قبل تقديم طلب للحصول على قرض تجاري

يعتبر المصرف أو الوكالة الحكومية (مثل إدارة الأعمال التجارية الصغيرة الأمريكية) مصدرين شائعين لتمويل مشروعك الخاص. إذا ذهبت إلى هذا الطريق، وهنا لائحة من الأشياء التي سوف تحتاج إلى القيام به والتفكير في التحضير لعملية التطبيق.

وضع خطة عمل وبيانات مالية

سيحتاج المقرض إلى التأكد من امتلاكك لمقترح عمل موثوق به، وأنك تفهم المنتجات التي تقدمها والسوق الذي تعمل فيه.

تتضمن خطة الأعمال النموذجية ملخصا تنفيذيا ووصفا واضحا لما تعتزم الشركة القيام به وتوقعات الإيرادات والمصروفات وتحليل السوق والمنافسة واستراتيجيات النمو والممكن ىخرج. استخدم خطة العمل لإثبات فهمك للصناعة وخبرتك الخاصة. سوف تحتاج أيضا إلى توفير المقرض مع توقعات التدفق النقدي للإشارة إلى أنه سيكون هناك تدفق مستمر من النقد للمساعدة في سداد القرض.

- 999 <> الخطوات الحرجة لكتابة خطة عمل

• عرض البيانات المالية للشركات الصغيرة للمقرض
• تضمين سجل الائتمان الشخصي والإقرارات الضريبية

في حين أنه من الصحيح عموما أن الشركات تعامل ككيانات مالية منفصلة من الناس الذين يركضونها، في المراحل الأولى، والمقرضين سوف تريد أن تفحص التاريخ الائتمان والدخل الخاص بك. يجب أن يكون لديك أيضا نسخ من الإقرارات الضريبية المكتملة الخاصة بك من السنوات القليلة الماضية في حالة المقرض يريد مراجعة تاريخ الدخل الشخصي الخاص بك.

كيفية الفوز بقروض الأعمال الصغيرة

• كيفية قراءة تقرير الائتمان وفهمه
• تحديد الغرض من القرض

لا يكفي أن نقول إنك تريد قرض لبدء عملك. یرغب المقرضون في معرفة أن لدیکم فکرة واضحة عن کیفیة استخدام القرض - وبدون ذلك، قد یظنون أنك تفتقر إلی الرؤیة أو لا تعرف کیفیة تخصیص الأموال.

للتغلب على ذلك، حدد القطع الرئيسية من المعدات أو المشاريع التي سيتم استخدام القرض لتمويلها. عرض المقرض أي بحث لديك على تكلفة هذه البنود، فضلا عن كيفية تقدير المشاريع سوف تساعد على توليد الأموال التي يمكن استخدامها لسداد القرض.

5 أسباب عدم مزج الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية

• تحديد سعة الضمان

سوف يرغب المقرضون في معرفة الضمانات التي يمكنك استخدامها لدعم القرض. أي أصول مثل الممتلكات والمعدات أو أي شيء آخر من القيمة الملموسة سوف تأمين القرض لأن هذه الأشياء يمكن بيعها لتوليد الأموال للسداد في حال كنت الافتراضي.

فهم بنية التكاليف والدفع

يمكن أن تختلف قروض الأعمال حسب المقرض والمبلغ. ويمكن أن تكون هناك سلسلة من رسوم بدء القروض التي تستحق في وقت مبكر؛ تأكد من أن تسأل عن هذه وإدراجها عند حساب تكلفة القرض.قم بالتسوق للتأكد من حصولك على معدل فائدة جيد، والتحدث مع منظمي المشاريع الآخرين لمعرفة أي البنوك في منطقتك قد عرضت شروطا مواتية في الماضي. تأكد من قراءة اتفاقية القرض بعناية للتأكد من فهمك للمبلغ المستحق، وما هي الرسوم المتأخرة المطبقة، وما إذا كان مسموحا لك بدفعها في وقت مبكر، والقواعد الأخرى من هذا النوع.

هل تحتاج إلى ضامن؟

البنوك تميل إلى أن تكون متحفظة جدا، وقد لا تكون مفتوحة لإقراض لك المال إذا كان لديك أي تاريخ من إدارة الأعمال التجارية الخاصة بك. يمكنك استخدام مستثمر خارجي لتأمين القرض الخاص بك، ولكن هناك بعض القضايا التي تأتي جنبا إلى جنب مع هذا القرار. سيقوم الضامنون بوضع أصولهم الشخصية على الخط للمساعدة في القرض الخاص بك، إما لأن لهم علاقة شخصية معك، أو لأنهم يعتقدون في نموذج عملك.

تقليديا، يتم استدعاء الضامنين إذا لم تتمكن من تسديد ديونك. في هذه الحالة، تأكد من أن لديك اتفاق مكتوب يشرح التزاماتك تجاه الكفيل إذا كنت الافتراضي. عندما يريد الضامن الإنصاف في عملك بدلا من سداد القرض، على سبيل المثال، يطلق عليه اسم مستثمر ملاك.

الإقراض الخاص: مصدر تمويل بديل