المزالق من المؤمن عليهم الإضافيين المؤمن عليهم

إن المؤمن المؤمن عليه الإضافي ليس دائما ما يبدو عليه. يحتوي الكثير منها على استثناءات أو قيود لا تظهر حتى حدوث خسارة. توضح هذه المقالة بعض المزالق التي يجب متابعتها إذا كنت مغطاة أو تغطي شخصا آخر بموجب سياسة مسؤولية كمؤمن إضافي. وثمة قيود مشتركة أخرى مبينة في الجزء الثاني من هذه المناقشة.

ستاندارد فيرسوس نون-ستاندارد

يستخدم العديد من شركات التأمين توافقات إضافية مؤمن عليها من قبل مكتب خدمات التأمين (إسو).

وتسمى هذه الموافقات المؤمن عليهم المؤمن عليهم الإضافيين. وقد وضعت بعض شركات التأمين الخاصة المؤمن عليهم المؤمنين إضافية. وتسمى هذه الموافقات موافقات غير قياسية.

قد يخلق المؤمنون موافقات غير قياسية "من الصفر" من خلال صياغة صياغتهم الخاصة. بدلا من ذلك، قد "استعارة" صياغة من إسو. العديد من شركات التأمين خلق الموافقات الملكية عن طريق تغيير تأييد إسو القائمة. وهكذا، فإن العديد من الموافقات غير القياسية متشابهة، ولكنها ليست متطابقة، مع نظرائها المعياريين. عندما تستخدم شرکة التأمین بعض صیاغة الأیزو في تصریح مملوك للملکیة، یوضح التأکید أنھ یتضمن مواد إسو المحمية بموجب حقوق الطبع والنشر.

العمليات الجارية

واحدة من أكثر المؤمنات الإضافية المؤمن عليها الأكثر شيوعا تم تصميمها للمقاولين. يتم استخدامه عندما يقوم المقاول بعمل نيابة عن شخص آخر، مثل المقاول العام أو مالك المشروع. ويغطي التأييد طرف التعاقد (المقاول العام أو صاحب المشروع) كمؤمن إضافي.

يحتوي تأييد المقاول على قيود رئيسية. وهو يقيد التغطية بالأفعال أو الإهمال التي يرتكبها المقاول أثناء أداء عمليات مستمرة . ويستثنى المصادقة الإصابات الجسدية أو أضرار الممتلكات التي تحدث بعد انتهاء عمل المقاول في المشروع.

يوضح المثال التالي كيفية تطبيق القيد.

وقد تم تعيين إليت إليكتريك من قبل برايم بروبيرتيز لتثبيت أسلاك كهربائية جديدة في مبنى سكني يمتلكها رئيس الوزراء. يتم تغطية رئيس الوزراء من قبل تأييد المؤمن إضافية تعلق على سياسة المسؤولية العامة النخبة. وتغطي الموافقة رئيس الوزراء فقط للمطالبات التي تنبع من أعمال النخبة الجارية في المشروع.

بعد شهر من اكتمال العمل ينهار حريق في المجمع السكني. ويعزى الحريق إلى عمل إيليت غير المطابقة للمواصفات. ويصيب المستأجر ويطالب رئيس الوزراء العقارية. إذا كان رئيس الوزراء يسعى لتغطية المطالبة كمؤمن إضافي في إطار سياسة مسؤولية النخبة، لن يتم تغطية المطالبة. وقعت إصابة المستأجر بعد الانتهاء من عمل النخبة على المشروع.

يمكن تغطية المطالبات ضد المؤمن عليه الإضافية التي تنجم عن أعمال المقاول المنجزة بموجب موافقة مؤمنة إضافية مؤمنة.ويشمل هذا التأييد الإصابات الجسدية أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات، كليا أو جزئيا، من خلال إنجاز المتعاقد.

استبعاد الإهمال الوحيد

تتضمن بعض المؤمنات الإضافية المؤمن عليها ما يسمى الإهمال الوحيد الاستبعاد. هذا الاستبعاد يلغي التغطية للمطالبات أو الدعاوى التي تنتج عن الإهمال التي يرتكبها فقط المؤمن عليه الإضافي.

لا تقدم تغطية إذا لم يساهم المؤمن عليه (حامل الوثيقة) في الخسارة بأي شكل من الأشكال. ويستند إهمال الإهمال الوحيد إلى فكرة أن المؤمن الإضافي الذي يتحمل المسؤولية الكاملة عن الخسارة ينبغي أن يعتمد على سياسته الخاصة بالمسؤولية الخاصة بالتغطية.

إهمال الإهمال الوحيد غالبا ما يتم العثور عليه في المؤمن المؤمن عليه الإضافي لضمان:

• أصحاب المشاريع والمقاولين هذا هو موافقة المقاول الموصوفة أعلاه
• الباعة
• المهندسين المعماريين والمهندسين والمساحين

بعض التأييدات لا تستخدم عبارة "إهمال وحيد". بل إنها تحد من التغطية إلى الضرر أو الضرر الناجم، كليا أو جزئيا، عن طريق أفعال أو إغفالات من المؤمن عليه (حامل الوثيقة). ويعني ذلك أنه إذا لم يساهم المؤمن عليه في الحادث الذي ينتج عنه مطالبة ضد المؤمن عليه الإضافي، فإن المطالبة غير مشمولة.

في سيناريو إليت إليكتريك الموصوف أعلاه، لنفترض أن المصادقة الإضافية التي تغطي خصائص برايم العقارية تحتوي على استبعاد إهمال وحيد. أثناء العمل في المبنى السكني، يصيب موظف إليت عند سقوط بلاط السقف الصوتية عليه. یقوم الموظف بجمع الاستحقاقات من شرکة التأمین علی تعویضات العاملین في شرکة إليت ثم یقاضى رئیس الشرکة العقاریة بسبب الإھمال. وتدعي دعواه أن رئيس الوزراء هو المسؤول عن إصابته لأنه كان يعرف بلاط السقف كان معيبا وفشلت في تحذيره. رئيس يرسل المطالبة لشركة التأمين إليت. ينفي المؤمن التغطية لأن الحادث ناتج عن الإهمال الذي ترتكبه شركة برايمي العقارية فقط. ولم يعزى أي خطأ إلى إليت إليكتريك.