كيفية مساعدة الأموال التي تديرها الضرائب خفض فاتورة الضرائب

إذا كنت تستثمر ضريبة بكفاءة يمكنك تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك وبالتالي الحفاظ على المزيد من عائدات الاستثمار تكسب. وأحد الطرق للقيام بذلك هو استخدام صندوق مشترك تديره الضريبة.

ينطبق الاستخدام الفعال للأموال المدارة من قبل الضرائب إذا كان لديك حساب وساطة، أو الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات التي ليست داخل حساب التقاعد. (مع الاستثمارات الخاصة بك التي هي في حساب التقاعد مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك)، وجميع المكاسب والضرائب المؤجلة، لذلك لم يكن لديك للتفكير في الضرائب حتى تصل إلى النقطة التي سوف يتم سحب. )

الأموال التي تديرها الضرائب تضعك في السيطرة على عندما تتكبد الضرائب على المكاسب لأنها تحقق معظم أرباحها الرأسمالية في شكل مكاسب غير محققة. وهذا يعني أنك لا تدفع الضرائب حتى تبيع أسهم الصندوق. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل هذا.

هناك نوعان من مكاسب رأس المال سيكون لديك المتعلقة أسهم صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك.

1. أرباح رأس المال عند بيع أسهم الصندوق
   عند بيع أسهم صندوق الاستثمار المشترك، إذا كنت تبيعها لأكثر من ما دفعته لهم، فإنك ستدرك إما على المدى القصير أو مكسب رأس المال على المدى الطويل. بالنسبة لأولئك منكم في شريحة الضرائب 10 أو 15٪، ينطبق معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية صفر في المئة على مبلغ معين من المكاسب المحققة. ويتاح للعديد منهم فرصة بيع حصص أموالهم خلال السنة التي يكون فيها معدل ضرائبهم منخفضا، وبالتالي لا يدفعون أي ضرائب مطلقة على المكاسب!
2. الأرباح المضمنة التي توزع كل عام
   داخل الصندوق المشترك، عندما يبيع الصندوق الأسهم أو السندات التي لها مكسب، يجب أن يتم تمرير هذا المكسب لك كمساهم في الصندوق. حتى إذا كان لديك كل مكاسب رأس المال وأرباح الأسهم التي أعيد استثمارها، سوف لا تزال تتلقى نموذج 1099 الذي يبين مبلغ الربح، وسيكون لديك للإبلاغ عن المكسب من الإقرار الضريبي ودفع المبلغ المطبق من الضرائب. وتوزع معظم الصناديق هذه األرباح الرأسمالية الداخلية قرب نهاية العام. وهذا يعني مع معظم صناديق الاستثمار أن يكون لديك مبلغ من أرباح رأس المال لتقديم تقرير كل عام حتى لو كنت لا تبيع أي أسهم في الصندوق .

- 3>>

المكاسب المضمنة يمكن زيادة فاتورة قانون الضرائب بشكل غير قانوني

هذا النوع الثاني من المكاسب غالبا ما يشار إليه على أنه مكسب رأس المال جزءا لا يتجزأ، لأنه حتى لو كنت تملك فقط الصندوق لفترة قصيرة، قد تصل في نهاية المطاف إلى الحصول على توزيع مكاسب رأس المال واضطرار لدفع الضرائب. كيف يحدث هذا؟ وقد يكون الصندوق المشترك قد اشترى مخزونا منذ فترة طويلة؛ قبل فترة طويلة من كنت مالك الصندوق.

الآن يبيعونه. على الرغم من أنك تملك الصندوق فقط لفترة قصيرة، سوف تشارك في حصتك النسبية من مكاسب رأس المال على هذا المخزون.

الأموال المدارة من قبل الضرائب خفض التوزيعات المكتسبة

يتم إدارة صندوق الاستثمار المشترك الذي تديره الضرائب لتقليل توزيعات أرباح رأس المال.داخل الصندوق، يعملون على حصاد الخسائر لتعويض المكاسب - مع النتيجة النهائية هي أن ترى مكاسبك يحدث من خلال مراقبة زيادة سعر الصندوق (النوع الأول من المكاسب المذكورة أعلاه)، بدلا من وجود كمية أكبر من المكاسب الرأسمالية السنوية التوزيعات المبلغ عنها على شكل 1099. كما كنت في السيطرة على عند بيع الأسهم، والآن لديك المزيد من السيطرة على السنة الضريبية التي يتم الإبلاغ عن تلك المكاسب.

تحاول الصناديق التي تديرها الضرائب أيضا تقليص الأشكال الأخرى للتوزيعات الخاضعة للضريبة مثل الفوائد وإيرادات توزيعات الأرباح. فعلى سبيل المثال، غالبا ما يمتلك الصندوق المتوازن الذي يديره الضرائب، الذي يمتلك الأسهم والسندات، سندات بلدية، تولد فوائد خالية من ضرائب الدخل الاتحادية.

الأموال التي تديرها الضرائب تضعك في السيطرة على عندما كنت أدرك أرباح رأس المال الخاص بك. ويكتسي هذا أهمية خاصة في التقاعد. كنت لا تريد فاتورة الضرائب مفاجأة، وزيادة مفاجئة في الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك يمكن أن تجعل أكثر من الضمان الاجتماعي الخاص بك خاضعة للضريبة.

وبالإضافة إلى ذلك، كما ذكر، بالنسبة لمن هم في الشريحة الضريبية 15٪ أو أقل، هناك معدل ضريبة صفر في المئة على المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل. باستخدام صندوق تديره الضرائب، يمكنك التحكم عندما تحدث المكاسب من خلال بيع أسهم الصندوق عندما كنت في السنة الضريبية حيث لن يتم فرض ضريبة على الربح.

تستخدم الصناديق المشتركة التي تديرها الضرائب بشكل صحيح وسيلة لتحقيق دخل معفي من الضرائب في التقاعد.

أين تجد صناديق فعالة من حيث التكلفة

تقدم العديد من صناديق الصناديق الاستثمارية الأموال التي تم تصنيفها على أنها "إدارة ضريبية". على سبيل المثال، تقدم فانجارد صندوقا متوازنا يديره الضريبة، وصندوق دولي، وصندوق صغير، وأكثر من ذلك.

حتى إذا لم تختار صندوقا تديره الضريبة، فيمكنك الاستثمار بكفاءة ضريبية تماما باستخدام صناديق المؤشرات وصناديق التداول المتداولة. على سبيل المثال، توضح شركة إشاريس أهمية كفاءة الضرائب في صفحة استراتيجيات الضرائب.