هل خط ائتمان حقوق الملكية (هيلوك) جعل الشعور بالنسبة لك؟

خط ائتمان المنزل، أو هيلوك، هو المكان الذي تقترض فيه باستخدام حقوق الملكية في منزلك كضمان. المقرض الخاص بك يضع حد الاقتراض، ويمكنك اختيار الاقتراض قدر من ذلك كما تريد لفترة متفق عليها من الزمن. انها مماثلة لبطاقة الائتمان في أن سحب المال كما كنت في حاجة إليها.

ولكن لا تخلط بين المنزل خط الائتمان مع منزل قرض . قرض السكن المنزلي هو حيث يمنحك المقرض مبلغا مقطوعا واحدا وتسدد نفس المبلغ كل شهر حتى يتم سداد القرض.

خط الائتمان يختلف في أنه من دوارة - يمكنك استخدام المال، ودفعه واستخدامه مرة أخرى. ويأتي قرض األسهم المنزلية أيضا بسعر فائدة ثابت في حين أن شركة هيلوك متغيرة.

• مزيد من المعلومات: كيف يعمل خط ائتمان

متطلبات شركة هيلوك

إن أحد المتطلبات الرئيسية للتأهل للحصول على خط ائتمان للأسهم المنزلية هو، بالطبع، حقوق ملكية في المنزل. البنوك تتطلب منك الحفاظ على 10 إلى 20 في المئة من الأسهم في المنزل في جميع الأوقات، حتى بعد أن تأخذ خط ائتمان المنزل من الائتمان. ومن أجل التأهل، يجب أن يكون للمقترضين حقوق ملكية كبيرة في وطنهم. وتشمل المتطلبات الأخرى للهيئة ما يثبت الدخل، والعمالة الثابتة، ودرجة ائتمان جيدة (عادة فوق 680).

- 2>>

مثال على هيلوك

لنفترض أنك اشتريت منزلك بمبلغ 210 ألف دولار، و قد دفعت 100000 دولار أمريكي. و من أجل البساطة، لا يزال المنزل بقيمة 210 آلاف دولار، مع 100 ألف دولار في الأسهم. على افتراض أن البنك يتطلب منك الحفاظ على نسبة 20٪ من القروض إلى القيمة، يمكن أن تحصل على هيلوك بمبلغ 100،000 دولار ناقص 42،000 دولار ($ 210، 000 × 20 في المئة = 42،000 دولار) وهو 58 ألف دولار. > هل هو حق هيلوك بالنسبة لك؟

أولا وقبل كل شيء، عليك أن تقرر ما تريد القيام به مع المال. إذا كنت تبحث للقيام تجديد المنازل، وهو سبب شائع للحصول على هيلوك، قد يكون قرض رأس المال المنزل يكون مناسبا بشكل أفضل. سوف يمنحك القرض مبلغا مقطوعا واحدا يسمح لك بإكمال أعمال التجديد وتسديد القرض.

خط الائتمان يسمح لك مرارا وتكرارا تسديد والاقتراض، تماما مثل بطاقة الائتمان. على الرغم من أن الفائدة عادة أقل بكثير من على بطاقة الائتمان، فإنه يمكن أن يكون لا يزال خطرا إذا كنت تقترض باستمرار وسداد. وبعبارة أخرى، لا ترغب في الحصول على أكثر من رأسك.

من ناحية أخرى، قد تكون هيلوك أفضل رهان إذا كنت تدفع ثمن الرسوم الدراسية الكلية للطفولة. التعليم هو مشروع قانون الدائر، وهو السيناريو حيث هيلوك منطقي. دفع الرسوم الدراسية، ودفع المبلغ، ثم كرر الفصل الدراسي المقبل.

إذا كنت ترغب في توحيد الدين عن طريق سداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية، قد يكون قرض رأس المال المنزلي خيارا جيدا نظرا لأن الدفعات الشهرية ثابتة.الحصول على المال، وسداد البطاقات فورا والبدء في جعل المدفوعات الخاصة بك للبنك بمعدل أقل. في حين أن هلوك يمكن أن تفعل الشيء نفسه، كما كنت تسدد هيلوك المال تصبح متاحة مرة أخرى. بالنسبة للبعض، هذا المال مغري ويمكن أن يضعها مرة أخرى في الديون، بالضبط حيث بدأت.

بالنسبة لبعض المقترضين، فإن المزايا الضريبية تجعل قروض هيلوك وقروض الأسهم المنزلية أكثر بأسعار معقولة - قد تكون الفائدة التي تدفعها على هذه القروض قابلة للخصم من الضرائب. تحدث مع محضر الضرائب لمعرفة ما هي المتطلبات وكيفية اتخاذ أي خصومات.

قد تحتاج إلى تخصيص، وهناك حدود (بما في ذلك، من بين أمور أخرى، والحد من رسوم الفائدة على الدين تصل إلى 100،000 $). التفاصيل متوفرة في إرس بوبليكاتيون 936.

الأسئلة التي يجب طرحها قبل الحصول على هيلوك تشمل:

ماذا تحتاج إلى المال؟

• هل يمكنك حفظ ما يصل بدلا من الاعتماد على قرض؟
• هل يمكن أن تدفع أسوأ حالة السيناريو، أو واحد على أعلى سعر الفائدة ممكن؟
• هل تميل إلى استخدام المال بلا مبالاة؟
• ما هي خطتك لتسديد الدين؟
• ما هي الشروط وأسعار الفائدة؟
• تذكر أن منزلك يستخدم كضمان. إذا وقعت في أوقات صعبة لأي سبب من الأسباب (مثل فقدان وظيفة غير متوقعة أو نفقات طبية)، فإنك قد تخاطر بفقدان منزلك إذا لم تتمكن من إجراء الدفعات على قرضك. قد يكون لديك أيضا مشاكل في بيع منزلك بسبب وجود امتيازات إضافية على الممتلكات.

في نهاية المطاف، يمكنك فقط تحديد ما إذا كانت هيلوك مناسبة لك أم لا. تأكد من أن نفهم تماما رسوم وشروط وشروط خط الائتمان. انها لا تزال الديون ويجب أن تؤخذ على محمل الجد. إذا كان هناك خيار المتاحة التي لا تتطلب ديونا، مثل التقاط وظيفة بدوام جزئي لكسب المزيد من المال، فمن الأفضل دائما للذهاب هذا الطريق.

تم تحرير هذه المقالة بواسطة جوستين بريتشارد.