التمويل بالقروض التجارية

إذا كان نشاطك التجاري في وضع لا يمكنك فيه التأهل للحصول على قرض تجاري تقليدي، ولكنك تحتاج إلى أموال لإكمال مشروع ما أو لسبب آخر، فقد يكون قرض المال الثابت طريقا يمكنك اتخاذه. والقروض من القروض الصعبة هي مصادر غير تقليدية بديلة لتمويل المشاريع الصغيرة.

ما هو قرض المال الثابت؟

قرض المال الثابت هو قرض قائم على الأصول محفوف بالمخاطر يستخدم من قبل الشركات التي لا يمكن أن تكون مؤهلة لأنواع أخرى من القروض لتمويل عملياتها.

إذا جاء المشروع الذي ترغب فيه شركة صغيرة في الاستثمار أو إذا استخدمت الشركة خطوط ائتمانها، فإنها يمكن أن تتحول إلى قروض مادية صعبة لتلبية احتياجاتها. وتوضع القروض المودعة لدى المستثمرين الخاصين والبنوك وشركات الرهن العقاري وحتى إدارة الأعمال الصغيرة. وينبغي استخدام القروض النقدية الصعبة، للشركات الصغيرة، لتلبية الاحتياجات الطارئة فقط بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.

كيف تتأهل للحصول على قرض من المال الثابت؟

القروض الصعبة لا تستند إلى الجدارة الائتمانية للمقترض. وبدلا من ذلك، تقوم على الضمانات التي يمكن أن تقدم للمقرض. لا تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك عادة. فقط الضمان الذي يمكن أن تقدم المقرض يعتبر للحصول على قرض من الصعب المال. عادة، لا يتم استخدام القيمة الكاملة للضمانة. وبدلا من ذلك، يتم احتساب نسبة القروض إلى القيمة للقروض المالية الصعبة. نسبة القروض إلى القيمة هي نسبة مئوية من قيمة العقار.

إذا كانت الضمانات التي تقدمها للقرض غير كافية لتأمين القرض، فقد تضطر إلى تقديم أصول شخصية لتأمين القرض.

ما هي نسبة القرض إلى القيمة؟

يتم احتساب نسبة القرض إلى القيمة لقرض من المال الثابت على أنها قيمة القرض / القيمة المقدرة للعقار. وكلما ارتفعت النسبة، زادت صعوبة الحصول على قرض.

عادة، المقرضين المال الثابت قرض فقط حوالي 70٪ من قيمة العقار. نسبة القروض إلى القيمة هي مقياس للمخاطر للمقرضين.

إليك مثال. لنفترض أن شركة شيز ترغب في الاستفادة من مشروع يكلف 125،000 $. أنها تحتاج إلى اقتراض 90،000 $ من أجل الاستثمار في هذا المشروع، ولكن لا يمكن الحصول على المال من أي مقرض التقليدية. وهم يقتربون من مقرض المال الثابت الذي يحسب نسبة القروض إلى القيمة. وتبلغ نسبتهم 90 ألف دولار / 125 ألف دولار. 72 = 72٪. اعتمادا على المبادئ التوجيهية المفروضة من قبل هذا المقرض من الصعب الصعب معين، فإنها قد أو لا تقرض 72٪ من قيمة العقار. إذا لم یقرضوا 72٪ من تکلفة المشروع، یمکن لشرکة شیز الاقتراب من مقرض مالي آخر.

ما هو سعر الفائدة وغيرها من الشروط على قرض المال الثابت؟

أسعار الفائدة أعلى على القروض النقدية الصعبة مما هي عليه في القروض التجارية التقليدية. والسبب هو أن القروض النقدية الصعبة هي أكثر خطورة من القروض التقليدية.كما أن الشروط األخرى في قرض األموال الصعبة هي أقل مواتاة من القروض التقليدية.

قد تبدأ أسعار الفائدة عند حوالي 12٪ وتذهب على طول الطريق إلى 29٪. وعادة ما تضطر الشركات الصغيرة عادة إلى دفع 4٪ - 8٪ في النقاط. وعادة ما يكون القرض الذي يبلغ 70٪ للقيمة هو الحد الأقصى لقرض القرض الذي سيقبله مقرض الأموال الصعبة.

قد تكون هناك حاجة لدفع البالون في مكان ما على طول الطريق. وعادة ما تكون مدة القرض قصيرة - قصيرة من 1 إلى 5 سنوات.

المقرضين المال الثابت

المقرضين من المال الثابت هم الأفراد أو الشركات التي لديها الأموال المتاحة للاستثمار. وبغية أن تكون مقرضا صعبا، يجب أن تكون مرنة وقادرة على التحرك بسرعة للاستفادة من فرص الإقراض في السوق. وهي لا تقتصر على المعايير الصارمة لقروض الأعمال التقليدية ومصادر الأعمال التقليدية.

على الرغم من أنك قد تضطر إلى الذهاب من خلال العديد من المقرضين من المال الثابت للعثور على واحد الذي يناسب احتياجاتك، كل ما عليك القيام به هو بحث بسيط على شبكة الإنترنت للعثور على المئات من الشركات التي تشارك في الإقراض المال الثابت.