المؤمن عليهم الإضافيون: الأساسي وغير المساهم

تتطلب العديد من العقود المستخدمة في الأعمال التجارية من طرف آخر تقديم تأمين ضد المسؤولية أساسي و غير مشارك . قد يواجه صاحب العمل الصغير هذا الشرط في عقد إيجار المبنى أو اتفاقية الإنشاء أو أي عقد تجاري آخر. هنا سيناريو نموذجي.

مثال

بيث تمتلك الجسم جميلة، صالون تجميل شعبية وسبا. تعمل بيث أعمالها من جناح المكتب الذي تستأجره من بريمير بروبيرتيز، صاحب المبنى.

تنتهي مدة عقد الإيجار الحالي لبيت في ستين يوما، وقد أرسل لها مالكها الجديد للتوقيع.

مثل عقد بيث الحالي، يحتوي العقد الجديد على اتفاقية تعويض وشرط لشراء التأمين. تنص اتفاقية التعويض على أن "بودي بوتيفول" مسؤولة عن المطالبات ضد بريمير بروبيرتيز التي تنتج عن إهمال المنتجع الصحي. یتطلب بند التأمین الھیئة الجیدة شراء سیاسة للمطلوبات العامة تتضمن تغطیة الالتزامات التعاقدیة. يجب أن تغطي هذه السياسة بريمير بروبيرتيز كمؤمن إضافي لمطالبات الجهات الخارجية التي تنشأ عن استخدام بيت لمجموعة المكاتب. وعلاوة على ذلك، فإن تغطية المسؤولية بيث يجب أن تكون أولية وغير مساهمات.

بيث هو الغموض. ولا يتطلب عقدها الحالي تغطية المسؤولية أولية و غير اشتراكية. ماذا يعني هذا؟

تغطية المسئولية الأساسية

تحتوي جميع سياسات المسؤولية تقريبا على شرط ينص على أنها توفر تغطية أولية.

وهذا يعني أن سياسة المسؤولية تتيح تغطية الخط الأول في حالة المطالبة أو الدعوى المغطاة.

في حين أن سياسة المسؤولية عادة ما تكون أساسية، فإنها توفر تغطية زائدة لأنواع معينة من المطالبات. هذه هي المطالبات التي يتم تغطيتها بشكل أكثر ملاءمة من قبل التأمين القائم الأخرى. على سبيل المثال، تغطي سياسة المسؤولية المطالبات ضدك والتي تنتج عن تلف الحريق للمباني التي تقوم بتأجيرها.

إذا تسببت بطريق الخطأ في نشوب حريق في مبنى تقوم بتأجيره، وكان مالك العقار يطالبك بالتعويض عن الضرر، فيجب أن تغطي سياسة المسؤولية الخاصة بك المطالبة. ومع ذلك، إذا كنت قد اشتريت التأمين ضد الحريق نيابة عن المالك الخاص بك، فإن هذا التأمين ينطبق أولا. سيتم تطبيق سياسة المسؤولية الخاصة بك كتغطية ثانوية.

الابتدائي وغير المقيد

في المثال السابق، تطالب بريمير بروبيرتيز بالتغطية الأساسية بموجب سياسة مسؤولية المنتجع الصحي، على الرغم من أن السياسة هي أساسية. لماذا ا؟ تشعر بريمير بالقلق إزاء تملك تغطية المسؤولية.

اشترى رئيس مجلس الوزراء سياسة التزام لحماية نفسه من المطالبات الناجمة عن الإهمال الذي يرتكبه في سياق أعمال الملكية العقارية. رئيس الوزراء لا يريد حدود السياسة المستخدمة لدفع المطالبات التي تنشأ عن الإهمال التي ارتكبتها هيئة جميلة.رئيس مجلس الوزراء يريد التأكد من أنه إذا تم رفع دعوى قضائية بسبب حادث الناجمة عن إهمال المنتجع الصحي، فإن سياسة مسؤولية المنتجع الصحي تغطي المطالبة. ويريد رئيس الوزراء أيضا التأكد من أن سياسته لن تدفع أي جزء من الخسارة.

وقد تم تصميم اللغة الأساسية وغير الخاضعة للاشتراك في العقد لحماية تغطية مسؤولية رئيس الوزراء. ويضمن أنه إذا قدمت دعوى ضد رئيس الوزراء التي تنتج عن إهمال المنتجع الصحي:

• سيتم دفع المطالبة من قبل سياسة مسؤولية المنتجع الصحي. و
• لن تطلب شركة التأمین الصحي من شرکة التأمین المسئولة عن التأمین المساھمة في دفع الخسارة

المصادقة الأولیة وغیر المساھمة

لا تستخدم سیاسة المسؤولیة النموذجیة غیر المساھمة . وهكذا، عندما ينص العقد على أن تغطية المسؤولية يجب أن تكون أولية وغير مساهمة، يجب إضافة تأييد أساسي وغير اشتراكي إلى السياسة.

المصادقة تخدم غرضين. أولا، أنه يضمن أن تغطية المسؤولية المقدمة للمؤمن عليهم إضافية هي الأولية. وھذا ھو، إذا حدثت مطالبة مشمولة بالتأکید المؤمن علیھ الإضافي، فسیقوم المؤمن بدفع الخسارة دون انتظار تأمین المؤمن الإضافي.

ثانيا، يؤكد التظهير أن شركة التأمين التابعة لصاحب البوليصة لن تسعى للحصول على مساهمة من تأمين آخر متاح للمؤمن عليه الإضافي.

وبعبارة أخرى، إذا كانت الخسارة مشمولة بالتأييد الإضافي المؤمن عليه، فلن يطلب مؤمن وثيقة التأمين من المؤمن الإضافي المؤمن عليه دفع أي جزء منه.

كيف يعمل

يوضح المثال التالي كيف يحظى التأييد الأساسي وغير القائم على المساهمة بحماية المؤمن الإضافي وتأمينه.

جين هو عميل من الجسم جميلة. في يوم من الأيام، تقترب جين من المنتجع الصحي عندما تقوم بزيارتها على قطعة من السجاد الفارغ خارج الباب الأمامي للمنتجع الصحي. جين يسقط ويكسر كاحلها. جين دعوى قضائية ضد الجسم خصائص جميلة ورائعة للإصابة الجسدية، مدعيا أن كليهما كانا مهملين. وتدعي صاحبة الدعوى أن موظفي المنتجع الصحي كانوا على علم بالسجاد المفرط لعدة أشهر، ولكنهم لم يفعلوا شيئا للقضاء على الخطر. وتدعي الدعوى أيضا أن بريمير بروبيرتيز كانت مسؤولة عن الحفاظ على السجادة لكنها فشلت في القيام بذلك.

يتم إدراج بريمير بروبيرتيز كمؤمن إضافي في مصادقة مرفقة بسياسة بودي بوتيفول. ويغطي التأييد مسؤولية رئيس مجلس الإدارة عن ملكية أو صيانة أو استخدام جزء المبنى المستأجر لجسم جميل. تتضمن سياسة مسؤولية المنتجع الصحي موافقة أولية وغير اشتراكية تأييد.

ترسل بيت الدعوى إلى شركة التأمين ضد المسؤولية. يتم تسوية الدعوى في نهاية المطاف بمبلغ 20 ألف دولار. يدفع المؤمن 10 آلاف دولار نيابة عن المنتجع الصحي و 10 آلاف دولار نيابة عن بريمير بروبيرتيز. وبمجرد قيام شركة التأمين بيث بتسديد التسوية، فإنه لا يمكن أن تحاول استرداد دفع خسائرها عن طريق الاستغناء ضد المالك أو المؤمن عليه المسؤولية. وافقت شركة بيث للتأمين من خلال الموافقة على أنها لن تسعى للحصول على مساهمة من أي تأمين آخر متاح لشركة بريمير بروبيرتيز.