معرفة ما إذا كان دخل التقاعد أو التقاعد الخاص بك خاضعا للضريبة

هل دخل التقاعد خاضع للضريبة؟ ذلك يعتمد على أين يأتي الدخل التقاعد الخاص بك، وكم من سيكون لديك.

وفيما يلي قائمة بالمصادر المشتركة للدخل التقاعدي، مقسمة إلى دخل التقاعد الخاضع للضريبة، ودخل التقاعد الخاضع للضريبة جزئيا، ودخل التقاعد الخالي من الضرائب.

استخدم هذه القائمة للتوجيه العام فقط. يجب عليك استخدام إرشادات إرس، التي يمكن أن تتغير، أو مؤهل الضرائب المؤهل الذي هو على دراية اموالك، لتعطيك القول النهائي على البنود التي سوف تؤدي إلى دخل التقاعد الخاضع للضريبة.

مصادر دخل التقاعد الخاضعة للضريبة

توقع أن جميع أنواع الدخل التقاعدي التالية ستكون خاضعة للضريبة وفقا لمعدلات ضريبة الدخل العادية.

• الانسحاب من خطط التقاعد: إذا تم تمويل خطة مع دولار ما قبل الضريبة، سواء كنت أو من قبل صاحب العمل الخاص بك، فإنه سيؤدي إلى دخل التقاعد الخاضع للضريبة عند سحبها. نتوقع إلى حد كبير كل عمليات السحب من إيراس، 401 (k) s، 403 (b) s، سيبس، سيمبلز وأنواع أخرى مماثلة من الخطط لتكون خاضعة للضريبة.
• دخل المعاش التقاعدي: معظم المعاشات التقاعدية خاضعة للضريبة، ومع ذلك، قد تكون بعض أنواع المعاشات التقاعدية العسكرية أو معاشات العجز جزئية أو كليا معفاة من الضرائب. سيقوم مقدم المعاش التقاعدي الخاص بك بإرسال نموذج 1099 في بداية كل عام يوضح لك مقدار معاشك الخاضع للضريبة.
• غير متقاعد الحسابات: سيتم إبلاغك عن الفوائد و توزيعات الأرباح و الأرباح الرأسمالية التي تحدث في حسابات غير التقاعد على نموذج 1099 سنويا وسوف تدفع الضرائب على معظم هذا النوع من دخل الاستثمار كما يتم كسبها. والاستثناء هو أي مكاسب رأسمالية تندرج في معدل الضريبة صفر في المائة - لا تدفع ضريبة على ذلك الجزء من أرباح رأس المال. ومع ذلك، لاحظ أن الفوائد وأرباح الأسهم وأرباح رأس المال التي تحدث ضمن الحسابات المؤجلة الضريبية مثل خطط الاستجابة العاجلة أو 401 (k) هي غير خاضعة للضريبة في السنة التي تحدث فيها. وبدلا من ذلك، يتم تأجيل جميع هذه الإيرادات من الاستثمارات ضمن هذه الأنواع من الحسابات إلى أن تقوم بعملية السحب. في وقت الانسحاب، مبلغ السحب هو خاضع للضريبة.

السحب من أقساط سنوية:

• عندما تقوم بسحب مبالغ من أقساط ثابتة أو متغيرة (واحدة لا مملوكة لحساب إيرا أو حساب تقاعد) يجب سحب أي مكسب أوال، ويتم احتساب هذا الربح كدخل عادي. وبمجرد سحب جميع المكاسب، سوف تسحب أساس التكلفة أو رأس المال. ولا تحسب عمليات سحب الأساس على أنها دخل تقاعدي خاضع للضريبة.

دخل التقاعد الخاضع للضريبة جزئيا

مصادر الدخل التقاعدي التالية ليست خاضعة للضريبة بالكامل.

الضمان الاجتماعي:

• في أي مكان من صفر إلى 85٪ من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك قد تكون خاضعة للضريبة، ولكن أبدا 100٪ منه.إذا كانت مصادر الدخل الأخرى الخاصة بك أقل من الحدود التي حددتها مصلحة الضرائب، فإن جميع المنافع الخاصة بك ستكون خالية من الضرائب، ولكن إذا كانت مصادر الدخل الأخرى تتجاوز الحد الأدنى، فإن الصيغة تحدد النسبة المئوية لمزاياك إلى الضرائب. والخبر السار هو 15٪ من فوائد الضمان الاجتماعي الخاص بك وسوف تكون دائما معفاة من الضرائب. غير قابل للاسترداد
• سحوبات الجيش الجمهوري الايرلندي: إذا كان لديك مساهمات تقليدية قبل الضريبة على حساب الاستجابة العاجلة بالإضافة إلى مساهمات الضرائب العاجلة غير القابلة للاعتراض، فإن جزءا من كل سحب من حساب الاستجابة العاجلة غير القابل للخصم يمكن اعتباره مكسبا وجزءا سيكون عودة الأساس الخاص بك. يعتبر جزء الربح دخل تقاعد خاضع للضريبة. الدخل من القسط السنوي الذي تم شراؤه بأموال بعد الضريبة
• : عندما تشتري قسما مباشرا بأموال ما بعد الضريبة، يكون جزء من كل دفعة تحصل عليها هو الفائدة، والجزء هو العائد من رأس المال. جزء الفائدة خاضع للضريبة. إذا تم شراء المعاش المباشر بأموال قبل الضرائب، كما هو الحال في حساب الاستجابة العاجلة أو حساب التقاعد، فإن كل الدخل سيكون خاضع للضريبة. المتحصلات من النقد في قيمة نقدية بوليصة التأمين على الحياة:
• تتضمن وثائق التأمين على القيمة النقدية على أساس التكلفة - والتي عادة ما تكون مجموع جميع الأقساط التي دفعتها. عندما تقوم بالنقد في السياسة إذا تجاوزت قيمتك النقدية أساسك، فإن ذلك الجزء يعتبر ربحا وسيخضع للضريبة. حذار - إذا كان لديك قرض معلق على السياسة يصبح أكثر تعقيدا. بعد أن تحصل على قرض من بوليصة التأمين على الحياة إذا قمت بإنهاء السياسة قبل سداد القرض، فإن جزءا من مبلغ القرض قد يصبح دخل خاضع للضريبة لك. دخل التقاعد الخالي من الضرائب

وأخيرا، وليس آخرا، أفضل نوع من الدخل - النوع الخالي من الضرائب. ومصادر الدخل التالية هي عموما معفاة من الضرائب.

روث إيرا

• عمليات السحب: عمليات سحب روث إيرا خالية من الضرائب إذا كنت تستوفي متطلبات سحب روث إيرا. بالإضافة إلى ذلك، سحوبات روث إيرا هي ليست مدرجة في الصيغة التي تحدد كم من الضمان الاجتماعي الخاص بك هو خاضع للضريبة، كما أنها لا تدرج في الصيغة التي تحدد كم في ميديكار أقساط الجزء ب سوف تدفع. إيرادات الفوائد من السندات البلدية:
• معظم دخل السندات البلدية خالي من ضرائب الدخل الفدرالية، ولكن قد تخضع لضريبة دخل الدولة على هذا النوع من دخل التقاعد. قروض من بوليصة التأمين على الحياة
• الدخل من الرهن العكسي:
• الدفعات الشهرية أو المبالغ المقطوعة المستلمة من الرهن العكسي ليست خاضعة للضريبة. وهذا يعطي الرهن العكسي ميزة خفية أن العديد من الناس نغفل. المساهمات بعد الضريبة:
• إذا قمت بحفظ المال بعد الضريبة في خطة 401 (ك) أو خطة شركة أخرى عند سحب هذا الجزء فإنه لا يخضع للضريبة. أي عائد أساسي أو أساس التكلفة
• : على سبيل المثال، لنفرض أنك اشتريت أقساطا متغيرة بقيمة 10 آلاف دولار أمريكي من الأموال بعد خصم الضرائب. أنت تدفعه في سن الستين عندما تبلغ قيمتها 12000 $. يتم فرض ضريبة قدرها 2 ألف دولار كدخل عادي.$ 10، 000 هو أساس التكلفة الخاصة بك، أو الأصل الأصلي، وليس الدخل الخاضع للضريبة لك. ربح من بيع منزلك
• : يحصل معظم الناس على مكاسب من بيع إقامتهم الابتدائية بدون ضريبة. إذا كان الكسب أقل من 250 ألف دولار لأحد أو أقل من 500000 دولار للمتزوجين المتزوجين، كنت قد عاشت في المنزل لمدة سنتين على الأقل من السنوات الخمس الأخيرة وتلبية متطلبات مصلحة الضرائب الأمريكية الأخرى. كما ترون من القائمة أعلاه، الضرائب في التقاعد يمكن أن تختلف بشكل كبير على أساس الدخل قادم من. ومع ذلك، مع الادخار السليم والتخطيط، يمكنك تقليل المبلغ الإجمالي للضرائب التي تدفعها في التقاعد.