كيف تعمل الإطفاء: الأمثلة والتفسير

الإطفاء هو عملية سداد رصيد مع مرور الوقت مع دفعات منتظمة ومتساوية. هذا هو الأكثر شيوعا مع المدفوعات الشهرية على القروض، ولكن الإطفاء هو مصطلح المحاسبة التي يمكن أن تنطبق على أنواع أخرى من الأرصدة.

مع القروض، بما في ذلك القروض المنزلية وقروض السيارات، كل دفعة شهرية تبدو هي نفسها، ولكن تتكون الدفعة من عدة أجزاء التي تتغير مع مرور الوقت. ويذهب جزء من كل دفعة نحو:

1. تكاليف الفائدة (ما يدفعه المقرض مقابل القرض).
2. تخفيض رصيد القرض (المعروف أيضا باسم سداد أصل القرض).

في بداية القرض، تكون تكاليف الفائدة في أعلى مستوياتها. خاصة مع القروض طويلة الأجل، فإن الغالبية من كل دفعة دورية هي نفقات الفائدة، وأنت تسدد سوى جزء صغير من الرصيد. وبعبارة أخرى، لا تحرز تقدما كبيرا في سداد الديون خلال السنوات الأولى.

مع مرور الوقت، يذهب المزيد والمزيد من كل دفعة إلى مديرك (وتدفع أقل في الفائدة كل شهر).

القروض المطفأة مصممة لتسديد كامل رصيد القرض على مدى فترة معينة من الزمن. سوف تسدد الدفعة الأخيرة من القرض المبلغ النهائي المتبقي من دينك. على سبيل المثال، بعد 30 سنة بالضبط (أو 360 مدفوعات شهرية) سوف تسدد رهن عقاري لمدة 30 عاما.

لا تتغير مدفوعات قرضك الشهري - فالرياضيات تعمل ببساطة بحيث يتم القضاء على الدين.

- 3>>

الإطفاء في العمل

في بعض الأحيان من المفيد أن انظر الأرقام بدلا من القراءة عن العملية. مرر إلى أسفل هذه الصفحة لمشاهدة مثال على قرض السيارات الذي يتم إطفاؤه. ويعرف الجدول أدناه بجدول الاستهلاك (أو الإطفاء جدول )، وتساعدك هذه الجداول على فهم كيفية تأثير كل دفعة على القرض، ومقدار المبلغ الذي تدفعه في الفائدة، والمبلغ المستحق عليك على القرض عند أي وقت معين.

جدول إطفاء العينة

ويبين الجدول أدناه جدول الإطفاء لبداية ونهاية قرض السيارات. هذا القرض هو 20 ألف دولار أمريكي لمدة خمس سنوات بفائدة 5٪ (مع دفعات شهرية).

لمعرفة الجدول الزمني الكامل أو إنشاء الجدول الخاص بك، استخدم حاسبة إطفاء القرض.

الشهر

الرصيد <البدء>	الشهر	الرصيد	الدفعة	المدير	الفائدة
الرصيد	1	$ 20، 000. 00 > $ 377. 42	$ 294. 09	$ 83. 33	$ 19، 705. 91
2	$ 19، 705. 91	$ 377. 42 > $ 295. 32	$ 82. 11	$ 19، 410. 59	3
$ 19، 410. 59	$ 377. 42	$ 296. 55 > $ 80. 88	$ 19، 114. 04	4	$ 19، 114. 04
$ 377. 42	$ 297. 78	$ 79. 64 > $ 18، 816. 26	…	…	…
…	…	…	57	$ 1، 494. 10	$ 377. 42
$ 371.20	$ 6. 23	$ 1، 122. 90	58	$ 1، 122. 90	$ 377. 42
$ 372. 75	$ 4. 68	$ 750. 16	59	$ 750. 16	$ 377. 42
$ 374. 30	$ 3. 13	$ 375. 86	60	$ 375. 86	$ 377. 42
$ 374. 29	$ 1. 57	$ 0		إن النظر إلى الإطفاء مفيد للغاية إذا كنت تريد أن تفهم كيف يعمل الاقتراض.	التكلفة الحقيقية للاقتراض:

مع صورة مفصلة عن مكونات القرض الخاص بك، يمكنك أن ترى بوضوح كم كنت تدفع حقا في الفائدة - بدلا من التركيز على الدفع الشهري. غالبا ما يتخذ المستهلكون قرارات بناء على الدفع الشهري "بأسعار معقولة"، ولكن تكاليف الفائدة هي طريقة أفضل لقياس التكلفة الحقيقية لما تشتريه. في بعض الأحيان يعني دفع شهري أقل في الواقع أنك ستدفع المزيد من الفائدة (إذا قمت بتمديد وقت السداد، على سبيل المثال).

اتخاذ القرار: يمكنك أيضا أن تقرر أي قرض لاختيار عندما يقدم المقرضين شروط مختلفة (كم يمكنك حفظ مع انخفاض معدل الفائدة؟). يمكنك حتى حساب كم كنت حفظ عن طريق سداد الديون في وقت مبكر - سوف تحصل على تخطي جميع رسوم الفائدة المتبقية على معظم القروض.

لتصور الإطفاء، رسم مخطط (رصيد القرض الخاص بك هو المحور العمودي X والوقت هو المحور Y الأفقي) مع خط ينزل وإلى اليمين. مع القروض قصيرة الأجل، والخط هو أكثر أو أقل على التوالي. مع القروض طويلة الأجل، خط يحصل أكثر حدة مع مرور الوقت. كيفية إطفاء القروض: الحسابات

هناك عدة طرق للحصول على جداول الاستهلاك (مثل واحد أعلاه) للحصول على القروض الخاصة بك:

بناء الجدول الخاص بك باليد.

استخدام آلة حاسبة على الانترنت، والتي سوف تخلق الجدول بالنسبة لك.

استخدام جداول البيانات لإنشاء جداول الاستهلاك وتساعدك على تحليل القروض.

1. غالبا ما تكون الآلات الحاسبة وجداول البيانات عبر الإنترنت أسهل للعمل مع، ويمكنك غالبا نسخ ولصق مخرجات آلة حاسبة عبر الإنترنت في جدول بيانات إذا كنت تفضل عدم بناء النموذج بأكمله من الصفر.
2. الدفع الشهري:
3. مع قرض إطفاء، معرفة الدفع هو مجرد الرياضيات. ويستند الدفع على مبلغ القرض، ومعدل الفائدة، وكم سنة القرض يستمر. تعمل هذه المكونات الثلاثة معا للتأثير على المبلغ الذي تدفعه كل شهر ومقدار الفائدة الإجمالية التي ستدفعها.

يمكن أن يؤدي خفض سعر الفائدة إلى خفض دفعتك، كما أنه يساعدك على توفير المال. كما أن تمديد القرض على مدى فترة زمنية أطول سيؤدي أيضا إلى خفض دفعتك، ولكن ستنتهي في نهاية المطاف إلى دفع

أكثر في الفائدة على مدى فترة القرض.

لاستهلاك قرض، استخدم الجدول أعلاه كمثال، واستكمل الخطوات التالية: لاحظ رصيد القرض المبدئي: $ 20، 000

معرفة الدفع

1. (يظهر الحساب في هذه الصفحة): 377 دولارا. 42 حدد رسوم الفائدة
2. لكل فترة - عادة شهريا (الحساب الموضح في هذه الصفحة): 83 دولارا. 33 في الشهر الأول طرح رسوم الفائدة من دفعتك
3. - الباقي هو المبلغ الأصلي الذي ستدفعه في ذلك الشهر: 294 دولارا.09 <في الشهر الأول قم بتخفيض رصيد القرض بمبلغ المبلغ
4. الذي دفعته: أنت مدين بمبلغ 19 دولار، 705. 91 بعد الدفعة الأولى تبدأ من
5. مع الشهر التالي: $ 19 ، 705. 91 هو رصيد القرض في الشهر الثاني أنواع القروض المطفأة
6. هناك أنواع عديدة من القروض المتاحة، وهم لا يعملون جميعا بنفس الطريقة. أي قرض تقسيط هو القرض الذي يستهلك: تدفع الرصيد إلى الصفر مع مرور الوقت مع دفعات مستوى. قروض السيارات

غالبا ما تكون خمس سنوات (أو أقصر) القروض المطفأة التي تسددها مع دفعة شهرية ثابتة. في الواقع، بعض الناس - بما في ذلك المشترين وتجار السيارات - التفكير في شراء السيارات من حيث الدفع الشهري وحده. تتوفر قروض أطول، ولكنك قد تواجه خطر رأسا على عقب على القرض الخاص بك إذا كنت تمتد الأشياء للحصول على دفعة أقل (بالإضافة إلى أنك سوف تنفق أكثر على الفائدة).

قروض المنازل

• هي قروض تقليدية ذات سعر ثابت ثابت لمدة 15 سنة أو 30 سنة. معظم الناس لا يحتفظون بقرض لفترة طويلة - يبيعون المنزل أو يعيدون تمويل القرض في وقت ما - ولكن هذه القروض تعمل كما لو أن
• كنت ستحافظ عليهم طوال المدة. القروض الشخصية التي تحصل عليها من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت هي قروض إطفاء عموما أيضا. وكثيرا ما يكون لديهم فترات مدتها ثلاث سنوات، وأسعار فائدة ثابتة، ومدفوعات شهرية ثابتة. وكثيرا ما تستخدم هذه القروض للمشاريع الصغيرة أو توحيد الديون. القروض التي لا يتم استهلاكها
• بطاقات الائتمان لا تستهلك القروض. يمكنك الاقتراض مرارا وتكرارا على نفس البطاقة، وتحصل على اختيار مقدار ما سوف تسدد كل شهر (طالما كنت تلبية الحد الأدنى للدفع - ولكن أكثر هو أفضل). وتعرف هذه الأنواع من القروض أيضا باسم الديون الدائنة.

قروض الفائدة فقط

• لا تستهلك إما - على الأقل ليس في البداية. خلال "فترة الفائدة فقط" سوف تدفع فقط أسفل مدير إذا قمت بإجراء دفعات إضافية اختيارية تتجاوز تكلفة الفائدة. قروض بالون
• تتطلب منك دفع مبلغ رئيسي كبير في نهاية عمر القرض. خلال السنوات الأولى من القرض سوف تجعل المدفوعات الصغيرة، ولكن القرض بأكمله يأتي في نهاية المطاف المستحقة. في معظم الحالات، سوف إعادة تمويل في هذه المرحلة (إلا إذا كان لديك مبلغ كبير من المال في متناول اليد).