هي "أماناتي" (أو المؤمن عليه)؟ ما يمكن توقعه

هناك الكثير من الطرق لفقدان المال في هذا العالم، لذلك من المهم معرفة ما إذا كان المال الخاص بك محمي ضد الخسائر. منذ الأزمة المالية، واثنين من المخاوف الرئيسية هي فقدان المال لشركة مفلسة، وفقدان المال في الأسواق.

لحسن الحظ، إذا كانت الشركة التي تمسك أموالك تذهب بطن المتابعة، وكنت في كثير من الأحيان (ولكن ليس دائما) المحمية - على الأقل إلى حد ما. وبالتالي فإن احتمالات مشاهدة 100٪ من رصيد حسابك تختفي منخفضة نسبيا.

على سبيل المثال، عندما فشل بنك واشنطن موتشال في عام 2008 - أكبر بنك فشل حتى الآن - العملاء لم تخسر المال بفضل التأمين فديك.

ماذا عن أنواع الخسائر الأخرى؟ من المحتمل أن يتم تغطية حسابك من خلال نوع من التأمين الخاص.

فشل البنك (والاتحاد الائتماني)

البنوك والاتحادات الائتمانية هي عموما أماكن آمنة جدا للحفاظ على المال. أنت لا تتعرض لتقلبات السوق، ومعظم المؤسسات مؤمنة بدعم من الحكومة الأمريكية - إذا كانت الحكومة لا يمكن أن تساعد، كنت قد حصلت مشاكل أكبر من أموالك.

أحيانا تفشل البنوك. الاستثمارات التي تقوم بها لا تعمل، وأنها لم تعد لديها الأموال لتلبية طلبات العملاء. إذا كلمة ينتهي وهناك تشغيل على البنك، الأمور تنهار حتى أسرع. ولحسن الحظ، فإن معظم البنوك تحصل على مشتريات البنوك الأخرى (زبائن البنك الفاشل يصبحون عملاء للبنك الشرائي)، وعادة لا يفقد أحد أي أموال.

في كثير من الحالات، لا يكاد يذكر العملاء عند فشل البنك.

للتأكد من أن أموالك آمنة قدر الإمكان، تحقق من أن أموالك هي فديك المؤمن. إذا كنت تستخدم اتحاد ائتماني، فإن أموالك آمنة تماما طالما أنها اتحاد ائتماني مؤمن اتحاديا باستخدام التأمين نكوسيف. تذكر أن تبقي الأرصدة الخاصة بك أقل من الحدود (250،000 $ لكل المودع لكل مؤسسة) للحد من المخاطر الخاصة بك.

حسابات التقاعد

حسابات التقاعد في البنوك والاتحادات الائتمانية مؤمنة تماما مثل أي حساب آخر. قد يتم دمج حساباتك عند النظر إلى الحد الأقصى البالغ 250 ألف دولار، لذا لا تفترض أن كل حساب يحصل على حده الخاص (يمكن الجمع بين حساب إيرا التقليدي وخطة سيمبل) على سبيل المثال).

اعتمادا على كيفية هيكلة حساباتك، قد تتمكن من الحصول على أكثر من 250 ألف دولار مغطاة في بنك واحد، ولكنك ستحتاج إلى التحقق من ذلك مع فديك.

حسابات الاستثمار

إذا كانت أموالك محتفظ بها لدى شركات لا تقدم الحماية من فديك أو نكوسيف، فقد تظل محمية. تقدم العديد من حساب الاستثمار تغطية شركة حماية المستثمرين الأوراق المالية (سيبك). لا تحميك هذه التغطية إلا إذا فشلت شركة الوساطة الخاصة بك - لا لا تحميك من خسائر السوق (إذا فقدت أوراقك المالية قيمة في حالة تعطل السوق، على سبيل المثال) أو نصيحة سيئة.

تغطية سيبك جيدة تصل إلى 500،000 دولار لكل نوع حساب (فقط 250،000 $ من التي قد تكون محفوظة نقدا).لمزيد من التفاصيل، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني سيبك.

خطط التقاعد لصاحب العمل

إذا كنت مثل الكثيرين، فإن أكبر أصولك الاستثمارية هي خطة التقاعد لصاحب العمل (مثل خطة 401k أو 403b). لمعرفة المزيد عن حمايتك، ابدأ بالتحقق لمعرفة ما إذا كان حسابك مؤمنا بتأمين فديك - وهو أمر غير محتمل - أو يغطيه سيبك.

ماذا لو أفلس صاحب العمل؟ معظم أصول خطة التقاعد لا يحتفظ بها صاحب العمل الخاص بك - انهم في كثير من الأحيان في ثقة خاصة أن صاحب العمل لا يمكن الانسحاب من. ومع ذلك، إذا كان صاحب العمل يقع في أوقات صعبة، فمن الجيد مراقبة حساباتك: تأكد من عدم إجراء أي سحب، وأن مساهماتك تدخل بالفعل في الخطة كل فترة دفع.

إذا كنت تشارك في خطة غير مؤهلة (مثل خطة 457f أو قبعة القبعة)، يمكن أن تفقد بشكل جيد جدا المال إذا كان صاحب العمل يفلس. وتعتبر هذه الأصول أصولا لصاحب العمل وقد تكون متاحة للدائنين.

ماذا لو كان 401k الخاص بك يفقد المال في انهيار السوق - يمكنك ضمان ضد ذلك؟ عموما، لا. معظم الخطط 401k ليست فديك المؤمن (بعض الخطط تقدم واحد أو اثنين من الخيارات الاستثمارية ضمن الخطة التي هي فديك المؤمن - ولكن معظم خيارات الاستثمار ليست المؤمن).

تقدم بعض خطط أصحاب العمل منتجات من شركات التأمين التي قد تساعدك في انهيار السوق، ولكن لا تحصل على آمالك. حماية التأمين (في كثير من الأحيان في شكل أقساط سنوية) لأرصدة 401k ليست شيئا تقدم غالبية أصحاب العمل. هذه الضمانات هي فقط قوية مثل شركة التأمين التي تقدم الضمان، لذلك كنت الاعتماد على القوة المالية لتلك الشركة (ليس هناك دعم الحكومة الأمريكية، وبعبارة أخرى). ما هو أكثر من ذلك، أن الحماية تأتي مع رسوم إضافية، والنفقات، والقيود، لذلك عليك أن تقرأ من خلال الكشف بعناية قبل البدء في استخدامه.

في نهاية المطاف، فإن أقرب شيء يمكنك الحصول على شيء مؤكد هو وديعة (تحت حدود) في فديك حساب مصرفي المؤمن أو نكوسيف المؤمن اتحاد الائتمان. الصيد هو أنه على مدى فترات طويلة من الزمن، والتضخم يمكن أن تؤثر على المدخرات الخاصة بك.