أفضل صناديق الإرجاع المستقر - صناديق الاستثمار الأكثر أمانا

ما هي صناديق الاستثمار الأكثر أمانا لشراء؟ غالبا ما أحصل على هذا السؤال من الأصدقاء والعائلة والعملاء. أو قد يسألون: "كيف يمكنني الحصول على عوائد جيدة دون تحمل الكثير من المخاطر؟"

كلمة "آمنة" هي عبارة نسبية. إذا كنت ترغب في شراء الاستثمار الذي يضمن أبدا أن تفقد القيمة، فلن تجد أي شيء يمكن وصفها حقا على أنها استثمار - بدلا من ذلك عليك وضع أموالك في حساب مصرفي أو شهادة الإيداع (سد).

ولكن في مقابل الضمان، عليك أن تكون محظوظا للعثور على شيء يكسب أكثر من 1٪.

لا يوجد شيء "مضمون" (بخلاف بعض منتجات التأمين المضللة ذات الرسوم الخفية) التي رأيتها في كل 15 عاما كمستشار استثماري يدفع أعلى من معدل التضخم الذي يبلغ حوالي 3٪. إذا كنت كسب أي شيء أقل من ذلك، كنت تفعل شيئا أدعو "فقدان المال بأمان."

الفكرة الأساسية للاستثمار هي تنمية الثروة، والتي لا يمكن القيام بها إلا بفعالية من خلال كسب معدل عائد متوسط ​​يتفوق على التضخم بمرور الوقت. إذا كنت لا تفعل هذا، سوف يكون المال الخاص بك أقل في المستقبل مما هو عليه اليوم. هذا هو أساسا فقدان المال! هل هذا ينطبق على تعريف آمن؟

صناديق الاستثمار الأكثر أمانا يمكنك شراء

قبل تقديم أمثلة عن صناديق الاستثمار الأكثر أمانا، دعونا نحدد ما نعنيه بالأمان. أولا، لتكون آمنة كاستثمار، تحتاج إلى البقاء متقدما على التضخم.

وإلا فسوف تخسر المال بطريقة يمكن اعتبارها سرقة قانونية - حيث تحتفظ البنوك بأموالك وتدفع لك سعر فائدة ضئيل في حين أنها تستثمر في روتر أعلى ذلك أو قرض فإنه إلى عملاء البنك الآخرين بمعدل أعلى.

ولكن للحصول على عائدات أعلى من معدل التضخم، يجب أن تأخذ درجة معينة من المخاطر، أي أنه يجب أن تكون على استعداد لقبول انخفاضات موجزة في القيمة السوقية من أجل الحصول على عوائد متوسطة أعلى من 3٪ متأخر , بعد فوات الوقت.

أسلم صناديق الاستثمار التي يمكن أن تفعل ذلك هي صناديق السندات. في الواقع، هناك نوع واحد من أنواع السندات التي تستخدم عادة كمعيار لما يسمى "معدل الخالية من المخاطر" وهذا هو سندات الخزينة الأمريكية.

عدد قليل من الخيارات الجيدة لصناديق السندات التي تستثمر في سندات الخزينة الأمريكية مؤشر سندات الحكومة الطليعية قصيرة الأجل (فسبسكس) و الإخلاص الحكومة المتوسطة الدخل (فستغكس). فسبكس كان فقط حول منذ عام 2010 ولكن 2013 شهد خسارة أكثر من 2٪ لمعظم صناديق السندات وهذا الصندوق لا تزال تدير عائدات إيجابية من 0. 29٪. فسستكس فقدت 1. 26٪ في ذلك العام ولكن من المرجح أن تتراوح بين 3٪ و 4٪ لعوائد طويلة الأجل، في حين أن فسبسكس لن يحتمل أن تحصل على أكثر من 3٪.

لاحظ أنني ذكرت "خسارة" مع هذه الأموال.وبما أن المستثمر لا يحتفظ بسندات (إنهم يحتفظون بأصهم في الصندوق المشترك)، فإن صناديق السندات يمكن أن تخسر المال، على الرغم من أن صندوق السندات المتوسط ​​لن يكون له سوى انخفاضات موجزة في القيمة في حوالي سنة تقويمية واحدة من حوالي سبع إلى عشر سنوات. ولهذا السبب، فإن أفق زمني للاستثمار لمدة ثلاث سنوات على الأقل يعتبر مثاليا للاستثمار في صناديق السندات.

أفضل صناديق الاستثمار من أجل الاستقرار

عندما يقول المستثمرون أنهم يبحثون عن الأمان، فإنهم غالبا ما يعني أنهم يريدون الاستقرار في السعر أو تقلب منخفض في القيمة.

أنواع صناديق الاستثمار المشترك عادة ما تكون أموال متوازنة أو صناديق تقاعد مستهدفة التاريخ، وهي صناديق استثمار مشتركة تستثمر في رصيد الأسهم والسندات والنقد أو صناديق الاستثمار الأخرى ضمن صندوق واحد.

في بعض الأحيان تسمى "أموال الأموال"، يمكن للأموال المتوازنة والصناديق التي تستهدف التاريخ أن تنوع الحيازات بطريقة تجعل الخسائر نادرة ولكن العوائد طويلة الأجل أعلى من معظم صناديق السندات.

واحدة من أفضل الأموال المتوازنة مع تاريخ من عوائد مستقرة فوق معدل التضخم الطليعة ويلسلي الدخل (فوينكس). واحدة من أسوأ سنوات للأسهم كانت عام 2008، عندما انخفض مؤشر ستاندرد أند بورز 500 بنسبة 37٪. وكان فوينكس خسارة فقط 9. 8٪، الذي يدق 90٪ من جميع صناديق المحافظين تخصيص المحافظ. العائد على المدى الطويل (10 سنوات أو أكثر) متوسط ​​ما يقرب من 7٪. وبعبارة أخرى، يمكن للمستثمر المريض الذي لا يمانع في خسارة عرضية من حوالي 10٪ في سنة واحدة من حوالي 10 سنوات، ولكن لا يزال الحصول على متوسط ​​عوائد سنوية أعلى بكثير من معدل التضخم يمكن النظر فوينكس.

أما بالنسبة لصناديق التقاعد في تاريخ الاستحقاق، فإن الأموال الأقل خطورة والأكثر ثباتا ستكون عادة تلك التي لها تاريخ مستهدف قريب من السنة الحالية. على سبيل المثال، وأنا أكتب هذا العام هو عام 2015. للحصول على أفضل استقرار الأسعار، وأنا قد تختار صندوق مثل الطليعة الهدف التقاعد 2015 (فتكسفكس)، وهو المحافظ بالفعل (حوالي 45٪ الأسهم، و 45٪ سندات و 5٪ نقدا اعتبارا من يوليو 2015)، وسوف تحصل تدريجيا أكثر تحفظا مع مرور الوقت.

الخط السفلي على الاستثمار من أجل السلامة والاستقرار

قبل اتخاذ قرار لجعل السلامة الخاصة بك الأولوية أو الاستقرار، تأكد من معرفة أولوياتك. إذا كنت بحاجة إلى أموالك في أقل من ثلاث سنوات، فإنه ليس من مصلحتك القصوى للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك. وإذا كانت أولويتكم هي السلامة، وأنت لا تمانع في كسب فائدة قريبة من الصفر، فإن صناديق الاستثمار المشتركة ربما ليست الخيار الأفضل.

ولكن إذا كنت ترغب في مواكبة (أو تفوق) التضخم مع الاستثمارات الخاصة بك، سوف تحتاج إلى اتخاذ درجة معينة من المخاطر وتكون على استعداد لرؤية الانخفاضات نادرة ولكن لا مفر منه في القيمة.

إذا لم تكن متأكدا من مدى المخاطر المناسبة لك، فجرب قياس مدى تحملك للمخاطر.