصيبوا بسبب إهمال المستأجرين. وبالتالي، فإن عقد الإيجار الخاص بك سوف تتطلب منك على الأرجح لتشمل المالك كمؤمن إضافي في إطار سياسة المسؤولية العامة الخاصة بك.

تغطية المسؤولية القانونية

قد يتم تضمين بعض الأطراف كمؤمنين إضافيين تحت قسم المسؤولية في سياسة السيارات التجارية. إن متطلبات التغطية كمؤمن إضافي ضمن تأمين المسؤولية الذاتية هي نفسها تلك التي تنطبق على تغطية المسؤولية العامة) عالقة عمل مع حامل البوليصة وخطر الدعاوى المتعلقة بجهات خارجية (.

على سبيل المثال، تمتلك شركة كلينت شركة كلاسيك كونستركشن، وهي شركة مقاولات عامة. كلينت تستأجر السباكة المهنية للقيام بأعمال الأنابيب في مبنى كلاسيكي هو بناء. والمقاولون العامون لا يتحملون عادة المسؤولية عن الأفعال الإهمالية التي يرتكبها متعاقدوهم من الباطن.ومع ذلك، فإن هذه القاعدة لها استثناءات.

على سبيل المثال، يمكن أن يكون كلاسيك مسؤولا عن الإصابات التي لحقت بها طرف ثالث في حادث السيارات التي تسببها موظف السباكة المهنية، إذا وقع الحادث في حين أن الموظف كان يسيطر على طلب المقاول العام. لحماية شركته من المطالبات المسؤولية السيارات التي يمكن أن تنتج عن إهمال المقاول من الباطن، كلينت يضمن أن يتم تغطية الكلاسيكية كمؤمن إضافي تحت سياسة السيارات التجارية شركة السباكة.

لاحظ أن البناء الكلاسيكي يجب أن يتم تغطيته تلقائيا تحت سياسة السيارات المهنية السباكة. ليس هناك حاجة إلى تأييد. ويرجع ذلك إلى أن السياسة تحتوي على بند شامل تحت القسم المعنون "من هو المؤمن عليه". ويغطي البند أي شخص قد يكون مسؤولا بشكل مباشر عن سلوك المؤمن عليه.

التأمين على الممتلكات

يجب أن يكون للشخص أو الكيان مصلحة مضمونة في الممتلكات التي تغطيها البوليصة. على سبيل المثال، لنفترض أنك تدير نشاطا تجاريا في مبنى تستأجره من "عقارات بريميير". وبوصفه مالك المبنى، فإن رئيس الوزراء لديه مصلحة واضحة في ذلك. يتطلب عقد الإيجار الخاص بك تأمين المبنى بموجب سياسة الملكية التجارية التي تسرد عقارات بريميير كمؤمن إضافي.

نطاق التغطية

عادة ما تكون التغطية الممنوحة للمؤمن عليهم الإضافيين محدودة بشكل ما. ويمكن وصف القيود التي تنطبق في تأييد أو في السياسة نفسها.

بموجب سياسة المسؤولية، لا يتم تغطية المؤمن عليه الإضافي إلا للمطالبات التي تنشأ عن أنشطة أو عمليات معينة يقوم بها حامل الوثيقة. على سبيل المثال، يتم تغطية المالك بشكل عام بموجب سياسة مسؤولية المستأجر فقط للمطالبات التي تنشأ عن استخدام المستأجر للمباين المستأجرة. وبالمثل، فإن المقاول العام هو مؤمن بموجب سياسة المقاول من الباطن فقط للمطالبات التي تنشأ عن العمل المنجز نيابة عن المقاول العام من قبل المقاول من الباطن.

بموجب سياسة الملكية، يتم تغطية مؤمن إضافي فقط مقابل حصته القابلة للتأمين في قطعة معينة من الممتلكات. يتم تغطية خصائص بريميير (في المثال السابق) بموجب سياسة الممتلكات الخاصة بك لصالح الملكية في المبنى. وهي ليست مؤمنة فيما يتعلق بأي ممتلكات أخرى تغطيها السياسة، مثل المحتويات المملوكة لك.

مقالة تحرير ماريان بونر