اختيار نموذج الضرائب المناسب: نصائح لطلبة الكلية

قد يكون أولياء الأمور وطلاب الجامعات المؤهلين لتقديم استمارة 1040-إز الأقصر أو النموذج 1040-A مؤهلين أيضا لاختبار الاحتياجات المبسطة لأغراض المعونة المالية للكلية، الأصول المستبعدة من حساب المعونة المالية الاتحادية. هذا هو السبب في أن أولياء الأمور من الطلاب المقيدين في الكلية قد يرغبون في إلقاء نظرة فاحصة على الاستمارات الضريبية "الأقصر" أو "الأسهل في ملف" 1040-A و 1040-إز عند الإبلاغ وتقديم ضرائبهم.

التأهل لاختبار الاحتياجات المبسطة يعني أن طالب جامعي قد يحصل على حزمة مساعدات مالية أكبر. ولذلك، قد يستفيد دافعو الضرائب الذين قد يستفيدون من تخصيص اقتطاعاتهم (ومن ثم يحتاجون إلى إيداع الاستمارة الطويلة 1040) من تقديم الاستمارة القصيرة بدلا من ذلك (دون إدراجها في البند) إذا أدى ذلك إلى زيادة كبيرة في المعونة المالية. أجريت مقابلات مع <ريفكا سكويك ، وهو أحد العاملين المسجلين الذي يعمل أيضا كمستشار للمعونة المالية بخصوص هذا الموضوع. كانت لديها الكثير من المعلومات المفيدة جدا حول الموضوع أدناه.

ما هو اختبار الاحتياجات المبسطة؟

"إن اختبار الاحتياجات المبسطة"، على حد قول ريفكا سكويك، "هو السؤال رقم 34 على شكل ففسا، والغرض من ذلك هو تحديد ما إذا كانت الأصول ستحسب أو تستبعد في حساب المساهمة الأسرية المتوقعة (إفك) مبلغ المال الذي تشعر الحكومة أن الطالب والأسرة يمكن أن تساهم به في تعليمه الجامعي.

ببساطة، كلما انخفض العدد، "

للتأهل للحصول على اختبار الاحتياجات المبسطة، يحتاج الطلاب وأولياء الأمور إلى الحصول على أقل من 50 ألف دولار من إجمالي الدخل المعدل، في حين أن تكون مؤهلة لتقديم النموذج 1040-A، يجب أن يكون الدخل الخاضع للضريبة للشخص أقل من 100 ألف دولار (من بين معايير أخرى).

الوالدان الذين قاموا بتعديل الدخل الإجمالي أقل من 50 ألف دولار سوف يرغبون في استخدام النموذج 1040-A بدلا من النموذج 1040 الأطول، وذلك لاستبعاد أصول الوالدين للمساهمة العائلية المقدرة.

ما فائدة تلبية اختبار الاحتياجات البسيطة؟

"إن اختبار الاحتياجات المبسطة يؤثر على حساب المساهمة الأسرية المقدرة،" ريفكا سكويك لا تزال مستمرة ". قبل أن نناقش سنت، دعونا نتحدث أكثر عن إفك."

"إفك سهلة الفهم

تكلفة الحضور

أقل (-): المساهمة بالأسر المقدرة

يساوي (=): حاجتك

"كلما كانت الحاجة أكبر، كلما كان ذلك أقل."

" انخفاض إفك هو الخبر السار. وهي تترجم إلى منح فدرالية وحكومية قائمة على الحاجات، وتدعم القروض الطلابية ستافورد. الدعم جيد لأنه يعني أن الحكومة تدفع الفائدة في حين أن الطفل في المدرسة. إذا كانت إيك الخاصة بك صفرا، فأنت في وضع يمكنها من الحصول على أقصى قدر ممكن من المساعدات المالية المسموح بها. بالإضافة إلى ذلك، تستخدم المدارس هذا الرقم كدليل لتحديد مقدار حزمة المساعدات المالية التي هي على استعداد لتقديمها. "

" في بعض الأحيان، يمكن للطفل الذي يكون لأسرته منخفض التكلفة أن يرسل طفله إلى مدرسة باهظة الثمن، يمكن للمدرسة أن تقدم مجموعة من المنح الدراسية القيمة للمساعدات المالية للطالب على أساس [منخفضة] إفك. "

" ولكن كيف يتم حساب إفك لتبدأ؟ هذا هو المكان الذي يبدأ فيه اختبار الاحتياجات المبسطة (سنت) ".

"سنت تقرر ما إذا كانت الأصول مدرجة أو مستبعدة من حساب إفك لماذا هو هذا مهم جدا؟"

"دليل الأهلية للأهلية 1040A، عتبة الدخل هي $ 50، 000. وهذا لا يعني أن نظريا، يمكن أن يكون لديك 49 $، 999 في دخل الفوائد ومليون دولار في الأصول وأي دخل آخر من العمل - ومع ذلك لا تزال مؤهلة للحصول على المساعدات المالية الاتحادية، حيث سيتم استبعاد الأصول؟ وهذا يحدث في كثير من الأحيان مما قد يعتقد، والدة مطلقة تعيش في المنزل اشترت بينما كانت متزوجة من والد أبنائها. الآن انها الملفات واحدة، ولها دخل أقل بكثير. معظم المحاسبين يريدون تقديم 1040 و إيتميز. ولكن هذا قد لا يكون أفضل وسيلة لها في هذه الحالة. "

" المضي قدما، تذكر أننا قلنا أن "تكلفة الكلية" أقل "مساهمة الأسرة" يساوي "حاجة الطالب"؟

مساهمة أولياء األمور +

مساهمة الطالب من الدخل +

مساهمة الطالب من األصول =

مساهمة األسرة المتوقعة

"أصبح اآلن واضحا لماذا من الأفضل أن تستبعد أصول الطفل ".

" من أجل مساعدة الأشخاص ذوي التخطيط الضريبي والأصول لأغراض التمويل الجامعي، أستخدم أداة تقديرية من شركة إفك تتوقع إفك استنادا إلى المعلومات المالية التي تم إدخالها في الحقول على النموذج. هنا مثال مثالي لما أتحدث عنه: في الآونة الأخيرة كان لدي عميل يتناسب مع حدود الدخل التي نناقشها. دون تغيير بند واحد من الدخل / الأصول وما إلى ذلك، ونحن ببساطة تغيير '1040' إلى '1040A' كنموذج الضرائب الوالد. وانخفضت الشركة من 20 ألف دولار إلى صفر في غمضة عين. 20 ألف دولار في السنة أربع سنوات هي مدخرات ضخمة بقيمة 80 ألف دولار للطفل الواحد ".

لذا، في الأساس، إذا كان أهالي طلاب الجامعات مؤهلين لل 1040A أو 1040EZ، فعليهم استخدام هذا النموذج بدلا من 1040؟

"كقاعدة عامة، هذا صحيح من الناحية النظرية، ومع ذلك، كل عائلة مختلفة، وكذلك أموالهم.من المهم لتقييم ما إذا كان الأفضل هو أفضل، أو إذا كان هناك أي ائتمانات أو اقتطاعات التي يمكن اتخاذها على 1040، لأنها يمكن أن تفوق فائدة المساعدات المالية.وهناك اعتبار آخر ممكن إذا كان الطفل سيذهب إلى جامعة أو كلية حكومية عامة محلية. "

" إذا كان الطالب يتقدم بطلب إلى مدرسة خاصة، فإن الرسوم الدراسية ستكون أعلى بكثير. في هذه الحالة، سيكون من المفيد التحقيق في أي نوع من حزم المساعدات المالية التي تميل المدارس إلى تقديمها. في بعض الأحيان أكثر ثراء المدرسة، وأفضل منحة دراسية! انها الكثير من العمل، ولكن الحصول على ذلك إفك أسفل يمكن أن ينقذ عشرات الآلاف من الأسر، وحتى مئات الآلاف من الدولارات إرسال أطفالهم إلى الكلية. "

هل نفس الشيء يذهب للطلاب أيضا؟

"العديد من الطلاب الشباب لا يقدمون الإقرار الضريبي، وخاصة عندما لا يزالون معالين من والديهم. القاعدة (في عام 2012) هي أنه إذا لم يكسب دافعي الضرائب ما لا يقل عن 9 $ 750، لا يطلب منهم تقديم. السؤال فافسا يقول: "هل كنت مؤهلا لتقديم 1040A أو 1040EZ؟ "أن تكون مؤهلة جيدة بما فيه الكفاية. في السؤال رقم 34، لا تقل "لا أعرف"، قل "نعم".

هل هناك أي أمور أخرى يجب أن نهتم بها في اختيار النموذج الضريبي الصحيح لطلاب الجامعات وأولياء أمورهم؟

"قانون الضرائب معقد، ويمكن للعديد من العوامل أن تلعب على العودة، وهنا على سبيل المثال: إذا كانت هناك مبالغ مستردة من ضريبة الدولة متوفرة في السنوات السابقة نتيجة للتفصيل، فإن استمارة قصيرة يمكن أن تؤدي إلى إعادة الاستيلاء، ومع ذلك، لا توجد طريقة لتسجيلها في شكل مختصر، وبالتالي، فقط 1040X - يمكن أن تحل المشكلة ".

" بالإضافة إلى ذلك، الصيغ إرس تختلف عن صيغ المعونة المالية، واختيار المهنية الضريبية الذي يفهم الاختلافات يمكن أن يكون بالغ الأهمية.وبتكلفة الكلية ارتفعت إلى الفضاء الخارجي، وكثير من الآباء الذين كانوا يعتقدون في السابق لن يكونوا مؤهلين للحصول على المساعدات المالية في كثير من الأحيان تسديدة جيدة في إرسال أطفالهم إلى مدرسة كبيرة إذا حصلوا على المشورة الصحيحة.والآباء الذين هم جادين جدا حول مساعدة أطفالهم على الحصول على أفضل تعليم ممكن من شأنه أن يكون جيدا ل كونسو لوت مع مستشار المساعدة المالية الكلية السمعة الذي لديه معرفة متعمقة من الضرائب (أو العكس بالعكس) من أجل المساعدة في التخطيط للمستقبل ووضع أفضل استراتيجية. "

" الأطفال هم مستقبلنا. دعونا نرسل لهم إلى المدرسة! "

ريفكا سكويك هو وكيل مسجل مع اهتمام قوي في التخطيط للمساعدات المالية الكلية. وهي تفهم كلا من قانون الضرائب الاتحادي ومنهجية المعونة المالية. ويمكن الوصول إليها في بريدج فينانسيال سولوتيونس.